ຂໍ້ເສຍຂອງການຍົກເລີກການຈໍານອງໃນປະເທດອັງກິດ
ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນຈໍານວນທີ່ບໍ່ຄາດຄິດຫຼືປະຫຍັດຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍໃນໄລຍະປີ, ມັນອາດຈະເປັນການລໍ້ລວງທີ່ຈະຊໍາລະເງິນກູ້ເຮືອນຂອງທ່ານໄວ. ບໍ່ວ່າຈະເປັນການຊໍາລະຈໍານອງກ່ອນໄວອັນຄວນເປັນການຕັດສິນໃຈທີ່ດີຫຼືບໍ່ອາດຈະຂຶ້ນກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້, ແລະວິທີການໃກ້ຊິດກັບບໍານານ.
ທ່ານຍັງຕ້ອງຄໍານຶງເຖິງວ່າຈໍານວນເງິນນັ້ນຖືກລົງທຶນແທນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຈໍານອງ. ບົດຄວາມນີ້ຄົ້ນຫາຄ່າດອກເບ້ຍທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບການປະຢັດໂດຍການຈ່າຍເງິນຈໍານອງສິບປີກ່ອນກໍານົດເວລາທຽບກັບການລົງທຶນເງິນໃນຕະຫຼາດ, ໂດຍອີງໃສ່ຜົນຕອບແທນການລົງທຶນຕ່າງໆ.
ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ໃນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງ $ 1.000, $ 300 ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບດອກເບ້ຍແລະ $ 700 ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຍອດເງິນຕົ້ນຂອງເງິນກູ້. ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຈໍານອງສາມາດແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມສະຖານະການອັດຕາດອກເບ້ຍໃນເສດຖະກິດແລະມູນຄ່າສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ.
ຕາຕະລາງການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມໃນໄລຍະເວລາ 30 ປີແມ່ນເອີ້ນວ່າຕາຕະລາງການຈໍາຫນ່າຍ. ໃນຊຸມປີຕົ້ນໆ, ການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມໃນອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນເປັນດອກເບ້ຍຕົ້ນຕໍ. ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມແມ່ນຖືກນໍາໃຊ້ກັບການຫຼຸດຜ່ອນເງິນຕົ້ນ.
ເຫດຜົນການຍົກເລີກການຈໍານອງ
ຄິດເຖິງຫນີ້ສິນທີ່ດີດ້ວຍວິທີນີ້: ແຕ່ລະການຈ່າຍເງິນທີ່ທ່ານເຮັດຈະເພີ່ມຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນນັ້ນ, ໃນກໍລະນີນີ້, ເຮືອນຂອງເຈົ້າ, ເລັກນ້ອຍຫຼາຍ. ແຕ່ຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ດີ, ເຊັ່ນການຈ່າຍເງິນບັດເຄຣດິດ? ໜີ້ສິນນັ້ນແມ່ນສຳລັບສິ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍແລ້ວ ແລະອາດຈະໃຊ້ຢູ່. ທ່ານຈະບໍ່ "ເປັນເຈົ້າຂອງ" ຄູ່ jeans, ສໍາລັບຕົວຢ່າງ.
ມີຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ ສຳ ຄັນອີກອັນ ໜຶ່ງ ລະຫວ່າງການຊື້ເຮືອນແລະການຊື້ສິນຄ້າແລະການບໍລິການສ່ວນໃຫຍ່. ເລື້ອຍໆ, ປະຊາຊົນສາມາດຈ່າຍເງິນເປັນເງິນສົດສໍາລັບສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນເຄື່ອງນຸ່ງຫົ່ມຫຼືເຄື່ອງເອເລັກໂຕຣນິກ. "ປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ສາມາດຊື້ເຮືອນທີ່ມີເງິນສົດ," Poorman ເວົ້າ. ນັ້ນເຮັດໃຫ້ການຈໍານອງເກືອບມີຄວາມຈໍາເປັນເພື່ອຊື້ເຮືອນ.
ທ່ານກໍາລັງສະສົມເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບການບໍານານ. ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າຫຼາຍ, "ຖ້າທ່ານເອົາເງິນທີ່ເຈົ້າເຄີຍໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຈໍານອງເຂົ້າໄປໃນບັນຊີບໍານານ, ເງິນຄືນໃນໄລຍະຍາວສາມາດຫຼາຍກວ່າເງິນຝາກປະຢັດຈາກການຈ່າຍຄ່າຈໍານອງ," Poorman ເວົ້າ.
ເຄັດລັບ: ຖ້າທ່ານໂຊກດີພໍທີ່ຈະສາມາດຊໍາລະເງິນຈໍານອງໄດ້ໄວຂຶ້ນ ແລະ ຄວາມຄິດທີ່ເຫມາະສົມກັບການເງິນຂອງທ່ານ, ພິຈາລະນາຍ້າຍໄປເປັນຕາຕະລາງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາສອງອາທິດ, ລວບລວມຈໍານວນທັງຫມົດທີ່ທ່ານຈ່າຍ, ຫຼືຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມຕໍ່ປີ.
ຂ້ອຍຕ້ອງຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຖ້າຂ້ອຍວາງແຜນທີ່ຈະຍ້າຍອອກບໍ?
ໃນເວລາທີ່ຊື້ຫຼື refinancing ເຮືອນ, ຫນຶ່ງໃນການຕັດສິນໃຈທີ່ສໍາຄັນທໍາອິດທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງເຮັດຄືວ່າທ່ານຕ້ອງການຈໍານອງ 15 ປີຫຼື 30 ປີ. ເຖິງແມ່ນວ່າທາງເລືອກທັງສອງຈະສະຫນອງການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນຄົງທີ່ໃນໄລຍະເວລາຫຼາຍປີ, ມັນມີຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງສອງຢ່າງຫຼາຍກ່ວາເວລາທີ່ຈະໃຊ້ເວລາເພື່ອຊໍາລະເຮືອນຂອງທ່ານ.
ແຕ່ອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ? ຂໍໃຫ້ເບິ່ງຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງຄວາມຍາວການຈໍານອງທັງສອງເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດກໍານົດທາງເລືອກທີ່ເຫມາະສົມກັບງົບປະມານຂອງທ່ານແລະເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນໂດຍລວມ.
ຄວາມແຕກຕ່າງຕົ້ນຕໍລະຫວ່າງການຈໍານອງ 15 ປີແລະການຈໍານອງ 30 ປີແມ່ນຄວາມຍາວຂອງແຕ່ລະ. ການຈໍານອງ 15 ປີເຮັດໃຫ້ທ່ານໃຊ້ເວລາ 15 ປີເພື່ອຊໍາລະເຕັມຈໍານວນທີ່ເຈົ້າໄດ້ກູ້ຢືມເພື່ອຊື້ເຮືອນຂອງເຈົ້າ, ໃນຂະນະທີ່ການຈໍານອງ 30 ປີເຮັດໃຫ້ທ່ານໃຊ້ເວລາສອງເທົ່າເພື່ອຊໍາລະໃນຈໍານວນດຽວກັນ.
ການຈໍານອງທັງ 15 ປີແລະ 30 ປີແມ່ນປົກກະຕິໂຄງສ້າງເປັນເງິນກູ້ທີ່ມີອັດຕາຄົງທີ່, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍໄດ້ຖືກກໍານົດໄວ້ໃນຕອນຕົ້ນ, ເມື່ອທ່ານເອົາການຈໍານອງ, ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍດຽວກັນແມ່ນຮັກສາໄວ້ຕະຫຼອດໄລຍະເວລາຂອງ. ເງິນກູ້. ປົກກະຕິແລ້ວທ່ານຍັງມີການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນດຽວກັນສໍາລັບໄລຍະເວລາທັງຫມົດຂອງການຈໍານອງ.
ຈ່າຍຈໍານອງຫຼືລົງທຶນ 2021
ຖ້າທ່ານຄືກັບຄົນສ່ວນໃຫຍ່, ການຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານແລະການເຂົ້າບໍານານທີ່ບໍ່ມີຫນີ້ສິນແມ່ນສຽງທີ່ດຶງດູດຫຼາຍ. ມັນເປັນຜົນສໍາເລັດທີ່ສໍາຄັນແລະຫມາຍຄວາມວ່າການສິ້ນສຸດຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນທີ່ສໍາຄັນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນບາງຄົນ, ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນແລະເປົ້າຫມາຍຂອງເຂົາເຈົ້າອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການເກັບຮັກສາຈໍານອງໃນຂະນະທີ່ບູລິມະສິດອື່ນໆໄດ້ຮັບການເບິ່ງແຍງ.
ໂດຍຫລັກການແລ້ວ, ທ່ານຈະບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານໂດຍຜ່ານການຈ່າຍເງິນປົກກະຕິ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການໃຊ້ເງິນກ້ອນເພື່ອຊໍາລະການຈໍານອງຂອງທ່ານ, ລອງເຂົ້າໄປໃນບັນຊີທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີກ່ອນແທນທີ່ຈະເປັນເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານ. "ຖ້າທ່ານຖອນເງິນຈາກ 401 (k) ຫຼື IRA ກ່ອນອາຍຸ 59½, ເຈົ້າອາດຈະຈ່າຍຄ່າພາສີລາຍໄດ້ປົກກະຕິ - ບວກກັບການລົງໂທດ - ເຊິ່ງຈະຊົດເຊີຍເງິນຝາກປະຢັດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນດອກເບ້ຍການຈໍານອງ," Rob ເວົ້າ.
ຖ້າການຈໍານອງຂອງທ່ານບໍ່ມີການລົງໂທດການຊໍາລະລ່ວງຫນ້າ, ທາງເລືອກທີ່ຈະຈ່າຍເຕັມແມ່ນຫຼຸດລົງເງິນຕົ້ນ. ເພື່ອເຮັດສິ່ງນີ້, ທ່ານສາມາດຊໍາລະເງິນຕົ້ນເພີ່ມເຕີມໃນແຕ່ລະເດືອນຫຼືສົ່ງເງິນກ້ອນບາງສ່ວນ. ຍຸດທະວິທີນີ້ສາມາດປະຫຍັດດອກເບ້ຍຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍແລະເຮັດໃຫ້ຊີວິດການກູ້ຢືມສັ້ນລົງໃນຂະນະທີ່ຮັກສາຄວາມຫຼາກຫຼາຍແລະສະພາບຄ່ອງ. ແຕ່ຫຼີກເວັ້ນການຮຸກຮານກ່ຽວກັບມັນເກີນໄປ, ຢ້ານວ່າທ່ານຈະປະນີປະນອມການປະຫຍັດອື່ນໆຂອງທ່ານແລະບູລິມະສິດການໃຊ້ຈ່າຍ.
