Ипотеканың түрлері
Ипотекалық төлем екі құрамдас бөліктен тұрады: негізгі қарыз және пайыз. Негізгі қарыз сомасына сілтеме жасайды. Пайыз – несие берушілер сізден уақыт өте келе қайтаруға болатын қарыз ақшаны алу артықшылығы үшін алатын қосымша сома (негізгі қарыздың пайызы ретінде есептеледі). Ипотека мерзімі ішінде сіз несие беруші белгілеген амортизация кестесіне сәйкес ай сайынғы бөліп төлейсіз.
Ипотека өнімдерінің барлығы бірдей жасалмайды. Кейбіреулер басқаларға қарағанда қатаң нұсқауларға ие. Кейбір несие берушілер 20% бастапқы жарнаны талап етуі мүмкін, ал басқалары үйді сатып алу құнының 3% -ын талап етеді. Кейбір несие түрлерін алу үшін сізге мінсіз несие қажет. Басқалары нашар несиесі бар қарыз алушыларға бағытталған.
АҚШ үкіметі несие беруші болып табылмайды, бірақ ол табысқа қойылатын талаптарға, несиелік шектеулерге және географиялық аймақтарға сәйкес келетін белгілі бір несие түрлеріне кепілдік береді. Төменде әртүрлі ықтимал ипотекалық несиелердің қысқаша мазмұны берілген.
Кәдімгі несие - бұл федералды үкімет қолдамайтын несие. Жақсы несиесі, тұрақты жұмысы және кіріс тарихы бар және 3% бастапқы жарнаны түсіру мүмкіндігі бар қарыз алушылар көбінесе қарапайым ипотекаларды сатып алатын және сататын үкімет демеушілік ететін екі компания Fannie Mae немесе Freddie Mac қолдайтын кәдімгі несиеге құқылы. Құрама Штаттарда.
Ипотеканы қанша уақыт бұрын алуға болады
Несие берушілер сіздің ипотекаға сәйкес келетін-келмейтінін шешкен кезде бірінші кезекте қарайтын негізгі факторларды қарастырудан бастайық. Кіріс, қарыз, несиелік есеп, активтер және мүлік түрі ипотеканы мақұлдауда маңызды рөл атқарады.
Несие берушілер сіздің өтінішіңізді қарастырған кезде бірінші кезекте қарастыратын нәрселердің бірі - сіздің отбасыңыздың табысы. Үй сатып алу үшін ең аз ақша табу керек емес. Дегенмен, несие беруші сіздің ипотекалық төлемді, сондай-ақ басқа шоттарды жабуға жеткілікті ақшаңыз бар екенін білуі керек.
Несие берушілер сіздің табысыңыздың тұрақты екенін білуі керек. Кем дегенде тағы екі жыл жалғасады деп күтілмесе, олар әдетте кіріс ағынын қарастырмайды. Мысалы, егер балаға алимент төлемдері 6 айда бітсе, несие беруші оларды кіріс деп санамауы мүмкін.
Сатып алғыңыз келетін мүліктің түрі сіздің несие алу мүмкіндігіңізге де әсер етеді. Сатып алудың ең оңай түрі - негізгі резиденция. Негізгі резиденцияны сатып алғанда, сіз жыл бойы жеке тұруды жоспарлаған үйді сатып аласыз.
Мен ипотеканың қандай түрін алуым керек?
Егер сіз үйді иелену туралы ойласаңыз және оны қалай бастау керек деп ойласаңыз, сіз дұрыс жерге келдіңіз. Мұнда біз ипотеканың барлық негіздерін, соның ішінде несие түрлері, ипотекалық жаргон, үй сатып алу процесі және т.б. қарастырамыз.
Кейбір жағдайлар бар, тіпті оны төлеуге ақшаңыз болса да, үйіңізді ипотекаға алудың мәні бар. Мысалы, басқа инвестициялар үшін қаражатты босату үшін жылжымайтын мүлік кейде ипотекаға беріледі.
Ипотека – бұл «қамтамасыз етілген» несие. Кепілге алынған несие арқылы қарыз алушы несие берушіге төлемдерді орындамаған жағдайда кепілге қояды. Ипотека жағдайында кепілдік тұрғын үй болып табылады. Егер сіз ипотека бойынша дефолт жасасаңыз, несие беруші сіздің үйіңізді өндіріп алу деп аталатын процесте иеленуі мүмкін.
Сіз ипотека алған кезде, сіздің несие беруші сізге үй сатып алу үшін белгілі бір соманы береді. Сіз несиені - пайызбен - бірнеше жыл бойы өтеуге келісесіз. Несие берушінің тұрғын үйге құқығы ипотека толығымен төленгенге дейін сақталады. Толық амортизацияланған несиелерде белгіленген төлем кестесі бар, сондықтан несие мерзімінің соңында өтеледі.
Ипотеканың ең жақсы түрлері
Ипотека алу - бірінші баспана сатып алудың маңызды қадамы және дұрыс үйді таңдаудың бірнеше факторлары бар. Үйді бірінші рет сатып алушылар үшін қол жетімді қаржыландырудың сансыз нұсқалары өте қиын болып көрінсе де, жылжымайтын мүлікті қаржыландыру негіздерін зерттеуге уақыт бөлу сізге уақыт пен ақшаны айтарлықтай үнемдеуі мүмкін.
Меншіктің нарығын білу және оның несие берушілерге ынталандыру ұсынатындығын білу сізге қосымша қаржылық пайда әкелуі мүмкін. Сонымен қатар, қаржыңызды мұқият қарап шығу арқылы сіз өзіңіз үшін ең қолайлы ипотеканы алатыныңызға көз жеткізе аласыз. Бұл мақалада бірінші рет үй сатып алушылар үлкен сатып алуды жасауы керек кейбір маңызды мәліметтер келтірілген.
Алғаш рет үй сатып алушы ретінде арнайы мақұлдану үшін сізге бірінші рет үй сатып алушы анықтамасын қанағаттандыру керек, бұл сіз ойлағаннан да кең. Алғаш рет үй сатып алушы - үш жыл бойы негізгі тұрғылықты жері жоқ адам, тек жұбайымен ғана иелік еткен жалғызбасты адам, қордың тұрақты қарамағында тұрғылықты жері жоқ немесе тек меншік иесі болған адам. құрылыс нормаларына сәйкес келмейтін үй.
