Ипотеканың ең жақсы түрлері
Егер сіздің ипотекалық өтініміңіз қабылданбаған болса, келесі жолы мақұлдану мүмкіндігіңізді жақсарту үшін бірнеше әрекеттерді орындауға болады. Басқа несие берушіге баруға тым асықпаңыз, себебі әрбір өтінім несиелік файлыңызда көрсетілуі мүмкін.
Соңғы алты жылда алған кез келген жалақылық несиелер, тіпті егер сіз оларды уақытында төлеген болсаңыз да, сіздің жазбаңызда көрсетіледі. Бұл сізге қарсы болуы мүмкін, өйткені несие берушілер сіз ипотекаға ие болу үшін қаржылық жауапкершілікті көтере алмайсыз деп ойлауы мүмкін.
Несие берушілер мінсіз емес. Олардың көпшілігі сіздің өтінім деректеріңізді компьютерге енгізеді, сондықтан несиелік файлыңыздағы қатеге байланысты ипотека берілмеуі мүмкін. Несие берушінің сізге несиелік файлға қатысты емес, несиелік өтінімнің сәтсіздігінің нақты себебін көрсетуі екіталай.
Несие берушілерде әртүрлі андеррайтинг критерийлері бар және сіздің ипотекалық өтініміңізді бағалау кезінде бірқатар факторларды ескереді. Олар жастың, табыстың, жұмыс жағдайының, несиенің құнына қатынасының және мүліктің орналасуының тіркесіміне негізделуі мүмкін.
Депозитсіз ипотеканы қалай алуға болады
Үй сатып алу - сіз жасайтын ең қызықты істердің бірі. Бұл ең қымбаты да шығар. Егер сізде ақшаға толы бассейн болмаса, үй сатып алуды қаржыландыру үшін ипотека алуға тура келеді.
Ипотекаға өтініш беру процесіне кіріспес бұрын, кері қадам жасап, алдымен несие есептерін тексергеніңіз жөн. Сіздің несие денсаулығыңыз сізге үй несиесі бойынша жақсы мәміле алуда немесе тіпті мақұлдауда үлкен рөл атқарады.
Несие есептерін үш негізгі несиелік бюроның әрқайсысында тексеруден бастаңыз: Experian, Equifax және TransUnion. Мұны істеудің ең оңай жолы - жылына бір рет тегін несиелік есептерді ұсынуға федералды заңмен рұқсат етілген жалғыз веб-сайт жылдықcreditreport.com сайтына кіру.
Содан кейін несиеңізге зақым келтіруі мүмкін сіздікі емес қателер немесе тіркелгілер жоқ екеніне көз жеткізу үшін есептерді қарап шығыңыз. Мысалы, аты-жөні, мекенжайы және әлеуметтік сақтандыру нөмірі сияқты жеке ақпаратыңыздың дұрыстығын тексеріңіз. Сондай-ақ, баланс пен күйді қоса есептеріңіздегі несие шоттары мен несиелердің дұрыс хабарланғанын тексеріңіз. Ашық құпия шоттардың жоқтығын екі рет тексеріңіз, бұл ықтимал жеке куәлікті ұрлауды көрсетеді.
Мен ипотека ала аламын ба?
Кез келген несие берушіден ең жақсы пайыздық мөлшерлемені алу үшін сізде жақсы несие ұпайы және қарыздың кіріске (DTI) қатынасы төмен болуы керек. Несие берушілер өз шоттарын уақытында төлеу және қарыздарын басқару тарихы бар қарыз алушыларға ең жақсы мөлшерлемелерді ұсынады.
Сондықтан, ең төменгі қайта қаржыландыру мөлшерлемелерін іздеуді бастамас бұрын қаржылық жағдайыңыздың дұрыс екеніне көз жеткізгіңіз келеді. Несиелік есептің дұрыстығын тексеріп, DTI-ді есептеңіз. Басқа шоттарды – студенттік несиелер мен несие картасы төлемдерін, мысалы, уақытында төлеңіз.
Идеалды несиелік баллдан төмен немесе орташадан жоғары DTI сізді ипотеканы қайта қаржыландырудан міндетті түрде айырбайтынын есте сақтаңыз. Бірақ бұл үнемдеуді барынша арттыру үшін ең жақсы тарифтерді ала алмауыңыз мүмкін дегенді білдіреді.
Бір несие берушіден баға белгілеуді сұрай отырып, сіз мыңдаған долларды, тіпті ондаған мың емес болса да, жинақта қалдыра аласыз. Бақытымызға орай, Интернет бірнеше қайта қаржыландыру кредиторларынан баға ұсыныстарын алуды жеңілдетеді.
Несие бойынша баға ұсыныстарын алғаннан кейін (ресми түрде несиелік бағалау деп аталады) қай ұсыныс қайта қаржыландыру мақсаттарыңызға сәйкес келетінін шешуіңіз керек. Сіз ең төменгі мөлшерлемемен несие берушіні айқын таңдау деп ойлауыңыз мүмкін, бірақ бұл әрқашан солай бола бермейді.
Сіз өзіңізді жұмыспен қамтыған кезде ипотека алу
Кредиторлар бір күннен аз мерзімге 90% несие ұсынатын, бірақ ата-ана жарналарына шекті шектеулер, ұзақ тіркелген мөлшерлемелер немесе жаңа пәтерлерге немесе құрылыстарға несие бермеу сияқты шектеулері бар жедел сатылымдарға дайын болыңыз.
Несие тарихыңызды – қаржылық нәтижеңіздің тарихын және несиені өтеу мүмкіндігіңізді – ипотекаға өтініш бермес бұрын үш негізгі несиелік анықтамалық агенттіктен тексеріңіз. Несие берушіден лайықты пайыздық мөлшерлеме алу немесе ипотека алу мүмкіндігін жоймай тұрып, кез келген мәселені шешу жақсы идея болар еді.
Несие ұпайыңызды жақсартудың жылдам қадамдарына, егер сіз әлі жасамаған болсаңыз, дауыс беруге тіркелу, аты-жөніңіз бен мекенжайыңыздың барлық несие жеткізушілерімен дұрыс екеніне көз жеткізу және коммуналдық қызметтер сияқты үй төлемдерін уақытында төлеу кіреді.
Сіз ипотекаға өтініш берген кезде, несие берушілер сіздің ипотекалық төлемді ыңғайлы түрде төлей алатыныңызға көз жеткізу үшін сіздің кірістеріңіз бен шығыстарыңызды тексергісі келеді, сондықтан кірістеріңізбен салыстырғанда шығындарыңызды мүмкіндігінше төмен ұстауға тырысыңыз; Кем дегенде, ипотекалық несиеге өтініш бергенге дейінгі айларда маңызды емес кез келген нәрсеге қолма-қол ақшаны ысырап етуді тоқтатыңыз.
