Бірінші сатып алушыға ипотекалық несиені 100% қаржыландыру
Тұрғын үй ипотекасының көпшілігінде сіз үй құнының бір пайызын алдын ала төлейсіз (депозит), содан кейін несие беруші қалғанын (ипотека) төлейді. Мысалы, 80% ипотека үшін сіз 20% депозит салуыңыз керек.
Сіздің кепілгеріңіз ипотекалық несие берушінің жинақ шотына ақша сала алады, әдетте үй бағасының 10-20%. Ол белгілі бір жылдар бойы сонда қалады. Осы уақыт ішінде кепілгер ақшаның ешқайсысын ала алмайды.
Сізде 100% ипотека болған кезде, сізде жағымсыз үлестік жағдайға түсу қаупі жоғары болады. Егер бұл орын алса, сіз үйлерді ипотекаға алғыңыз немесе көшіргіңіз келсе, бұл қиындықтар тудыруы мүмкін. Сіз несие берушінің стандартты айнымалы мөлшерлемесіне құлыптауға және бәсекеге қабілетті ұсыныспен салыстырғанда көбірек төлеуге болады.
Иә, уақытша депозитке ие болуға мүмкіндік беретін кейбір ипотекалық провайдерлер бар. Бұл әдетте үй құнының 10% құрайды, оны ата-анасы немесе туыстары сияқты кепілгер ұсынуы керек.
Уақытша салыммен ақша белгіленген мерзімге арнайы жинақ шотына салынады. Әдетте бұл сатып алушы жинақ шотындағы несиенің бірдей сомасын төлеуге қажет уақыт.
100% қаржыландыру
100% қаржыландырылатын ипотекалық несиелер - бұл бастапқы жарна қажеттілігін болдырмайтын, үйдің барлық сатып алу құнын қаржыландыратын ипотека. Жаңа және қайталанатын үй сатып алушылар ұлттық үкімет демеушілік ететін бағдарламалар арқылы 100% қаржыландыруға құқылы.
Көптеген зерттеулерден кейін банктер мен несиелік ұйымдар несие бойынша бастапқы жарна неғұрлым жоғары болса, қарыз алушының дефолтқа ұшырау мүмкіндігі соғұрлым аз екенін анықтады. Негізінде, жылжымайтын мүлік капиталы көбірек сатып алушы ойында көбірек рөл атқарады.
Сондықтан бірнеше жыл бұрын бастапқы жарнаның стандартты мөлшері 20% болды. Бұдан аз кез келген нәрсе жеке ипотекалық сақтандыру (PMI) сияқты сақтандырудың қандай да бір түрін талап етті, осылайша қарыз алушы несие бойынша дефолтқа ұшыраған жағдайда несие беруші ақшасын қайтарып алады.
Бақытымызға орай, несие бойынша бастапқы жарна нөлге тең болса да, үкімет несие берушіні сақтандыруды қамтамасыз ететін бағдарламалар бар. Бұл үкіметтік несиелер кәдімгі ипотекаға нөлдік бастапқы төлемді ұсынады.
FHA несиелері критерийлерге сәйкес келетін кез келген дерлік қол жетімді болғанымен, VA несиесін алу үшін сізге әскери қызмет тарихы қажет және USDA үшін ауылдық немесе қала маңындағы аймақта сатып алу керек. Жарамдылық факторлары кейінірек түсіндіріледі.
Несие серіктестігінен 100% ипотекалық қаржыландыру
100% қамтамасыз етілген ипотека бұрын аралда қарыз қаражатына кепілгер ретінде әрекет етуге дайын үшінші тұлғалары (мысалы, ата-анасы немесе туыстары) бар бірінші рет сатып алушыларға қол жетімді болды. Өнімнің бұл түрін ұсынатын несие берушілер кепіл берушілерден талап етілетін критерийлерге сәйкес келетін өтініш берушілерге қосымша кепілдік беруді талап етті. Өкінішке орай, ипотеканың бұл түрлерін қазіргі уақытта ешбір жергілікті провайдерлер ұсынбайды, бірақ болашақта олар қайта енгізіледі деп үміттенеміз.
Баламалы ипотекалық опциялар туралы көбірек білгіңіз келсе, бізбен ипотекалық несие дүкенінде сөйлесіңіз. Біздің тәуелсіз мамандардан тұратын достық командасы сізге жарамдылығыңыз туралы кеңес бере алады, оларға қатысты талаптарды егжей-тегжейлі түсіндіреді және сізге қол жетімді ең жақсы нұсқаларды таба алады.
Үй алу үшін несиені қалай алуға болады
Ипотека алу үшін депозитіңіз жоқ па? Сіз 100% несиелік несиемен немесе депозитсіз ипотекамен қарыз ала аласыз. Бұл нысан нарықта өте сирек кездеседі, мұнда көптеген несие берушілер кем дегенде 5% депозит талап етеді. Ұлыбританиядағы өте аз несие берушілер депозиттік ипотекалық өтінімдерді қабылдамайды.
100% несие-құнға қатынасы бар ипотекалық несиелер кепілге салынған ипотека деп те аталады және бірінші рет сатып алушылар үшін тиімдірек. Ажырасқаннан кейін ипотека алғысы келетіндер де бұл өнімді қаржылық мүдделері үшін пайдалы деп санайды.
Бұл жүйе арқылы қарыз алушылар үй сатып алуға қажетті соманы толық ала алады, бірақ ешқандай депозитсіз. Дегенмен, олар өтініш беру үшін қатаң алғышарттарды орындауы керек және бұл критерийлер несие берушілер арасында ерекшеленеді.
Ипотека үшін қандай да бір соманы төмендете алмасаңыз, қайта ойлануыңыз керек. Кейбір банктер мен несие берушілерде 100% төмен ипотекалық ұсыныстар бар, әсіресе бірінші рет сатып алушылар үшін. Бұл жаңа үйді депозитсіз-ақ ыңғайлы сатып ала алатыныңызды білдіреді, бірақ сізде мына қолдаулардың біреуі болуы керек:
