Қайтарусыз кепілдік
Банк кепілдігі – несиелік мекеме ұсынатын қаржылық қолдау түрі. Банк кепілдігі несие берушінің борышкердің міндеттемелерін орындауына кепілдік беретінін білдіреді. Яғни, борышкер қарызын төлемесе, банк оны өтейді. Банк кепілдігі клиентке (немесе борышкерге) тауар алуға, жабдық сатып алуға немесе несие алуға мүмкіндік береді.
Банктік кепілдік дегеніміз – қарыз алушы несиені өтей алмаған жағдайда несиелік ұйым шығынды жабуға келісімін береді. Кепілдік компанияға басқаша мүмкін емес нәрсені сатып алуға мүмкіндік береді, бұл компанияның өсуіне және іскерлік белсенділікті арттыруға көмектеседі.
Банктік кепілдіктердің әртүрлі түрлері бар, соның ішінде тікелей және жанама. Банктер көбінесе тікелей бенефициарға берілетін тікелей кепілдіктерді шетелдік немесе отандық бизнесте пайдаланады. Тікелей кепілдіктер банктің қамтамасыз етілуі негізгі міндеттеменің болуына, негізділігіне және орындалу мүмкіндігіне тәуелді болмаған жағдайда қолданылады.
Мысалы, A компаниясы 3 миллион долларға ас үй жабдықтарын сатып алғысы келетін жаңа мейрамхана. Жабдықты сатушы А компаниясынан жабдықты А компаниясына жөнелтпес бұрын төлемдерді жабу үшін банктік кепілдік беруді талап етеді. А компаниясы кассалық шоттарын жүргізетін несие мекемесінен кепілдік сұрайды. Банк, мәні бойынша, жеткізушімен бірге сатып алу шартына қол қояды.
Сәйкестік кепілдігі
Бизнес-несие желісін андеррайтинг – бұл несие беруші жоғалту мүмкіндігі олардың төзімділігі шегінде екеніне көз жеткізгенге дейін әртүрлі тәуекел факторларын өлшейтін процесс. Кепіл құнын, несие тарихын, қаржылық есептілікті, жылжымайтын мүлік туралы есептерді, нысан экономикасын, жобаның орындылығын, нарықтық жағдайларды және сансыз басқа айнымалыларды бағалау арқылы несие беруші тәуекелдер мен операцияның пайдасын дәл теңестіре алады. Бұл теңгерімдегі ең маңызды салмақтардың бірі төлем кепілдігі болып табылады.
Өзінің ең негізгі түрінде төлем кепілдігі несие берушіге қарыз алушылардың басым көпшілігі пайдаланатын бір мақсатты шектеулі жауапкершілік құрылымынан тысқары қарауға мүмкіндік береді; кепілдіктен және оның қолайлы нарықтық конъюнктураға тәуелділігінен тыс; қарыз алушының операциялық мәселелерінен немесе ақша ағынының проблемаларынан тыс; және компанияның артында нақты құны бар адамдарға немесе ұйымдарға тікелей.
Несие беруші үшін оңтайлы жағдайларда қарыз алушының әрбір негізгі тұлғасы мен аффилиирленген тұлғасы («демеуші» терминін қарыз алушының артында шешім қабылдайтын тұлғаға сілтеме жасау үшін қолданамын) шектеусіз және шектеусіз төлем кепілдігін қамтамасыз етуі керек. несие кепілдігі."толық ресурс" Тиісті түрде әзірленген бұл кепілдік несие берушіге бір немесе бірнеше кепілгерді қарыз алушы жасауға болатын барлық төлемдерді жасауға мәжбүрлеуге мүмкіндік береді. Басқаша айтқанда, қарыз алушының несие беруші алдындағы міндеттемелері қандай болса да (ең болмағанда төлем бойынша) кепілгердің бірдей міндеттері болады. Бұл құралдың артықшылықтары айқын, бірақ толық регресс кепілдігімен компания құнының қайда кеткені маңызды емес екенін айту жеткілікті: несие берушіде кепілгерлердің қолдауы бар. Бұл алаяқтық, дұрыс басқару немесе жай ғана сәтсіздікке байланысты ма, маңызды емес, дефолттың себебі қандай болса да, несие беруші қарыздың толық сомасы үшін кез келген және барлық кепілгерлердің артынан кете алады.
төлем кепілдігі
Калифорнияның бірыңғай әрекет ету ережесіне сәйкес, «кез келген қарызды өндіріп алу немесе жылжымайтын мүлікке ипотекамен қамтамасыз етілген кез келген құқықты орындау үшін әрекеттің бір ғана нысаны болуы мүмкін». Кал.коды Civ.Proc. § 726(a). Сондықтан несие беруші қарыз алушыға қарсы «бір әрекетті» ғана қолдана алады, мысалы, сенімгерлікпен сату, өндіріп алу немесе нотаға талап қою. Калифорния соттары бұл ережені басқа «бірінші қауіпсіздік» ережесімен бірге түсіндіреді, ол несие берушіден қарыз алушыны жеке сотқа беруден бұрын жылжымайтын мүлікті қайтарып алуды талап етеді. Уокер v. қараңыз. Қоғамдық банк, 10 кал. 3d 729 (1974). Дегенмен, несие берушілер олардың өндіріп алуында шектелген, өйткені олар несиені қамтамасыз ететін мүлікті өндіріп алуы мүмкін және әлі де тапшылықпен қалуы мүмкін.
Жеке кепілдік көбінесе несиеге өтініш беру құжаттарына енгізіледі, бірақ бұл несие беруші мен жеке тұлға арасындағы қарыз алушының несиені өтеуіне «кепілдік беретін» жеке келісім-шарт. Осылайша, жеке ақша несиесін қамтамасыз ететін мүлікке тыйым салынғаннан кейін де, несие беруші шартты бұзу туралы талап қою арқылы несиедегі жетіспеушілікті өтей алады. Келісім-шарт – жеке кепілдік – егер несиені сұраған тұлға немесе шаруашылық жүргізуші субъекті қайтара алмаса, кепілгердің несиені жеке мүлкімен өтеуге уәде береді.
Ререссті алып тастау кепілдігі
Еуроаймақтағы көптеген елдер несиеге кепілдік беру схемаларын коронавирустық дағдарысқа жауап ретінде қолдау пакеттерінің орталық элементіне айналдырды (1-тарауды қараңыз). Кіріс пен кірістің күрт жоғалуына тап болған бұл уақытша жүйелер нақты экономикаға несие ағынын қамтамасыз ете алады, демек, банк жүйесін тұрақтандыруға көмектеседі. Бұл қорапта жарияланған режимдердің қалай жұмыс істеуге арналғаны және олардың банктер алдағы тоқсандарда шегуі мүмкін шығындар көлеміне қалай әсер етуі мүмкін екендігі туралы көрнекі баға берілген.
Схемалар ұлттық деңгейде анықталғандықтан, олардың сипаттамалары, оның ішінде мөлшері мен жарамдылық критерийлері әр елде әр түрлі болады. Схемалардың негізгі параметрлері кепілдік схемасының жалпы мөлшері, кепілдіктердің бағасы, кепілдендірілген несие бөлігі, бір қарыз алушыға шаққандағы ең жоғары сома және компаниялардың оларға қойылатын талаптарға сәйкестігі критерийлері болып табылады (А қорабын қараңыз). . Еуропалық Комиссияның тәжін қолдау шараларының уақытша шеңбері ішкі нарықпен үйлесімді болып қалатын мемлекеттік кепілдіктер ережелерін белгілейді[1] Жоспарлар шағын және орта кәсіпорындарды (ШОБ) және өзін-өзі жұмыспен қамтығандарды және ірі бизнесті қолдауға бағытталған. сонымен қатар жеткізушілер мен қызметкерлерге жалақы төлеуді жалғастыру үшін бизнестің өмірлік желісі ретінде пайдалануға болатын жаңа несиелер алуға құқығы бар. Несие кепілдігі әдетте қысқа мерзімді (бір жыл), бірақ алты жылға дейін созылуы мүмкін. Баға әдетте шағын және орта бизнестің бір жылдық кепілдіктері үшін 25 базистік тармақтан (bps) және бір жылдық корпоративтік кепілдіктер үшін 50 бит/сектен басталады. Ол төрт және алты жылдық мерзімге сәйкесінше 100 базистік тармаққа және 200 базистік тармаққа дейін көтеріледі. Шығындарды жұту әдетте несиенің негізгі сомасының максимум 90%-ымен шектеледі, дегенмен бірнеше елдерде 100% кепілдік берілген несиелердің шектеулі саны бар.
