Ki jan yo tcheke dokiman legal yo anvan ou achte yon pwopriyete?
Mwen sèten ou te tout tande pale de trist "klaz etaj" ki genyen nan kontra ipotèk Panyòl. Sepandan, otan ke mwen sèten ou te tande, mwen menm tou si ou pa totalman klè sou sa yo ye oswa ki sa yo enplike. Konfizyon sa a, ki deja egziste nan kominote Panyòl la ak plis ankò aletranje, se akòz kantite lajan an menmen nan enfòmasyon kontradiktwa, epi pafwa dirèkteman fo, medya yo gaye. Malgre ke mwen dwe admèt ke kou zigzag ke lajistis Panyòl te pran pa ede sa.
Yon "kloz etaj" se yon kloz nan yon kontra ipotèk ki etabli yon minimòm pou peman ipotèk yo, kèlkeswa si enterè òdinè yo te dakò ak enstitisyon finansye a pi ba pase minimòm sa a.
Pifò nan ipotèk yo akòde nan peyi Espay aplike yon to enterè ki fikse sou yon to referans, anjeneral, Euribor a, byenke gen lòt, plis yon diferans ki varye selon enstitisyon finansye a nan kesyon an.
Ki sa ou ta dwe konnen sou diferans nan evaliasyon pwopriete
Nan pifò ipotèk Panyòl yo, yo kalkile to enterè a pou peye pa referans a EURIBOR oswa IRPH la. Si to enterè sa a ogmante, lè sa a enterè sou ipotèk a ogmante tou, menm jan an tou, si li diminye, lè sa a peman enterè a ap diminye. Sa a se konnen tou kòm yon "ipotèk pousantaj varyab", depi enterè yo dwe peye sou ipotèk la varye ak EURIBOR la oswa IRPH la.
Sepandan, ensèsyon Clause Planche a nan kontra ipotèk la vle di ke moun ki gen ipotèk yo pa benefisye totalman de tonbe nan to enterè a, paske pral gen yon to minimòm, oswa etaj, nan enterè yo dwe peye sou ipotèk la. Nivo kloz minimòm lan pral depann de bank ki bay mògej la ak dat li te kontrakte, men li komen pou to minimòm yo ant 3,00 ak 4,00%.
Sa vle di ke si ou gen yon ipotèk pousantaj varyab ak EURIBOR ak yon etaj ki tabli nan 4%, lè EURIBOR a tonbe anba 4%, ou fini peye enterè 4% sou ipotèk ou a. Kòm EURIBOR a negatif kounye a, nan -0,15%, w ap peye enterè sou ipotèk ou a pou diferans ki genyen ant to minimòm lan ak EURIBOR aktyèl la. Apre yon tan, sa ka reprezante dè milye de ero adisyonèl nan peman enterè yo.
Èske ou ta dwe anile enprevi evalyasyon an?
Yon kloz etaj, nòmalman prezante nan yon akò finansye an relasyon ak yon limit maksimòm oswa yon to enterè minimòm, refere a yon kondisyon espesifik jeneralman enkli nan kontra finansye, sitou nan prè.
Kòm yon prè ka dakò sou baz yon to enterè fiks oswa varyab, prè yo te dakò ak to varyab yo anjeneral lye ak yon to enterè ofisyèl (nan Wayòm Ini LIBOR, nan Espay EURIBOR) plis yon kantite lajan siplemantè (li te ye tankou gaye). oswa maj).
Depi pati yo pral vle gen kèk sètitid sou kantite lajan yo aktyèlman peye ak resevwa nan evènman an nan mouvman byen file ak toudenkou nan referans la, yo ka, epi anjeneral fè, dakò sou yon sistèm kote yo asire ke peman yo pa pral twò ba. (pa bank la, pou ke li gen yon benefis sèten ak regilye) ni twò wo (pa prete lajan an, se konsa ke peman yo rete nan yon nivo abòdab pandan tout tèm mògej la).
Sepandan, nan peyi Espay, pandan apeprè yon dekad, konplo orijinal la te koripsyon nan pwen ke li te nesesè pou Tribinal Siprèm Panyòl la bay yon desizyon pou pwoteje konsomatè / ipotèk kont abi konstan ke bank fè sou yo. .
Bank Panyòl la retounen nan «Floor Clause» la «Floor Clause»
Dapre dispozisyon Dekrè Lwa wayal 1/2017 sou mezi ijan pwoteksyon konsomatè yo an tèm de kloz etaj, Banco Santander te kreye Inite Reklamasyon Clauses Floor pou fè fas ak reklamasyon ke konsomatè yo ka fè nan domèn aplikasyon Dekrè wayal sa a. -Lwa.
Yon fwa yo resevwa l nan Inite Reklamasyon an, yo pral etidye li epi yo pral pran yon desizyon sou lejitimite oswa inadmisibilite li.Si li pa lejitim, moun ki fè reklamasyon an pral enfòme sou rezon ki fè refi a, ki mete fen nan pwosedi a.
Lè sa apwopriye, yo pral enfòme moun ki fè reklamasyon an, ki endike kantite lajan ranbousman an, ki divize an epi ki endike kantite lajan ki koresponn ak enterè yo. Moun ki fè reklamasyon an dwe kominike, nan yon peryòd maksimòm de 15 jou, akò yo oswa, lè sa apwopriye, objeksyon yo sou montan an.
Si yo dakò, moun k ap fè reklamasyon an dwe ale nan filyal Banco Santander yo oswa nan nenpòt lòt branch nan Bank la, pou idantifye tèt yo, eksprime akò yo alekri ak pwopozisyon Bank la fè, siyen anba a.
