Yon konvèsyon duplex ANVAN/APRÈ operasyon an ak akò a
Denye Desanm, Tribinal Siprèm Jistis Inyon Ewopeyen an (CJEU) te kondane bank Panyòl yo pou yo retounen tout lajan ki te chaje twòp pa kloz etaj, elimine non-retwoaktivite ki te etabli pa Tribinal Siprèm lan (TS) nan mwa me 2013. e sa te limite retounen nan. nan chaje twòp apati menm dat sa a. Desizyon sa a konsidere ke limite retwoaktivite se kontrè ak lwa Kominotè, ki nan pratik te vle di rekonèt retwoaktivite total soti nan siyen an nan prè a.
Nan jou ki sot pase yo, Gouvènman an nan peyi Espay te deside ranvwaye pou yon lòt semèn dekrè wayal lwa ki atikile yon sistèm ekstrajidisyè pou retounen lajan an injustement kolekte pou kloz etaj ki pa transparan. Reyalite sa a vle di ranvwaye piblikasyon nouvo lwa ipotèk la. Nan mwa desanm, Gouvènman an te deja deside ranvwaye apwobasyon yon kòd bon pratik pou fasilite retounen nan kloz etaj yo ki chaje twòp.
– Premye bagay nou dwe fè se chèche Et avec lecture acte de ipotèk nou. Anjeneral yo rekonèt li nan tit ki gen tit tankou "limit aplikasyon pou enterè varyab", "limit varyab" oswa "to enterè varyab". Li enpòtan tou pou peye atansyon sou evolisyon istorik to enterè ipotèk la. Si depi 2009 ou pa remake yon gout remakab nan peman ipotèk ou a oswa li te rete fiks, li trè posib ke ou gen yon kloz etaj.
Ipotèk nan peyi Espay pou achte yon pwopriyete - Gid rapid!
(22-11-2018, 09:08 AM)Spitfire58 te ekri: (22-11-2018, 06:59 AM)Sam te ekri: (19-11-2018, 03:44 PM)Raye te ekri: Mwen te eseye pou jwenn yon ranbousman nan men Banco Popular epi yo te refize ak agiman an ke se pa premye lakay mwen.
Mwen panse ke ou ka mande nenpòt avoka/aplikasyon pou yon akò pa genyen okenn frè. Pi move a yo ka di se "Non." Si w kontakte kèk konpayi mwen sèten ke omwen youn pral reponn ak yon repons pozitif. Pa bliye bay plis detay ke posib pou yo ka wè si ka w la ap fè yo lajan oswa ou pa.
Yo ta dwe fè peman an otomatikman, sa ta bèl. Malerezman, bank yo pa konnen ki jan fè li. Sèl pwosesis otomatik yo te jere yo aprann jiska jodi a se pran lajan ou.
Lumber pri konparezon | $10,21 nan 2019 se kounye a nan 2021
Yon kloz etaj, ke yo rele tou 'Floor Clause' oswa 'Mortgage Floor', se tou senpleman yon kloz ki te antre nan kontra ipotèk pousantaj varyab nan peyi Espay pandan 20 dènye ane yo epi ki afekte to enterè ki peye sou ipotèk la.
Nan pifò ipotèk pousantaj varyab Panyòl, yo kalkile to enterè ki peye a lè l sèvi avèk to referans Euro Entèrbankè Ofri (Euribor). Si enterè referans a ogmante, Lè sa a, enterè ipotèk la ogmante tou, menm jan an tou, si EURIBOR a diminye, Lè sa a, peman enterè a ap diminye.
Sepandan, ensèsyon kloz etaj la nan kontra ipotèk la vle di moun ki gen ipotèk yo pa benefisye totalman de sezon otòn EURIBOR la, paske pral gen yon to enterè minimòm pou peye sou ipotèk la (ki rele tou "etaj"). nivo etaj pral depann de bank ki bay mògej la ak tan an nan ki li te kontra, men li se tipik yo wè etaj nan 3 a 4%.
Tribinal Siprèm lan te deside nilite kloz etaj yo kòm abizif, pami lòt rezon akòz mank transparans yo. Li konprann ke te gen transparans si enfòmasyon an te klè ak kliyan an te gen kapasite nan konprann kontni li yo ak konsekans[3].
Non komen ak pwòp | Pati yo nan diskou
Nan pifò ipotèk Panyòl yo, yo kalkile to enterè ki peye a dapre EURIBOR oswa IRPH. Si to enterè sa a ogmante, enterè sou ipotèk a ap ogmante tou, menm jan an tou, si li diminye, peman enterè yo ap diminye. Sa a se konnen tou kòm yon "ipotèk pousantaj varyab", kòm enterè ki peye sou ipotèk la varye ak EURIBOR oswa IRPH.
Sepandan, ensèsyon Clause Planche a nan kontra ipotèk la vle di ke moun ki gen ipotèk yo pa benefisye totalman de tonbe nan to enterè a, paske pral gen yon to minimòm, oswa etaj, nan enterè yo dwe peye sou ipotèk la. Nivo kloz minimòm lan pral depann de bank ki bay mògej la ak dat li te kontrakte, men li komen pou to minimòm yo ant 3,00 ak 4,00%.
Sa vle di ke si ou gen yon ipotèk pousantaj varyab ak EURIBOR ak yon etaj ki tabli nan 4%, lè EURIBOR a tonbe anba 4%, ou fini peye enterè 4% sou ipotèk ou a. Kòm EURIBOR a negatif kounye a, nan -0,15%, w ap peye enterè sou ipotèk ou a pou diferans ki genyen ant to minimòm lan ak EURIBOR aktyèl la. Apre yon tan, sa ka reprezante dè milye de ero adisyonèl nan peman enterè yo.
