Retención de la cuenta
El lado positivo es que este proceso también le beneficia a usted. El prestamista quiere asegurarse de que no corres el riesgo de no pagar el préstamo, lo que sería malo para todos: el prestamista pierde dinero y tú te arriesgas a perder tu casa.
Para evitar esta situación, se pide a los solicitantes de hipotecas que presenten todo tipo de documentos que demuestren que tienen el dinero para comprar una casa. Esto incluye recibos de nómina, declaraciones de impuestos, cartas de regalo y, lo has adivinado, extractos bancarios.
Un extracto bancario es un documento que muestra sus transacciones financieras y su actividad bancaria. Puede guiarle como titular de una cuenta en el seguimiento de sus finanzas, la búsqueda de errores, la observación de actividades sospechosas y el aprendizaje de sus hábitos de gasto. Los extractos bancarios suelen emitirse mensual o trimestralmente.
De hecho, es probable que le pidan la documentación de todas y cada una de las cuentas que tengan activos monetarios. ¿Por qué? Quieren saber si podrá pagar la cuota inicial y hacer los pagos mensuales de la hipoteca. Por lo tanto, su prestamista examinará sus activos y verá cuánto dinero en efectivo tiene disponible en caso de que lo necesite.
Informe de actividad sospechosa
Tras los sucesos del 11 de septiembre, la normativa bancaria se ha vuelto mucho más estricta para frenar a los terroristas y delincuentes que utilizan las instituciones financieras como instrumento para llevar a cabo sus negocios. Los bancos tienen derecho, a su entera discreción, a suspender su cuenta si sospechan que su titular está involucrado en una actividad ilegal o sospechosa, como el blanqueo de dinero. Están alerta cuando se depositan grandes sumas en la cuenta y luego se reubican para que parezca que provienen de una fuente legítima. Este tipo de comportamiento en las transacciones se está examinando de forma crítica.
Si se tiene una cuenta bancaria y al mismo tiempo se deben fondos al mismo banco, pueden deducir automáticamente la deuda. De este modo, se pagarán los préstamos pendientes sin necesidad de presentar una demanda o una decisión judicial contra usted.
Si su empresa está en liquidación, y si el negocio es viable, la cuenta bancaria puede ser congelada. Esto suele ocurrir después de recibir la notificación de la petición para evitar una posible responsabilidad por las deudas acumuladas durante la quiebra.
Cuenta corriente
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Cheques sin fondos
Al hacer clic en el enlace de un minorista en nuestro sitio, podemos ganar una comisión de afiliación para ayudar a financiar nuestra misión sin fines de lucro.Descubra más.18 Sep 2021Por qué los bancos congelan las cuentas y qué hacer si te pasa a tiLas cuentas actuales se han congelado por pequeñas transacciones de 40 libras y reembolsos de impuestos de la HMRCKKim KavehMás de 1.000 clientes bancarios se han quejado de que sus cuentas se han bloqueado, suspendido o congelado sin motivo, a menudo sin previo aviso, según muestra un nuevo análisis.Resolver, un servicio de resolución de quejas, estudió 4.300 quejas realizadas entre julio de 2020 y julio de 2021 en las que las personas habían seleccionado «problemas de cuentas» como su principal problema.
Los bancos están autorizados a congelar las cuentas si sospechan de fraude o blanqueo de dinero, pero el análisis de Resolver muestra que las personas han tenido sus cuentas congeladas por razones tales como la transferencia de 40 libras a un amigo, obtener un reembolso de HMRC, o simplemente recibir sus pagos regulares de beneficios.
NatWest dijo que sus herramientas de datos sacan a relucir patrones anormales, particularmente transacciones inusuales que no coinciden con ese tipo de clientes. Después de descartar lo fácilmente explicable, sus analistas revisan manualmente cada caso antes de tomar la decisión de cerrar una cuenta.
