Calculadora de la relación deuda-ingresos
Si estás pensando en comprar una casa, solicitar la hipoteca puede parecer una tarea desalentadora. Tendrás que proporcionar mucha información y rellenar un montón de formularios, pero estar preparado ayudará a que el proceso se desarrolle con la mayor fluidez posible.
Comprobar la asequibilidad es un proceso mucho más detallado. Los prestamistas tienen en cuenta todas las facturas y los gastos habituales de la casa, junto con cualquier deuda, como préstamos y tarjetas de crédito, para asegurarse de que le queda suficiente para cubrir las cuotas mensuales de la hipoteca.
Además, harán una comprobación de crédito con una agencia de referencia crediticia una vez que hayas presentado una solicitud formal para echar un vistazo a tu historial financiero y evaluar el riesgo que puede suponer prestarte.
Antes de solicitar una hipoteca, póngase en contacto con las tres principales agencias de referencia de crédito y consulte sus informes crediticios. Asegúrese de que no hay información incorrecta sobre usted. Puede hacerlo en línea, ya sea a través de un servicio de suscripción de pago o de uno de los servicios en línea gratuitos disponibles actualmente.
Algunos agentes cobran una tarifa por el asesoramiento, reciben una comisión del prestamista o una combinación de ambos. Le informarán de sus honorarios y del tipo de servicio que pueden ofrecerle en su reunión inicial. Los asesores internos de bancos y sociedades de crédito hipotecario no suelen cobrar por su asesoramiento.
Calculadora de hipotecas
Los requisitos de los préstamos personales varían según el prestamista, pero hay algunas consideraciones -como la puntuación de crédito y los ingresos- que las instituciones financieras siempre tienen en cuenta al examinar a los solicitantes. Antes de empezar a buscar un préstamo, familiarícese con los requisitos más comunes que tendrá que cumplir y la documentación que tendrá que aportar. Este conocimiento puede ayudar a agilizar el proceso de solicitud y puede mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo.
La puntuación de crédito de un solicitante es uno de los factores más importantes que un prestamista tiene en cuenta al evaluar una solicitud de préstamo. Las puntuaciones crediticias oscilan entre 300 y 850 y se basan en factores como el historial de pagos, el importe de la deuda pendiente y la duración del historial crediticio. Muchos prestamistas exigen que los solicitantes tengan una puntuación mínima de alrededor de 600 para calificar, pero algunos prestamistas prestarán a los solicitantes sin ningún tipo de historial de crédito.
Los prestamistas imponen requisitos de ingresos a los prestatarios para asegurarse de que tienen los medios para devolver un nuevo préstamo. Los requisitos de ingresos mínimos varían según el prestamista. Por ejemplo, SoFi impone un requisito de salario mínimo de 45.000 dólares al año; el requisito de ingresos mínimos anuales de Avant es de sólo 20.000 dólares. No se sorprenda, sin embargo, si su prestamista no revela los requisitos de ingresos mínimos. Muchos no lo hacen.
Cuál es la mejor manera de ayudar a los propietarios de primera vivienda
Desde la crisis inmobiliaria, el mercado de la vivienda se ha endurecido y los prestamistas examinan con más atención las solicitudes de hipotecas. Los prestamistas tienen en cuenta muchos factores antes de decidir si aprueban a los solicitantes. Una vez que sepas qué es lo que buscan, podrás aumentar tus posibilidades de que te aprueben. Vea cinco factores que los prestamistas hipotecarios suelen tener en cuenta.
Cuando intentas comprar una casa, cuanto más dinero pongas de entrada, menos tendrás que pedir prestado a un prestamista. Hacer un pago inicial considerable también puede mejorar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo. Si puede dar un pago inicial suficiente, podría ser considerado un prestatario de bajo riesgo a los ojos de un prestamista.
Los estándares de la industria dicen que los compradores de vivienda que solicitan hipotecas convencionales deben dar al menos el 20% del importe del préstamo. Pero es importante hacer un pago inicial que realmente pueda permitirse. Algunos programas hipotecarios, como el programa de préstamos de la FHA, permiten a los compradores que reúnen los requisitos hacer pequeños pagos iniciales a cambio de aceptar el pago del seguro hipotecario privado.
Ratio de endeudamiento para la hipoteca
Encontrar la vivienda adecuada requiere tiempo, esfuerzo y un poco de suerte. Si ha conseguido encontrar una vivienda que se adapte a usted y a su presupuesto, ha llegado el momento de dar un paso más hacia la propiedad de la vivienda solicitando un préstamo hipotecario. Y aunque ésta es una de las mayores decisiones financieras que puede tomar, saber cómo empezar y qué necesita le pondrá un paso por delante de otros posibles compradores de vivienda.
El primer paso para solicitar una hipoteca no es necesariamente rellenar el papeleo. Hay muchos preparativos antes de llegar a ese punto. Cuanto más te prepares, mejor estarás cuando llegues a cada hito del proceso de solicitud mientras intentas cerrar la compra de una casa.
Los prestamistas querrán saber su puntuación de crédito. Mientras se prepara para iniciar el proceso de solicitud de la hipoteca, compruebe su calificación crediticia y asegúrese de que está en buena forma. Aunque cada prestamista suele tener una puntuación crediticia mínima en mente para los posibles solicitantes de una hipoteca, Experian estima que la puntuación FICO mínima necesaria para asegurar una hipoteca convencional se encuentra en el rango de 620.
