¿Es legal cobrar comisiones en la cuenta de la hipoteca?
Calculadora de cuotas hipotecarias
Estaría bien pensar que, tras el día del cierre, ya no tienes que preocuparte por un cambio en la cantidad mensual que pagas por tu hipoteca según tu contrato. Por desgracia, eso no siempre es cierto. Los administradores de préstamos, o las entidades que emiten los cupones hipotecarios y procesan sus pagos, pueden cobrarle sus propios honorarios. Si entiendes los cargos, estarás a medio camino de evitarlos.
Tras el cierre de su préstamo, los préstamos hipotecarios pasan a la fase de administración, durante la cual se cobra su pago mensual hasta que se liquida el préstamo. Es responsabilidad del administrador remitir los pagos de capital e intereses al inversor del préstamo, que suele ser alguien del mercado de bonos.
Una parte del pago de la hipoteca, generalmente alrededor del 0,25%, es retenida del pago mensual de la hipoteca por la empresa de servicios hipotecarios que procesa sus pagos y extractos. Como se trata sólo de una parte del pago retenido al inversor hipotecario, usted no paga ninguna comisión adicional.
Cuotas impagadas de la hipoteca
Es necesario firmar un documento de carga, que se registra en la oficina del registro de la propiedad provincial o territorial donde se encuentra el inmueble. La carga da al prestamista ciertos derechos, incluido el derecho a vender la propiedad si no devuelve el préstamo según lo acordado.
La carga estándar es una carga tradicional o convencional. Se registra en el título de propiedad en un documento que incluye los detalles de su préstamo hipotecario, como el importe principal, el tipo de interés, el plazo, el importe de los pagos, etc. Una carga estándar se registra por el importe real del préstamo hipotecario, garantizando sólo el préstamo hipotecario.
Por ejemplo, si necesita un préstamo hipotecario de 300.000 dólares para comprar una casa y el préstamo está garantizado por una carga estándar, el prestamista registra una carga estándar por 300.000 dólares. Si quiere pedir más dinero prestado, tiene que pagar el préstamo hipotecario, cancelar la carga registrada, firmar un nuevo contrato de préstamo hipotecario y registrar una nueva carga sobre el título.
Una carga colateral también se denomina hipoteca colateral. Le permite utilizar su vivienda como garantía de uno o más préstamos. Dado que el prestamista puede registrar la carga por un importe superior al del préstamo inicial, es posible que pueda pedir más dinero prestado sin registrar una nueva carga, si el importe total adeudado no supera el importe principal de la carga colateral.
Comisiones hipotecarias que hay que evitar
Aunque no pagues los gastos de cierre de la hipoteca directamente de tu bolsillo, es posible que acabes pagándolos indirectamente. A veces, puede negociar con el vendedor un "crédito" para los gastos de cierre, pero el vendedor suele exigirle que pague un precio más alto por la vivienda para cubrir los costes de este crédito. El prestamista también puede ofrecerle un crédito para ayudarle con los gastos de cierre. Este crédito tampoco es gratuito. Por lo general, el prestamista aumentará el monto de su préstamo para cubrir estos costos, o le cobrará una tasa de interés más alta a cambio del crédito.Las tarifas o cargos de cierre más comunes pueden incluir:Consejo: Puede obtener una explicación detallada de todas las tarifas, cargos u otros costos asociados con su préstamo consultando nuestro "Juego de herramientas para su préstamo hipotecario".
Gastos de agente hipotecario
La buena noticia es que todas estas tasas y cargos pueden evitarse realizando el pago a tiempo. Si tiene circunstancias imprevistas y tiene dificultades para realizar un pago, llámenos de inmediato para que podamos ayudarle.
Se puede cobrar un cargo por demora si el pago de su hipoteca o del capital de la vivienda no se realiza antes de la fecha límite de pago o dentro del período de gracia. Los importes de los cargos por demora pueden variar según las condiciones de la cuenta y el estado en el que se encuentre la propiedad. Si desea conocer el importe específico de los cargos por demora, consulte su estado de cuenta más reciente o póngase en contacto con nosotros.
Las comisiones por impago, las comisiones por reconducción y los costes siguen los requisitos estatales y locales, así como las directrices del inversor y de la aseguradora. Los importes de las tasas y los costes pueden variar en función del tipo de cuenta, el saldo pendiente y el estado de pago, así como de la ubicación, el tamaño y el estado de la propiedad.