Pagar la hipoteca o invertir
Si está pensando en ser propietario de una vivienda y se pregunta cómo empezar, ha llegado al lugar adecuado. Aquí cubriremos todos los aspectos básicos de las hipotecas, incluidos los tipos de préstamos, la jerga hipotecaria, el proceso de compra de una vivienda y mucho más.
Hay algunos casos en los que tiene sentido tener una hipoteca sobre su casa aunque tenga el dinero para pagarla. Por ejemplo, a veces se hipotecan propiedades para liberar fondos para otras inversiones.
Las hipotecas son préstamos «garantizados». Con un préstamo garantizado, el prestatario promete una garantía al prestamista en caso de que deje de hacer los pagos. En el caso de una hipoteca, la garantía es la vivienda. Si dejas de pagar tu hipoteca, el prestamista puede tomar posesión de tu casa, en un proceso conocido como ejecución hipotecaria.
Cuando obtienes una hipoteca, tu prestamista te da una cantidad de dinero determinada para comprar la casa. Usted se compromete a devolver el préstamo -con intereses- a lo largo de varios años. Los derechos del prestamista sobre la vivienda continúan hasta que la hipoteca está totalmente pagada. Los préstamos totalmente amortizados tienen un calendario de pagos establecido, de modo que el préstamo queda saldado al final de su plazo.
Calcular la fórmula del pago mensual de la hipoteca
Lindsay VanSomeren es una experta en tarjetas de crédito, banca y crédito cuyos artículos proporcionan a los lectores una investigación en profundidad y consejos prácticos que pueden ayudar a los consumidores a tomar decisiones acertadas sobre los productos financieros. Su trabajo ha aparecido en destacados sitios financieros como Forbes Advisor y Northwestern Mutual.
Doretha Clemons, doctora, MBA, PMP, ha sido ejecutiva de TI corporativa y profesora durante 34 años. Es profesora adjunta en los Colegios y Universidades del Estado de Connecticut, la Universidad de Maryville y la Universidad de Indiana Wesleyan. Es inversora inmobiliaria y directora de Bruised Reed Housing Real Estate Trust, y titular de una licencia de mejora de viviendas del Estado de Connecticut.
Así que te has hecho con un poco de dinero extra. Enhorabuena. Ahora te estarás preguntando cuál es el mejor uso que puedes darle. Si ya te va bien en tus objetivos financieros más inmediatos, como ahorrar para emergencias, un pago único de la hipoteca puede ser una gran idea.
El pago de una suma global siempre te ahorra dinero en intereses. Y, dependiendo de cómo lo gestiones, el pago acortará el tiempo que tardarás en liquidar tu hipoteca o reducirá el importe de tu pago mensual.
Calculadora de pago de hipotecas de Daveramsey
El límite de crédito de una línea de crédito con garantía hipotecaria combinada con una hipoteca puede ser de un máximo del 65% del precio de compra de la vivienda o del valor de mercado. El importe del crédito disponible en la línea de crédito con garantía hipotecaria aumentará hasta ese límite de crédito a medida que vaya pagando el capital de su hipoteca.
La figura 1 muestra que, a medida que se realizan los pagos regulares de la hipoteca y se reduce el saldo de la misma, aumenta el patrimonio neto de la vivienda. El patrimonio neto es la parte de la vivienda que ha pagado mediante el pago inicial y los pagos regulares del capital. A medida que aumenta el patrimonio neto, también aumenta la cantidad que puede pedir prestada con la línea de crédito sobre el valor de la vivienda.
Puede financiar parte de la compra de su vivienda con su línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda, y parte con la hipoteca a plazo fijo. Puede decidir con su prestamista cómo utilizar estas dos partes para financiar la compra de su vivienda.
Necesitas un pago inicial del 20% o un 20% de patrimonio neto en tu casa. Necesitarás un pago inicial más alto o más capital si quieres financiar tu casa sólo con una línea de crédito con garantía hipotecaria. La parte de su casa que puede financiar con su línea de crédito sobre el valor de la vivienda no puede ser superior al 65% de su precio de compra o valor de mercado. Puede financiar su casa hasta el 80% de su precio de compra o valor de mercado, pero la cantidad restante por encima del 65% debe estar en una hipoteca a plazo fijo.
Cómo pagar la hipoteca más rápido
Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA de la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.
Thomas J Catalano es un CFP y asesor de inversiones registrado en el estado de Carolina del Sur, donde lanzó su propia empresa de asesoramiento financiero en 2018. La experiencia de Thomas le da experiencia en una variedad de áreas que incluyen inversiones, jubilación, seguros y planificación financiera.
Cuando se compran artículos caros con un préstamo, a menudo es necesario hacer un pago inicial para cubrir una parte del precio de compra. Ese pago inicial suele ser fundamental para que le aprueben el préstamo, y puede afectar a sus costes de préstamo durante toda la vida del mismo. Por lo tanto, es aconsejable entender cómo funcionan los pagos iniciales para poder elegir la cantidad correcta de pago inicial.
Un pago inicial es un pago que se realiza por adelantado para comprar una casa, un vehículo u otro bien. Ese dinero suele proceder de sus ahorros personales y, en la mayoría de los casos, se paga con un cheque, una tarjeta de crédito o un pago electrónico.
