¿Pueden embargar su casa durante la coronación?
Si se retrasa en los pagos de la hipoteca, el prestamista sólo puede tomar medidas de embargo como último recurso. El prestamista tiene que seguir ciertos pasos antes de poder embargar su casa. Estos pasos se describen en el «protocolo previo a la acción».
El protocolo previo a la acción establece lo que usted y su prestamista deben hacer antes de que el prestamista tome medidas para embargar su casa. Se aplica a la mayoría de las hipotecas residenciales. El protocolo puede ayudar a los prestamistas y a los prestatarios a evitar los procedimientos judiciales. En una vista judicial, usted y su prestamista tendrán que demostrar que han seguido el protocolo.
Si no cumples con cualquier acuerdo que hagas con tu prestamista, éste debe advertirte por escrito que tiene previsto iniciar una acción judicial. Deberá enviarte una carta en la que te avise con 15 días hábiles de antelación de la acción que va a emprender.
Su prestamista puede aplazar la acción de embargo si usted reclama su póliza de protección de pagos hipotecarios. Se trata de una póliza de seguro que cubre sus pagos si se pone enfermo o pierde su trabajo. Si hace una reclamación, es posible que cubra una parte o la totalidad de las cuotas de la hipoteca.
Los embargos están en suspenso
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El hogar es más que un techo sobre la cabeza. Es el lugar donde haces planes, invitas a tus amigos a visitarte y te expresas estéticamente. Si tiene una hipoteca, esa casa también es importante para el prestamista, ya que es la garantía que asegura el préstamo y, por lo tanto, el único activo que el prestamista puede embargar si usted no cumple con demasiados pagos. Un embargo hipotecario es precisamente lo que todo propietario espera evitar. A continuación, le explicaremos qué es un embargo de vivienda y cómo puede evitarlo.
Dana ha pasado las últimas dos décadas como escritora de negocios y reportera de noticias, especializada en préstamos, gestión de deudas, inversiones y negocios. Se considera afortunada por amar su trabajo y aprecia la oportunidad de aprender algo nuevo cada día.
Cómo detener el embargo de la casa
Si no ha pagado su hipoteca o préstamo garantizado, puede correr el riesgo de perder su casa. Su prestamista hipotecario puede emprender una acción judicial para recuperar su casa si se retrasa en los pagos.
Si no puede evitar que el caso llegue a los tribunales, esto no siempre significa que vaya a perder su casa. Hay pasos que su prestamista debe seguir, empezando por las notificaciones que debe enviarle para advertirle de que se inician los procedimientos de embargo.
Si su prestamista le notifica que va a embargar su casa, tiene que avisar al ayuntamiento de que va a emprender esta acción y de que usted podría quedarse sin casa. Para ello, enviarán al ayuntamiento una notificación de la sección 11.
Incluso en esta etapa, no es demasiado tarde para negociar un acuerdo de reembolso con su prestamista. Si puedes, debes seguir pagando los atrasos, ya que esto se tendrá en cuenta si tienes que ir a juicio.
Si usted es el titular de la hipoteca o un residente con derecho a ello, puede nombrar a un representante lego autorizado para que le represente ante el tribunal. Un representante lego es alguien que puede ayudarle a preparar y llevar su caso.
Cuántos meses de atraso en la hipoteca antes del embargo
Si tiene una deuda hipotecaria, su prestamista querrá que la liquide. Si no lo hace, el prestamista iniciará una acción judicial. Esto se llama acción de posesión y podría llevarle a perder su casa.
Si te van a desahuciar, también puedes decirle a tu prestamista que eres una persona de alto riesgo. Si acceden a suspender el desahucio, deberás comunicárselo al juzgado y a los agentes judiciales de inmediato: sus datos de contacto estarán en la notificación de desahucio. Ellos organizarán otro momento para desalojarte: tienen que avisarte con otros 7 días de antelación.
Podrías alegar que tu prestamista ha actuado de forma injusta o poco razonable, o que no ha seguido los procedimientos adecuados. Esto podría ayudar a conseguir que se retrase la acción judicial o a persuadir al juez para que emita una orden de posesión suspendida en lugar de negociar un acuerdo con su prestamista que podría llevarle a ser desalojado de su casa.
Su prestamista hipotecario no debe iniciar una acción judicial contra usted sin seguir las normas de conducta en materia de hipotecas (MCOB) establecidas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Las normas dicen que su prestamista hipotecario debe tratarle de forma justa y darle una oportunidad razonable de llegar a acuerdos para pagar los atrasos, si es que puede hacerlo. Debe tener en cuenta cualquier petición razonable que le haga para cambiar el momento o la forma de pago. El prestamista hipotecario sólo debe iniciar una acción judicial como último recurso, si todos los demás intentos de cobrar los atrasos no han dado resultado.
