परिवर्तनीय दर बंधक
मॉर्गेज प्रोफेशनल्स कनाडा के हालिया आंकड़ों के मुताबिक, पिछले दो वर्षों में घर खरीदने वालों ने औसतन $ 647.036 का भुगतान किया। इक्विफैक्स कनाडा के हालिया आंकड़ों के अनुसार, औसत डाउन पेमेंट $ 297.476 था, जो $ 349.560 ऋण के बराबर है।
यदि वर्ष के अंत तक दरें 2% तक बढ़ जाती हैं, तो इसका मतलब होगा कि 4,20% की प्रमुख दर। उस स्थिति में, हमारे उदाहरण में चर-दर बंधक धारक को उसका मासिक भुगतान आसमान छूते हुए $1.681, जनवरी में शुरू किए गए $300 से अधिक, या प्रत्येक वर्ष $3.600 अधिक दिखाई देगा।
यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सभी समायोज्य दर बंधक धारक अपने मासिक भुगतान परिवर्तन को नहीं देखेंगे। फिक्स्ड-पेमेंट वेरिएबल रेट मॉर्गेज वाले लोग अपने भुगतान का अधिक हिस्सा ब्याज वाले हिस्से की ओर जाते हुए देखेंगे, जबकि मूलधन के पुनर्भुगतान की ओर जाने वाली राशि कम हो जाएगी।
उन्होंने कहा, "लेकिन उन्हें यह भी याद रखना चाहिए कि बॉन्ड बाजार 2024 में BoC दर में कटौती की कीमत जारी रखता है, इस धारणा पर कि बैंक अधिक कसने को समाप्त कर देगा और जब अर्थव्यवस्था अनुमान से अधिक धीमी हो जाएगी, तो उसे पीछे हटना होगा," उन्होंने कहा। । "अगर ऐसा होता है, तो कोई भी जो आज एक समायोज्य दर बंधक शुरू करता है, उस बिंदु पर उनके कार्यकाल के आधे रास्ते ही होगा।"
परिवर्तनीय दर बंधक
यदि आप ब्याज दर की तलाश कर रहे हैं, तो आप पाएंगे कि उपलब्ध न्यूनतम दर एक समायोज्य दर बंधक होगी। इसलिए हमसे अक्सर पूछा जाता है, "वेरिएबल का क्या मतलब है और यह फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज से कैसे अलग है?"
एक समायोज्य दर बंधक के साथ, ब्याज दर ऋणदाता की प्रमुख दर के आधार पर अलग-अलग होगी, जो बदले में बैंक ऑफ कनाडा दर का अनुसरण करती है, और आम तौर पर इसे एक निश्चित प्रतिशत के रूप में प्रमुख दर के रूप में उद्धृत किया जाएगा। चुनौती यह है कि आप यह अनुमान नहीं लगा सकते कि किस प्रकार की दरों में वृद्धि और कटौती आपका इंतजार कर रही है।
एक निश्चित दर बंधक के साथ, आपके भुगतान बंधक के जीवन पर समान रहते हैं, स्थिरता प्रदान करते हैं। पहली बार घर खरीदने वालों के लिए या जिनके पास लंबे समय से घर नहीं है, उनके लिए निश्चित दरें अक्सर अधिक उपयुक्त होती हैं।
अधिकांश चर आपको अपने बंधक अवधि के शेष भाग या उससे अधिक समय के लिए किसी भी समय एक निश्चित दर को "लॉक इन" करने के विकल्प का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। यदि आप उच्च दर स्वीकार करते हैं, तो आप अपने भुगतानों को लॉक कर सकते हैं, यदि आप अपने बंधक को तेजी से भुगतान करने में मदद करते हैं और बाद में दरों में वृद्धि के मामले में वित्तीय कुशन बनाते हैं।
अमेरिकी इतिहास में बंधक ब्याज दर
ऋण जिसमें भुगतान किए गए बंधक का प्रकार और राशि ऋण की अवधि के दौरान समान रहती है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 3,44 साल के सावधि बंधक पर 5% की ब्याज दर है, तो यह दर सभी 5 वर्षों की अवधि के लिए बिल्कुल समान होगी और आपके भुगतान नहीं बदलेंगे। चुकता पूंजी की राशि भी उतनी ही होगी।
एक ऋण जिसमें बाज़ार की स्थितियों के आधार पर बंधक अवधि के दौरान ब्याज दर ऊपर या नीचे भिन्न हो सकती है। भुगतान वही रहेंगे, लेकिन भुगतान की गई बंधक राशि दर में बदलाव के आधार पर बढ़ेगी या घटेगी। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 5% 2,6-वर्षीय परिवर्तनीय बंधक है, तो दर 2,4-3 वर्षों के लिए 5% तक गिर सकती है। मासिक भुगतान वही रहेगा, हालाँकि, कम दर के कारण भुगतान की गई बंधक राशि में वृद्धि होगी।
पेशेवरों - सुरक्षा, कई पहली बार घर खरीदने वाले घर के स्वामित्व से जुड़े सभी शुल्कों को नहीं समझते हैं। एक निश्चित ब्याज दर के साथ, उधारकर्ता अवधि के दौरान भुगतान की कीमत जानता है, इस प्रकार उन्हें तदनुसार बजट की अनुमति देता है। इसके अलावा, अगर दरें बढ़ती हैं, तो निश्चित दर नहीं बदलेगी। इस प्रकार, यह उधारकर्ता की सुरक्षा करता है यदि दरें उनकी वर्तमान निश्चित दर से ऊपर उठती हैं।
क्या यह परिवर्तनीय बंधक 2018 के लिए एक अच्छा समय है? ऑनलाइन
फरवरी 2022 में, 10-वर्षीय सावधि बंधक पर ब्याज दर अपने निम्नतम बिंदु, 2,2% पर थी। 2009 के बाद से, यूके की बंधक दरें नीचे की ओर रही हैं, जो पहली बार घर खरीदने वालों और अपनी संपत्ति को गिरवी रखने वालों के लिए अच्छी खबर है। हालांकि, मुद्रास्फीति बढ़ने के साथ, बैंक ऑफ इंग्लैंड ने 2022 में बैंक दर को धीरे-धीरे बढ़ाना शुरू कर दिया है, जिससे बंधक दरों में वृद्धि हुई है। हालांकि वृद्धि ऋण लागत को नकारात्मक रूप से प्रभावित करती है, लेकिन यह घरों की मांग पर अंकुश लगाने और महामारी की शुरुआत के बाद से देखी गई घर की कीमतों में वृद्धि को रोकने की भी संभावना है।
बंधक प्राप्त करने की कोशिश करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए, आप सबसे कम संभव दरों को चाहते हैं। ऋणदाता के लिए, यह उचित दरों के साथ अपने जोखिमों का प्रबंधन करने की कोशिश करते हुए प्रतिस्पर्धी बने रहते हुए अधिक से अधिक उधारकर्ताओं को आकर्षित करना चाहेगा। 2020 में, यूके के शीर्ष तीन बंधक ऋणदाताओं का बाजार में 40% से अधिक का योगदान था।
परिवारों के लिए बंधक (प्रतिशत में) के लिए स्टर्लिंग 2 वर्षों (75% एलटीवी) में यूके मौद्रिक वित्तीय संस्थानों (सेंट्रल बैंक को छोड़कर) की मासिक ब्याज दर मौसमी रूप से समायोजित नहीं है। यूके के बंधक, बंधक और वित्तपोषण के विषय पर अन्य आंकड़े, यूके के प्रमुख बैंकों से बंधक ऋणों का सकल बाजार हिस्सा 2020+बंधक और वित्तपोषणयूके 2020 में पहली बार खरीदार बंधक, क्षेत्र के अनुसार +बंधक और वित्तपोषणबिल्डिंग कंपनियां यूनाइटेड में समूह की संपत्ति के आधार पर रैंक की गई हैं किंगडम 2020यूनाइटेड किंगडम में त्रैमासिक सकल बंधक ऋण Q4 2018- Q2 2021
