क्या यह बंधक चुकाने का अच्छा समय है?

परिशोधित

चाहे आप बंधक या किसी अन्य प्रकार के वित्तपोषण के लिए आवेदन करना चाहते हों, यह सुनिश्चित करना एक अच्छा विचार है कि आप इन ऋणों के परिशोधन मॉडल को समझते हैं। इस तरह, आप प्रतिपूर्ति दायित्व संभालने से पहले खुद को अच्छी तरह से सूचित कर पाएंगे।

बंधक ऋण सहित अधिकांश ऋणों पर, मूलधन और ब्याज दोनों का भुगतान ऋण की अवधि के दौरान किया जाता है। एक ऋण से दूसरे ऋण में जो अंतर होता है वह दोनों के बीच का अनुपात होता है, जो मूलधन और ब्याज के भुगतान की दर निर्धारित करता है। इस लेख में हम ऋणों के पूर्ण परिशोधन के बारे में बात करेंगे और उनकी तुलना अन्य भुगतान संरचनाओं से करेंगे।

परिशोधन शब्द ऋण शब्दजाल है जो अपनी परिभाषा के योग्य है। परिशोधन का तात्पर्य केवल मूलधन और ब्याज की राशि से है जो ऋण अवधि के दौरान हर महीने चुकाई जाती है। ऋण की शुरुआत में, अधिकांश भुगतान ब्याज की ओर जाता है। ऋण की अवधि के दौरान, शेष राशि धीरे-धीरे दूसरी दिशा में झुकती जाती है, जब तक कि अवधि के अंत में, लगभग सारा भुगतान मूलधन, या ऋण की शेष राशि का भुगतान करने में चला जाता है।

सीधी-रेखा परिशोधन

कई लोगों के लिए, घर खरीदना उनके द्वारा किया गया अब तक का सबसे बड़ा वित्तीय निवेश है। इसकी ऊंची कीमत के कारण, ज्यादातर लोगों को आमतौर पर बंधक की आवश्यकता होती है। बंधक एक प्रकार का परिशोधन ऋण है जिसके तहत ऋण को एक निश्चित अवधि में आवधिक किस्तों में चुकाया जाता है। परिशोधन अवधि वर्षों में उस समय को संदर्भित करती है, जब एक उधारकर्ता बंधक का भुगतान करने के लिए खर्च करने का निर्णय लेता है।

हालांकि सबसे लोकप्रिय प्रकार 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट बंधक है, खरीदारों के पास अन्य विकल्प हैं, जिनमें 15-वर्षीय बंधक शामिल हैं। परिशोधन अवधि न केवल ऋण चुकाने में लगने वाले समय को प्रभावित करती है, बल्कि उस ब्याज की राशि को भी प्रभावित करती है जो बंधक के पूरे जीवन में चुकाया जाएगा। लंबी चुकौती अवधि का मतलब आम तौर पर छोटे मासिक भुगतान और ऋण के जीवन पर उच्च कुल ब्याज लागत है।

इसके विपरीत, कम चुकौती अवधि का मतलब आमतौर पर उच्च मासिक भुगतान और कम ब्याज की कुल लागत होती है। बंधक की तलाश करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए विभिन्न पुनर्भुगतान विकल्पों पर विचार करना एक अच्छा विचार है, जो कि प्रबंधन और संभावित बचत के लिए सबसे उपयुक्त है। नीचे, हम आज के घर खरीदारों के लिए विभिन्न बंधक परिशोधन रणनीतियों को देखते हैं।

पारंपरिक बंधक ऋण की परिशोधन योजना में निम्नलिखित में से कौन से तत्व शामिल हैं?

यदि आप एक गृहस्वामी हैं और आपने अपने बंधक का भुगतान करने की प्रक्रिया शुरू कर दी है, तो आपको बंधक परिशोधन नामक चीज़ का सामना करना पड़ेगा। परिशोधन एक स्थापित कार्यक्रम के अनुसार समय के साथ नियमित भुगतान करके ऋण को समाप्त करने का कार्य है। यदि आप अपने बंधक का भुगतान करने का प्रयास कर रहे हैं तो यह कैसे काम करता है इसका स्पष्ट विचार होना महत्वपूर्ण है। यदि आप प्रक्रिया के दौरान अधिक व्यावहारिक मार्गदर्शन चाहते हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार की तलाश करने पर विचार करें।

प्रिंसिपल वह राशि है जो कोई ऋणदाता से उधार लेता है। इसलिए, यदि आप $ 250.000 का बंधक निकालते हैं, तो आपका मूलधन मूल रूप से $ 250.000 है। ब्याज, वास्तव में, वह कमीशन है जो ऋणदाता आपसे अपने वित्तपोषण का उपयोग करने की अनुमति देने के लिए लेता है। ब्याज के कारण, आप पर एक घर पर जो देय होगा वह उस $250.000 से अधिक है जो आपने ख़रीदी के लिए खर्च किया था।

बंधक ऋण का परिशोधन करके, आप बंधक का भुगतान कर रहे हैं, लेकिन आप केवल उधार ली गई धनराशि वापस नहीं कर रहे हैं। वास्तव में, जब आप बंधक भुगतान करना शुरू करते हैं, तो आपका अधिकांश पैसा ब्याज का भुगतान करने में चला जाएगा। जब तक आप परिशोधन अनुसूची के अंत तक नहीं पहुंच जाते तब तक मूल शेष को कवर करने के लिए बहुत कम उपयोग किया जाएगा।

ऋण भुगतान

पहली बार बंधक ऋण के लिए आवेदन करना एक जबरदस्त अनुभव हो सकता है। आपको ढेर सारे कागजी काम जमा करने होंगे. ऋणदाता आपके क्रेडिट की जाँच करेगा. आपको डाउन पेमेंट, संपत्ति कर और समापन लागत का भुगतान करने के लिए हजारों डॉलर बचाने होंगे।

निश्चित दर ऋण पर भुगतान, एक ऐसा ऋण जिसमें ब्याज दर नहीं बदलती है, अपेक्षाकृत स्थिर रहेगा। यदि संपत्ति कर या बीमा लागत बढ़ती या घटती है तो वे थोड़ी बढ़ या घट सकती हैं।

एक परिवर्तनीय दर बंधक अलग तरीके से काम करता है। इस प्रकार के ऋण में, ब्याज दर कुछ निश्चित वर्षों के लिए स्थिर रहेगी, सामान्यतः 5 या 7। उसके बाद, ब्याज दर समय-समय पर बदलती रहेगी - आपके द्वारा अनुबंधित परिवर्तनीय बंधक के प्रकार के आधार पर - विकास के आधार पर सूचकांक। आर्थिक जिससे ऋण जुड़ा हुआ है। इसका मतलब यह है कि निश्चित अवधि के बाद, आपकी दर ऊपर या नीचे जा सकती है, जिससे आपका मासिक भुगतान भी वैसा ही हो सकता है।

एआरएम बंधक कुछ अनिश्चितता प्रस्तुत करते हैं: आप कभी नहीं जानते कि प्रारंभिक निश्चित अवधि समाप्त होने के बाद बंधक भुगतान कितना हो सकता है। इसीलिए कुछ उधारकर्ता निश्चित अवधि समाप्त होने से पहले अपने एआरएम को निश्चित दर बंधक में पुनर्वित्त करते हैं।