किसी बंधक पर ब्याज दर निर्धारित करने का सबसे अच्छा समय कब है?
बंधकपरिवर्तनीय और निश्चित दर बंधक के फायदे और नुकसान...उपलब्ध भाषाएं दाराघ कासिडीमुख्य लेखक अधिक से अधिक लोग परिवर्तनीय दरों के बजाय निश्चित दरों का चयन कर रहे हैं क्योंकि वे स्थिरता और मन की शांति प्रदान करते हैं। जैसा कि कहा जा रहा है, प्रत्येक ब्याज दर के अपने फायदे और नुकसान हैं। आप परिवर्तनीय दर बंधक और निश्चित दर बंधक के बीच अंतर जानते होंगे (यदि नहीं, तो यहां क्लिक करें), लेकिन क्या आप प्रत्येक के फायदे और नुकसान जानते हैं? और क्या आप जानते हैं कि कौन सा प्रकार आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है?
लचीलापन निस्संदेह परिवर्तनीय दर का सबसे बड़ा लाभ है। यदि आप अपना मासिक बंधक भुगतान बढ़ाना चाहते हैं, इसे जल्दी चुकाना चाहते हैं या ऋणदाताओं को बदलना चाहते हैं, तो आपको दंड के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, और आपको ईसीबी ब्याज दरों में गिरावट से भी लाभ हो सकता है (यदि आपका ऋणदाता उन्हें जवाब देता है)।
परिवर्तनीय दरें कोई स्थिरता या पूर्वानुमेयता प्रदान नहीं करती हैं, जिसका अर्थ है कि आप दरों में परिवर्तन की दया पर हैं। हां, बंधक की अवधि के दौरान ब्याज दर नीचे जा सकती है, लेकिन यह ऊपर भी जा सकती है। दर में बदलाव की भविष्यवाणी करना मुश्किल है और 20- या 30 साल के बंधक के दौरान बहुत कुछ हो सकता है, इसलिए आप एक परिवर्तनीय दर चुनकर खुद को आर्थिक रूप से कमजोर स्थिति में डाल सकते हैं।
क्या मुझे 10-वर्षीय सावधि बंधक लेना चाहिए?
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अच्छा निश्चित दर बंधक
निश्चित दर बंधक अक्सर उधारकर्ताओं के लिए पहली पसंद होते हैं, क्योंकि वे ब्याज दर सुरक्षा और निश्चित पुनर्भुगतान प्रदान करते हैं जो घर खरीदने की प्रक्रिया को आसान और संभावित रूप से सस्ता बना सकते हैं। लेकिन सवाल यह है कि आपको अपने बंधक को कब तक लॉक करना चाहिए? यह मार्गदर्शिका विकल्पों पर अधिक विस्तार से चर्चा करती है।
एक निश्चित अवधि का बंधक एक बंधक समझौते को संदर्भित करता है जिसमें ब्याज दर निर्धारित वर्षों के लिए तय की जाती है, जिसे प्रारंभिक अवधि के रूप में जाना जाता है। उस अवधि के दौरान ब्याज दर अपरिवर्तित रहेगी और मासिक भुगतान भी अपरिवर्तित रहेगा, जिससे उधारकर्ताओं को प्रभावी ढंग से बजट बनाने की अनुमति मिलेगी क्योंकि उन्हें पता चल जाएगा कि उनके बंधक खर्च क्या होंगे।
चूंकि निश्चित दर बंधक बिल्कुल वैसे ही हैं जैसे वे लगते हैं - एक निश्चित ब्याज दर के साथ बंधक - प्रक्रिया बहुत सरल है। आप वह प्रारंभिक अवधि चुनें जो आपके लिए उपयुक्त हो और आप अपने बंधक पर सर्वोत्तम ब्याज दरों के लिए खरीदारी कर सकते हैं, और आपका ऋणदाता आपको बताएगा कि प्रारंभिक अवधि के दौरान आपको कितनी किश्तें चुकानी होंगी।
सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि सामान्य तौर पर ब्याज दरों का चाहे कुछ भी हो जाए, ब्याज दर और उसके बाद की किस्तें नहीं बदलेंगी। इसका मतलब यह है कि यदि बैंक ऑफ इंग्लैंड आपके बंधक की निश्चित अवधि पर आधार दर बढ़ाता है, तो आपकी दर प्रभावित नहीं होगी (हालांकि, इसी तरह, यदि आधार दर गिरती है, तो आपकी दर उसी राशि से नहीं गिरेगी ).सीमा).
ब्रिटेन की ब्याज दरें
28 मार्च, 2018 तक, उधारदाताओं के Bankrate.com सर्वेक्षण ने 4,30-वर्ष के लिए बंधक दरों को 30%, 3,72-वर्ष के लिए 15%, और 4,05/5 समायोज्य पर पहले पांच वर्षों के लिए 1% के रूप में रिपोर्ट किया। दर बंधक (एआरएम)। ये राष्ट्रीय औसत हैं; बंधक दरें स्थान के अनुसार भिन्न होती हैं और काफी हद तक क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती हैं।
तो यह तय करने में पहला कदम है कि आज के बाजार में एक निश्चित दर बंधक या एआरएम सबसे अच्छा विकल्प है, यह पता लगाने के लिए कि आप किस ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं और कौन सी ऋण शर्तें आपके लिए समझ में आती हैं, कई उधारदाताओं से बात करना है। क्रेडिट स्कोर, आपकी आय, आपके ऋण, डाउन पेमेंट और मासिक भुगतान जो आप वहन कर सकते हैं।
यदि हम केवल मासिक भुगतान को देखें, तो परिवर्तनीय दर बंधक सबसे अच्छा विकल्प प्रतीत होता है। यह $15 प्रति माह पर सबसे सस्ता विकल्प है। आपका बंधक जितना अधिक होगा, मासिक बचत उतनी ही अधिक होगी। यदि वे आपको आधा मिलियन उधार देते हैं, तो आप परिवर्तनीय ब्याज दर के साथ प्रति माह $73 बचाएंगे।
यहां बताया गया है कि हाइब्रिड एआरएम कैसे काम करते हैं: उदाहरण के लिए, 5/1 एआरएम में पहले पांच वर्षों के लिए एक निश्चित ब्याज दर होती है, जिसे प्रारंभिक अवधि कहा जाता है। उसके बाद, ब्याज दर वर्ष में एक बार शेष ऋण अवधि (जैसे, एक और 25 वर्ष) के लिए समायोजित होती है। ऐसे एआरएम हैं जिन्हें साल में एक बार से कम बार समायोजित किया जाता है, जैसे कि 3/3 और 5/5 एआरएम, लेकिन उनका आना मुश्किल हो सकता है। प्रारंभिक अवधि जितनी लंबी होगी, एआरएम ब्याज दर और निश्चित दर बंधक ब्याज दर के बीच का अंतर उतना ही छोटा होगा।
