क्या शीर्षक शुल्क कटौती योग्य हैं?
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कर-कटौती योग्य ऋण उद्घाटन आयोग
जस्टिन प्रिचर्ड, सीएफ़पी, एक भुगतान सलाहकार और व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ हैं। बैलेंस के लिए बैंकिंग, ऋण, निवेश, बंधक और बहुत कुछ शामिल करता है। उन्होंने कोलोराडो विश्वविद्यालय से एमबीए किया है, और क्रेडिट यूनियनों और बड़ी वित्तीय फर्मों के लिए काम किया है, साथ ही दो दशकों से अधिक समय तक व्यक्तिगत वित्त के बारे में लिखा है।
एरिक जीवन, स्वास्थ्य, संपत्ति और हताहत बीमा में लाइसेंस प्राप्त एक स्वतंत्र बीमा दलाल है। उन्होंने सार्वजनिक और निजी लेखांकन नौकरियों में 13 वर्षों से अधिक समय तक काम किया है और बीमा निर्माता के रूप में लाइसेंस प्राप्त चार वर्षों से अधिक समय तक काम किया है। कर लेखांकन में उनके अनुभव ने उनके व्यवसाय की वर्तमान पुस्तक का समर्थन करने के लिए एक ठोस आधार के रूप में काम किया है।
ब्याज दर किसी भी ऋण का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, लेकिन ऋण मूल लागत को नजरअंदाज नहीं किया जा सकता है। ये अग्रिम शुल्क उस बचत का प्रतिनिधित्व करते हैं जिसे आप नए फर्नीचर, स्थानांतरण व्यय, या घर में सुधार पर खर्च करना पसंद कर सकते हैं।
मूल व्यय वे कमीशन हैं जो ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए ऋणदाता को भुगतान किए जाते हैं। ऋणदाता के आधार पर, लागतों को एक ही आइटम में बांटा जा सकता है या तोड़ा जा सकता है। यदि उन्हें मदबद्ध किया जाता है, तो शुल्क को अलग-अलग नामों से पुकारा जा सकता है, जैसे कि आवेदन शुल्क, सदस्यता शुल्क और प्रसंस्करण शुल्क। ऋणदाता के शुल्क में "अंक" भी शामिल हो सकते हैं, जो वैकल्पिक भुगतान हैं जो आपको कम ब्याज दर प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।
बंधक बिंदुओं की कर कटौती
उत्पत्ति एक चरण-दर-चरण प्रक्रिया है जिसे प्रत्येक उधारकर्ता को एक बंधक या गृह ऋण प्राप्त करने के लिए पूरा करना होगा। इस बीच, मूल बिंदु उस शुल्क का प्रतिनिधित्व करते हैं जो उधारकर्ता ऋणदाताओं या ऋण अधिकारियों को बंधक ऋण के मूल्यांकन, प्रसंस्करण और अनुमोदन को ऑफसेट करने के लिए भुगतान करते हैं। वे समापन लागत का भुगतान करने के तरीके का प्रतिनिधित्व करते हैं और ये शुल्क उधारदाताओं के बीच परक्राम्य हैं।
दो प्रकार के अंक हैं: छूट अंक और उत्पत्ति बिंदु। डिस्काउंट अंक ऋण पर भुगतान किए गए ब्याज का प्रतिनिधित्व करते हैं और कर कटौती योग्य हैं। उधारकर्ता द्वारा भुगतान किए गए अंकों की संख्या के आधार पर ब्याज दर कम होगी, क्योंकि जितने अधिक अंक का भुगतान किया जाएगा, ब्याज दर उतनी ही कम होगी। उधारकर्ता अपनी ब्याज दर को कितना कम करना चाहता है, इस पर निर्भर करते हुए, वे शून्य से चार अंक तक कहीं भी भुगतान कर सकते हैं।
जबकि छूट अंक प्रीपेड ब्याज का प्रतिनिधित्व करते हैं, उत्पत्ति बिंदु वे लागत हैं जो उधारकर्ता को ऋण का विस्तार करने के लिए ऋणदाता को भुगतान करना होगा। यदि बंधक के लिए उपयोग किया जाता है और समापन लागत के लिए नहीं तो अंक की लागत कटौती योग्य है। आईआरएस के अनुसार, यदि अंक उन वस्तुओं की ओर जाते हैं जो एक समापन विवरण पर दिखाई देते हैं, जैसे निरीक्षण या नोटरी शुल्क, लागत कटौती योग्य नहीं है।
क्या किराये की संपत्ति पर पुनर्वित्त की समाप्ति लागत कटौती योग्य है?
कुछ ऋणदाता इन लागतों को एक प्रसंस्करण शुल्क (आवेदन प्राप्त करने और दस्तावेज़ीकरण एकत्र करने की लागत) और एक हामीदारी शुल्क (किसी को आवेदन की समीक्षा करने और यह निर्धारित करने की लागत कि क्या यह योग्य है) में विभाजित करते हैं। दूसरों के लिए, यह एक ही कमीशन है।
आप सोच सकते हैं कि एक ऋणदाता प्रत्येक मासिक भुगतान पर लगाए गए ब्याज पर पैसा बनाता है, लेकिन यह मामला कम होता जा रहा है। फ़्रेडी मैक और फ़ैनी मॅई जैसे प्रमुख बंधक निवेशकों में से एक को बंद करने के तुरंत बाद अधिकांश गिरवी बेच दिए जाते हैं, जो उन्हें बांड बाजार पर उपलब्ध कराते हैं। यह ऋणदाताओं को ऋण चुकाने के लिए 30 साल तक इंतजार करने के बजाय आसान तरलता प्रदान करता है।
मूल शुल्क आमतौर पर ऋणदाता के लिए कई विविध खर्चों को कवर करने के लिए अभिप्रेत है, जैसे कि ऋण आवेदन की प्रक्रिया, ऋण को हामीदारी करने की लागत, जिसमें आय और संपत्ति से लेकर इतिहास के काम तक सब कुछ सत्यापित करना और बंधक दस्तावेज तैयार करना शामिल है। .
ध्यान रखने वाली एक महत्वपूर्ण बात यह है कि जिस क्षेत्र में आप मूल शुल्क देखेंगे, उसी क्षेत्र में आपको एक बंधक छूट बिंदु शुल्क भी दिखाई दे सकता है। एक प्रीपेड ब्याज बिंदु ऋण राशि के 1% के बराबर होता है, लेकिन इसे 0,125% तक की वृद्धि में खरीदा जा सकता है। इन बिंदुओं का भुगतान कम ब्याज दर के बदले में किया जाता है।
