कैस बंधक प्रबंधन व्यय का दावा कैसे करें?

क्या मूल्यांकन व्यय कटौती योग्य हैं?

घर खरीदते, बेचते या पुनर्वित्त करते समय, समापन लागत लेनदेन का एक महंगा हिस्सा है। और जबकि अधिकांश करदाताओं को बचत को अधिकतम करने के लिए अपने आयकर पर कटौती को मद में देने के बजाय मानक कटौती लेनी चाहिए, जिस वर्ष आप घर खरीदते हैं या पुनर्वित्त करते हैं वह एक अपवाद हो सकता है।

समापन लागतों के परिणामस्वरूप कर-कटौती योग्य व्यय हो सकते हैं जो घर के स्वामित्व के एक सामान्य वर्ष में नहीं होते हैं, और वे अतिरिक्त खर्च आपको उस सीमा से अधिक धक्का दे सकते हैं जहां यह मद करने के लिए वित्तीय समझ में आता है।

सभी समापन लागत कटौती योग्य नहीं हैं। सामान्य तौर पर, जिन खर्चों को कर या ब्याज माना जा सकता है, वे कटौती योग्य हैं। लेकिन, जैसा कि आप नीचे जानेंगे, आईआरएस कुछ खर्चों को ब्याज के रूप में वर्गीकृत करता है जिस पर औसत व्यक्ति विचार नहीं करता है। आप अपने विचार से अधिक समापन लागतों में कटौती करने में सक्षम हो सकते हैं।

नीचे हम उन समापन लागतों का वर्णन करेंगे जिन्हें आप घर की खरीद पर घटा सकते हैं, साथ ही किसी भी विशेष विचार जो आपके द्वारा कटौती की जा सकने वाली राशि या उस कर वर्ष को प्रभावित कर सकते हैं जिसमें आप कटौती का दावा कर सकते हैं।

सबसे पहले, आपको मानक कटौती की वर्तमान राशियों को जानना होगा। 2020 में दाखिल 2021 टैक्स रिटर्न के लिए, मानक कटौती व्यक्तियों के लिए $12.400, घर के मुखिया के लिए $18.650, और विवाहित जोड़ों के लिए $24.800 है जो संयुक्त रूप से और जीवित पति या पत्नी को दाखिल करते हैं।

बंधक के लिए भुगतान किए गए अंक

बंधक पूर्व-अनुमोदन प्रक्रिया को कई चरणों में तोड़ा जा सकता है। इसे मॉर्गेज प्रीक्वालिफिकेशन या मॉर्गेज प्रीऑथराइजेशन भी कहा जा सकता है। अलग-अलग उधारदाताओं के पास उनके द्वारा पेश किए जाने वाले प्रत्येक चरण के लिए अलग-अलग परिभाषाएं और मानदंड होते हैं।

इस प्रक्रिया के दौरान, ऋणदाता आपके वित्त की जांच करता है ताकि यह पता लगाया जा सके कि वे आपको अधिकतम राशि और किस ब्याज दर पर उधार दे सकते हैं। वे व्यक्तिगत जानकारी, विभिन्न दस्तावेज मांगते हैं, और संभवत: क्रेडिट जांच चलाएंगे।

यह महत्वपूर्ण है कि आप शुरुआत से ही ऋणदाता और उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले बंधक विकल्पों के साथ सहज महसूस करें। यदि आप बंधक पर हस्ताक्षर करने के बाद उधारदाताओं को बदलते हैं, तो आपको पूर्व भुगतान दंड का भुगतान करना पड़ सकता है। सुनिश्चित करें कि आप अपने बंधक अनुबंध के नियमों और शर्तों को समझते हैं।

कुछ ऋणदाता केवल अपने उत्पादों को सीधे उधारकर्ताओं को प्रदान करते हैं, जबकि कुछ बंधक उत्पाद केवल दलालों के माध्यम से उपलब्ध होते हैं। चूंकि दलालों के पास कई उधारदाताओं तक पहुंच होती है, इसलिए वे चुनने के लिए बंधक उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश कर सकते हैं।

सभी बंधक दलालों के पास समान उधारदाताओं तक पहुंच नहीं है। इसका मतलब है कि उपलब्ध बंधक एजेंट से एजेंट में भिन्न होते हैं। बंधक दलाल के साथ काम करते समय, पूछें कि वे किन उधारदाताओं के साथ काम करते हैं।

यूके में बंधक दलाल शुल्क

अपने बंधक प्रस्ताव को खोजने के लिए एक बंधक दलाल के साथ काम करना चुनकर, आप उनके गहन बाजार अनुभव से लाभ उठा सकते हैं, जो आपकी विशिष्ट परिस्थितियों में फिट होने के लिए सर्वोत्तम उपलब्ध बंधक प्रस्ताव खोजने में आपकी सहायता कर सकता है।

चाहे आपको खराब क्रेडिट या किसी अन्य परिस्थिति के कारण किसी विशेष एजेंट का उपयोग करने की आवश्यकता हो, जिसके लिए मानक बंधक उपयुक्त नहीं हैं, या यदि आप केवल सर्वोत्तम बंधक वित्तपोषण प्रस्ताव खोजना चाहते हैं, तो एक एजेंट आपको इसे प्राप्त करने में मदद करेगा।

एजेंट शुल्क वह है जो वे लेनदेन निष्पादित करने या अपनी सेवाएं प्रदान करने के लिए लेते हैं। ब्रोकर कई तरह की सेवाओं के लिए शुल्क लेते हैं, जैसे पूछताछ, डिलीवरी, खरीदारी और बातचीत।

ब्रोकर-टू-ब्रोकर मूल्य निर्धारण मॉडल बहुत भिन्न हो सकते हैं, इसलिए आपको बंधक ब्रोकर का उपयोग करने के लिए सहमत होने से पहले या लागतों पर शोध करना चाहिए और लिखित रूप में उनकी कीमतों के बारे में पूछना चाहिए।

कुछ बंधक दलाल बंधक आवेदकों से कोई कमीशन नहीं लेते हैं, क्योंकि वे बंधक उधारदाताओं को एक कमीशन चार्ज करके अपना पैसा प्राप्त करते हैं। इसका मतलब यह है कि आपको उनकी सेवा बिना किसी कीमत के मिलती है, जिसका बहुत स्वागत है जब आप कानूनी शुल्क और संपत्ति खरीदने और स्थानांतरित करने से जुड़ी अन्य लागतों का भुगतान कर रहे हैं।

बंधक बिंदुओं की कर कटौती

आपके पूरे घर की खरीद के दौरान, तीसरे पक्ष- जैसे कि आपके रियल एस्टेट अटॉर्नी और बंधक ऋणदाता-ने सेवाएं प्रदान की हैं। समापन लागतों में इन पेशेवरों (साथ ही अन्य) द्वारा अचल संपत्ति लेनदेन और आपके बंधक ऋण को अंतिम रूप देने के लिए इन सेवाओं के लिए शुल्क शामिल हैं।

बंद करने की लागत आम तौर पर घर की खरीद मूल्य के 3% से 6% तक होती है। इसलिए यदि आप $200.000 का घर खरीदते हैं, तो आपकी समापन लागत $6.000 से $12.000 तक हो सकती है। समापन लागत राज्य, ऋण प्रकार और बंधक ऋणदाता द्वारा भिन्न होती है, इसलिए इन लागतों पर पूरा ध्यान देना महत्वपूर्ण है।

कानून के लिए ऋणदाता को आपके बंधक आवेदन प्राप्त करने के तीन व्यावसायिक दिनों के भीतर आपको ऋण अनुमान प्रदान करने की आवश्यकता होती है। यह प्रमुख दस्तावेज़ अनुमानित समापन लागत और अन्य ऋण विवरणों की रूपरेखा तैयार करता है। हालांकि समापन के दिन इन आंकड़ों में उतार-चढ़ाव हो सकता है, इसमें कोई बड़ा आश्चर्य नहीं होना चाहिए।

बंद होने से तीन कार्यदिवस पहले, ऋणदाता को आपको एक समापन सूचना प्रपत्र प्रदान करना होगा। आपको मूल रूप से अनुमानित समापन लागत और अंतिम समापन लागत दिखाने वाला एक कॉलम दिखाई देगा, साथ ही लागत में वृद्धि होने पर अंतर दिखाने वाला एक अन्य कॉलम भी दिखाई देगा। यदि आप ऐसे नए खर्च देखते हैं जो आपके मूल ऋण अनुमान में नहीं थे या काफी अधिक समापन लागतें देखते हैं, तो तुरंत अपने ऋणदाता और/या रियल एस्टेट एजेंट से स्पष्टीकरण मांगें।