क्या करों पर बंधक कमीशन काटा जा सकता है?
मूल कमीशन वह है जो ऋणदाता ऋण लेने वाले को बंधक ऋण देने के लिए चार्ज करता है। उत्पत्ति आयोग में आवेदन की प्रक्रिया, ऋण की सदस्यता और वित्तपोषण और अन्य प्रशासनिक सेवाएं शामिल हो सकती हैं। आम तौर पर, मूल शुल्क केवल कुछ परिस्थितियों में ही बढ़ाया जा सकता है।
उत्पत्ति शुल्क आपके ऋण अनुमान के पृष्ठ 2 पर खंड ए में सूचीबद्ध है। कुछ विशेष परिस्थितियों को छोड़कर, आम तौर पर उद्घाटन शुल्क को समापन पर नहीं बढ़ाया जा सकता है। अंतिम शुल्क आपके समापन प्रकटीकरण के पृष्ठ 2 पर अनुभाग ए में सूचीबद्ध हैं।
नोट: यदि आपने 3 अक्टूबर 2015 से पहले बंधक के लिए आवेदन किया है, या यदि आप रिवर्स मॉर्टगेज के लिए आवेदन कर रहे हैं तो आपको ऋण अनुमान या समापन प्रकटीकरण प्राप्त नहीं होगा। उन ऋणों के लिए, आपको ऋण अनुमान के बजाय दो रूप प्राप्त होंगे- एक सद्भावना अनुमान (जीएफई) और उधार प्रकटीकरण में प्रारंभिक सत्य। एक अंतिम प्रकटीकरण के बजाय, आपको उधार प्रकटीकरण में एक अंतिम सत्य और एक HUD-1 निपटान विवरण प्राप्त होगा। उत्पत्ति शुल्क आपके सद्भावना अनुमान (जीएफई) के ब्लॉक 1 पर और आपके एचयूडी-801 निपटान विवरण की लाइन 1 पर दिखाई देता है। यदि आप एचईएलओसी के लिए आवेदन कर रहे हैं, एक निर्मित गृह ऋण जो वास्तविक संपत्ति द्वारा सुरक्षित नहीं है, या कुछ प्रकार के होमब्यूयर सहायता कार्यक्रमों के माध्यम से ऋण, आपको एक अच्छा विश्वास अनुमान या ऋण अनुमान नहीं मिलेगा, लेकिन आपको एक सत्य प्राप्त करना चाहिए ऋण विवरण में।
क्या शीर्षक शुल्क कटौती योग्य हैं?
जब आप कम ब्याज दर या अधिक अनुकूल ऋण शर्तें प्राप्त करने के लिए एक बंधक को पुनर्वित्त करते हैं, तो आप वास्तव में सिर्फ एक नया ऋण ले रहे हैं और अपने वर्तमान बंधक ऋण का भुगतान करने के लिए धन का उपयोग कर रहे हैं। सामान्य तौर पर, एक बंधक को पुनर्वित्त करते समय एक ही कर कटौती लागू की जा सकती है जैसे कि घर खरीदने के लिए एक बंधक निकालते समय।
किसी भी बंधक के साथ - मूल या पुनर्वित्त - सबसे बड़ी कर कटौती आमतौर पर आपके द्वारा ऋण पर भुगतान किया जाने वाला ब्याज है। बंधक ब्याज आम तौर पर कर कटौती योग्य होता है, जिसका अर्थ है कि आप इसे अपनी आय से घटा सकते हैं, यदि निम्नलिखित सत्य हैं:
जब आप TurboTax का उपयोग करते हैं, तो यह आपको यह तय करने में मदद करता है कि कौन सा विकल्प - आइटम कटौती या मानक कटौती - आपको सबसे अधिक पैसा बचाएगा। वर्ष के अंत में, आपका बंधक ऋणदाता आपको एक विवरण भेजता है, जिसे फॉर्म 1098 कहा जाता है, जो बताता है कि आपने वर्ष के दौरान ब्याज में कितना भुगतान किया।
यदि आपने अपने बंधक को पुनर्वित्त करते समय "अंक" का भुगतान किया है, तो आप उन्हें घटा सकते हैं। अंक अग्रिम में भुगतान किए गए ब्याज हैं; जिस अवधि में आप ऋण का भुगतान कर रहे हैं, उस अवधि के दौरान कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए आप उन्हें अग्रिम भुगतान करते हैं। एक बिंदु ऋण राशि के 1% के बराबर है, इसलिए यदि आप $ 2 के ऋण के लिए 100.000 अंक का भुगतान करते हैं, उदाहरण के लिए, आपने $2.000 का भुगतान किया होगा। अंक को कभी-कभी अन्य नाम दिए जाते हैं, जैसे:
क्या शीर्षक बीमा कटौती योग्य है?
ऋण उत्पत्ति शुल्क ऋणदाता द्वारा भिन्न होता है और आमतौर पर ऋण की राशि पर निर्भर करता है। औसतन, ऋण के लिए मूल कमीशन बंधक का लगभग एक प्रतिशत है। इसलिए यदि आपके पास $ 100.000 का बंधक है, तो आपका ऋण मूल शुल्क लगभग $1.000 होगा। होमबॉयर बनने से पहले कमीशन और समापन लागतों के लिए बचत करना आपके समग्र बजट का हिस्सा होना चाहिए, इसलिए जब वे होते हैं तो आप कवर होते हैं।
शुरू करने के लिए, आप अपने ऋणदाता से यह अनुमान लगाने के लिए कह सकते हैं कि जब आप एक बंधक के लिए पूर्व-योग्य हो जाते हैं तो आपकी फीस कितनी होगी। यह आपको एक विचार देगा कि क्या आने वाला है और जब आप ऋण के लिए खरीदारी करते हैं तो अन्य उधारदाताओं के साथ बातचीत के दौरान आपको एक प्रमुख शुरुआत मिल सकती है।
आईआरएस ऋण उत्पत्ति शुल्क को अंकों के रूप में वर्गीकृत करता है। अंकों को प्रीपेड ब्याज माना जाता है और इसका उपयोग कर कटौती के लिए किया जा सकता है। यह सच है भले ही विक्रेता उन्हें आपके लिए भुगतान करने के लिए सहमत हो। हमेशा अपने स्थानीय कानूनों की जांच करना सुनिश्चित करें और यह पुष्टि करने के लिए अपने कर सलाहकार से परामर्श करें कि ये शुल्क आपके विशेष मामले में कटौती योग्य हैं।
खरीदार के लिए कटौती योग्य समापन लागत
मॉर्गेज ओरिजिनेशन कमीशन एक प्रारंभिक कमीशन है जो ऋणदाता द्वारा एक नए ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए लिया जाता है। कमीशन ऋण के निष्पादन के लिए एक मुआवजा है। ऋण उत्पत्ति शुल्क कुल ऋण के प्रतिशत के रूप में उद्धृत किया जाता है, और आमतौर पर यूएस होम लोन के 0,5% और 1% के बीच होता है।
बंधक कैलकुलेटर का उपयोग करके उधारदाताओं से कुल बंधक शुल्क की तुलना की जा सकती है। ये शुल्क आमतौर पर पहले से निर्धारित होते हैं और बंद होने पर अचानक बढ़ जाते हैं। उन्हें समापन वक्तव्य में सूचीबद्ध किया जाना चाहिए।
1990 के दशक के अंत और 2000 के दशक के मध्य में उधारकर्ताओं को उच्च ब्याज दर बेचने के लिए उधारदाताओं ने अक्सर अत्यधिक मूल शुल्क और उपज स्प्रेड प्रीमियम (YSP) अर्जित किया। सीमांत ऋण या अपरिवर्तनीय आय वाले उधारकर्ताओं को शिकारी सबप्राइम उधारदाताओं द्वारा लक्षित किया गया था। ये ऋणदाता अक्सर ऋण राशि के 4% से 5% तक की उत्पत्ति शुल्क लेते हैं, जिससे PSJ में हजारों अतिरिक्त डॉलर कमाते हैं।
2007-08 के वित्तीय संकट के बाद सरकार ने नए कानून पारित किए। इन कानूनों ने सीमित किया कि उधारदाताओं को कैसे मुआवजा दिया जा सकता है। सार्वजनिक दबाव ने उधारदाताओं को उन प्रथाओं पर अंकुश लगाने के लिए प्रोत्साहित किया जिन्होंने उन्हें आवास बूम के दौरान अमीर बना दिया था। उत्पत्ति आयोगों को औसतन 1% या उससे कम कर दिया गया था।
