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बहुत से लोग अपना घर बनाने का सपना देखते हैं, लेकिन कुछ के पास ऐसा करने के लिए शुरुआती पैसा होता है। इसका मतलब है कि अधिकांश को निर्माण लागत को कवर करने के लिए ऋण की आवश्यकता होगी। उन्हें निर्माण ऋण कहा जाता है।
मौजूदा घर खरीदने वाले खरीदारों के लिए, पारंपरिक बंधक के लिए स्वीकृत होना अपेक्षाकृत आसान है, बशर्ते उनके पास अच्छा क्रेडिट और एक विश्वसनीय आय हो। हालांकि, बंधक ऋणदाता एक नया घर बनाने के लिए आवश्यक धन उधार देने के लिए अधिक अनिच्छुक हैं। यह समझ में आता है, क्योंकि आप मूल रूप से ऋणदाता से किसी ऐसी चीज़ के लिए पैसे निकालने के लिए कह रहे हैं जो अभी तक मौजूद नहीं है। इसके अलावा, निर्माण एक जोखिम भरी प्रक्रिया है, और उधारदाताओं को जोखिम पसंद नहीं है।
यदि आप अपना खुद का निर्माण करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको अपने लिए उपलब्ध विशेष वित्तपोषण का पता लगाने की आवश्यकता होगी। एक निर्माण ऋण, जिसे स्थायी निर्माण ऋण, स्व-निर्माण ऋण या निर्माण बंधक के रूप में भी जाना जाता है, उनमें से एक है।
एक निर्माण ऋण आमतौर पर एक अल्पकालिक ऋण होता है (आमतौर पर अधिकतम एक वर्ष के लिए) जिसका उपयोग आपके घर के निर्माण की लागत को कवर करने के लिए किया जाता है। निर्माण चरण के दौरान, कार्य प्रगति के रूप में ऋण धीरे-धीरे जारी किया जाता है। आमतौर पर, इस दौरान केवल ऋण पर ब्याज का भुगतान किया जाता है। यह भुगतान कम रखता है लेकिन मूल ऋण शेष राशि को कम नहीं करता है।
कम आय के साथ बंधक कैसे प्राप्त करें
जब आपके पास एक घर होता है, तो आप अपने घर के मूल्य पर ऋण प्राप्त करने के लिए विभिन्न प्रकार के बंधक ऋणों का उपयोग कर सकते हैं। कम ब्याज दर पर होम इक्विटी का लाभ उठाने के लिए अच्छे विकल्पों में कैश-आउट पुनर्वित्त, होम इक्विटी ऋण और होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) शामिल हैं।
आप आमतौर पर अपने घर के मूल्य का 80% तक उधार ले सकते हैं। वीए कैश-आउट पुनर्वित्त के साथ आप अपने घर के मूल्य का 100% तक प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन केवल अनुभवी और सक्रिय कर्तव्य सेवा सदस्य ही वीए ऋण के लिए पात्र हैं।
गृहस्वामी आमतौर पर होम इक्विटी ऋण के साथ अपने घर के मूल्य का 80% तक उधार ले सकते हैं, जिसे दूसरे बंधक के रूप में भी जाना जाता है। हालांकि, कुछ छोटे बैंक और क्रेडिट यूनियन आपको अपनी पूंजी का 100% निकालने की अनुमति दे सकते हैं।
होम इक्विटी ऋणों में पुनर्वित्त की तुलना में अधिक ब्याज दरें होती हैं, लेकिन क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण की तुलना में कम दरें होती हैं। चूंकि यह एक निश्चित ब्याज दर के साथ एक किस्त ऋण है, इसलिए आपके पास एक निश्चित मासिक शुल्क भी होगा।
आप अपने स्वयं के धन का उपयोग कर सकते हैं। लेकिन अगर आपके पास बहुत अधिक नकदी नहीं है - या अपनी व्यक्तिगत बचत या अन्य निवेशों को छूना नहीं चाहते हैं - तो नकद-आउट पुनर्वित्त या क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन आपको दूसरी संपत्ति खरीदने में मदद कर सकती है।
एकल बंधक लेकिन जोड़े के साथ रहना
कुछ अचल संपत्ति बाजार बहुत प्रतिस्पर्धी हैं। यदि आप अपना घर बेचते समय एक घर खरीदना चाहते हैं और डाउन पेमेंट करने के लिए अपनी वर्तमान संपत्ति की बिक्री से आय की आवश्यकता है, तो आप अपने लिए उपलब्ध विकल्पों से निराश हो सकते हैं।
गर्म बाजारों में विक्रेताओं को कई सौदों और दुर्लभ, तेजी से चलने वाली सूची से लाभ होता है। ये बाधाएं खरीदारों के लिए समस्याग्रस्त हैं, लेकिन विशेष रूप से उन लोगों के लिए जिनके वर्तमान घर बंद होने से पहले एक तंग कार्यक्रम है। यदि आप सुनिश्चित हैं कि आपका घर बहुत जल्दी बिक जाएगा, तो आप अपने पुराने को बेचने से पहले अपना नया घर खरीदना पसंद कर सकते हैं। लेकिन आपको डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त पैसा कैसे मिलेगा? हालांकि चुनौतीपूर्ण, यहां उन खरीदारों के लिए छह विकल्प हैं जो अपना पुराना घर बेचने से पहले एक नया घर खरीदना चाहते हैं।
खरीदने से पहले बेचना ज्यादातर लोग एक घर कैसे खरीदते हैं, क्योंकि मौजूदा घर की बिक्री से होने वाली आय को अक्सर एक नया घर खरीदने की आवश्यकता होती है। डाउन पेमेंट के लिए नकद के साथ भी, नए बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करना अधिक कठिन है, जबकि आपके वर्तमान घर पर कर्ज है। उधारदाताओं के लिए, बेचने का आपका इरादा मौजूदा तथ्यों को नहीं बदलता है।
एक व्यक्ति के लिए बंधक, मैं कितना उधार ले सकता हूं?
एक और संभावना यह है कि उस पैसे का एक हिस्सा परिवार के किसी सदस्य को आर्थिक रूप से मदद करने के लिए उपयोग किया जाए। कई पहली बार घर खरीदने वाले घर तक पहुंच हासिल करने के लिए अपने प्रियजनों से वित्तीय मदद पर भरोसा करते हैं, आमतौर पर जमा के रूप में।
आप एक अनुमान के लिए एक रियल एस्टेट एजेंट से भी पूछ सकते हैं। उनमें से ज्यादातर इस सेवा को मुफ्त में पेश करते हैं, इस उम्मीद में कि जब आप इसे बाजार में रखने का फैसला करेंगे तो आप अपनी संपत्ति बेचने के लिए उनका इस्तेमाल करेंगे।
मान लें कि आपने पांच साल पहले £250.000 के बंधक के साथ £200.000 में एक संपत्ति खरीदी थी। उस समय में, उनके द्वारा देय बंधक को घटाकर £180.000 कर दिया गया है, जबकि संपत्ति का मूल्य £300.000 तक बढ़ गया है।
हालाँकि, आप वास्तव में आपके द्वारा दिए गए ऋण से अधिक के लिए पुनः गिरवी रख सकते हैं, जिससे उस इक्विटी में से कुछ को किसी और चीज़ पर खर्च करने के लिए मुक्त किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, आप £200.000 के लिए पुनः गिरवी रख सकते हैं। इस प्रकार, ऋण-से-मूल्य अनुपात 66% होगा।
आदर्श रूप से, एक बंधक के माध्यम से धन जारी करें, यदि संपत्ति में एक महत्वपूर्ण मात्रा में इक्विटी का निर्माण किया गया है, तो इस बिंदु तक कि मूलधन में वृद्धि बंधक के ऋण-से-मूल्य अनुपात में भारी बदलाव नहीं करती है।
