Annulation d'hypothèque aux Philippines
L'abstention hypothécaire liée au coronavirus a aidé des millions de propriétaires américains aux prises avec une perte de revenus liée à la pandémie à rester chez eux. Le gouvernement fédéral vient d'étendre l'allègement de l'abstention, permettant aux propriétaires de suspendre temporairement les versements hypothécaires jusqu'à 15 mois, contre les 12 premiers mois. Mais pour certains propriétaires, cette aide peut ne pas suffire. Ils ont simplement besoin de sortir de leur hypothèque.
Si vous ressentez le besoin de fuir votre hypothèque parce que vous ne pouvez pas payer, vous n'êtes pas seul. En novembre 2020, 3,9% des prêts hypothécaires étaient gravement en souffrance, ce qui signifie qu'ils étaient en retard d'au moins 90 jours, selon la société de données immobilières CoreLogic. Ce taux de délinquance était trois fois plus élevé qu'au même mois en 2019, mais en forte baisse par rapport au sommet pandémique de 4,2 % en avril 2020.
Bien que la perte d'emploi soit la principale raison pour laquelle les propriétaires cherchent une échappatoire hypothécaire, ce n'est pas la seule. Le divorce, les frais médicaux, la retraite, la réinstallation liée au travail ou trop de dettes de carte de crédit ou autres peuvent également être des facteurs dont les propriétaires peuvent vouloir se débarrasser.
Annulation de l'hypothèque pag-ibig
Le droit de résiliation est un droit, établi par le Truth in Lending Act (TILA) en vertu de la loi fédérale américaine, d'un emprunteur d'annuler un prêt immobilier ou une ligne de crédit avec un nouveau prêteur, ou d'annuler une opération de refinancement avec un prêteur autre que le créancier hypothécaire actuel, dans les trois jours suivant la clôture. Le droit est accordé sans aucun doute, et le prêteur doit renoncer à son droit à la propriété et rembourser tous les frais dans les 20 jours suivant l'exercice du droit de résiliation.
Le droit de résiliation ne s'applique qu'au refinancement d'une hypothèque. Elle ne s'applique pas à l'achat d'une maison neuve. Si un emprunteur souhaite rembourser un prêt, il doit le faire au plus tard à minuit le troisième jour suivant la fin du refinancement, ce qui implique d'avoir reçu une divulgation obligatoire de la vérité sur les prêts du prêteur et deux copies d'un avis vous informant de votre droit de rétractation.
La TILA protège le public contre les pratiques de crédit et de facturation par carte de crédit inexactes et déloyales. Entre autres choses, il oblige les prêteurs à fournir aux emprunteurs des informations pertinentes sur leurs prêts, ainsi que le droit d'annuler leurs prêts. Le droit de résiliation a été créé pour protéger les consommateurs contre les prêteurs peu scrupuleux en donnant aux emprunteurs une période de réflexion et le temps de changer d'avis.
Perte d'annulation d'hypothèque
Il n'est pas rare que plusieurs hypothèques apparaissent sur l'extrait cadastral actuel. En étudiant la chronologie de plus près, il peut s'avérer qu'une hypothèque a été enregistrée par le propriétaire précédent, par exemple. Parfois, c'est même du promoteur immobilier.
Ou, s'il s'agit de la propre hypothèque du propriétaire, il y a un grand étonnement de la part du propriétaire. Il n'est pas rare d'entendre des déclarations telles que : « Notre hypothèque est payée depuis des années, pourquoi est-elle toujours inscrite au registre foncier ?
Demandez à votre banque d'émettre l'acte de résiliation d'hypothèque. Assurez-vous que cet acte est présenté au registre foncier. Aucune de ces choses ne se produit automatiquement. Vous devez vous en occuper ou demander à un avocat ou à une agence de le faire pour vous. Ce processus entraîne des coûts, des taxes et des frais que le propriétaire doit payer.
Ce n'est que lorsque l'acte d'annulation est retourné par le registre foncier avec une note de traitement que l'hypothèque a également été retirée du registre foncier. Dans le jargon technique, cela dit : l'hypothèque a été annulée.
Pétition d'annulation d'hypothèque
Ces événements se produisent généralement simultanément, bien que dans certaines circonstances, il soit possible que le formulaire de communication et les deux copies de la notification arrivent avant ou après la signature du contrat. Si tel était le cas, le premier jour commencerait lorsque le dernier des trois événements se produirait.
Pendant la période d'attente, le prêteur ne peut pas vous accorder le prêt ou prendre toute autre mesure, à l'exception des charges financières à payer. Cependant, si vous résiliez l'entente à temps, vous ne paierez pas un centime et vous serez remboursé de tout l'argent que vous avez payé, y compris les frais de demande, d'évaluation et de recherche de titre envoyés à un tiers.
La procédure d'annulation de trois jours doit être expliquée dans la documentation que le prêteur est tenu de vous fournir. Comme nous l'avons déjà dit, le prêteur est tenu de vous donner un avis vous informant de votre droit de résilier le contrat. Le moyen le plus simple d'annuler est de signer cet avis et de l'envoyer à votre prêteur ou à votre agent de clôture. Il est également possible d'envoyer une lettre.
Pour être prudent et éviter d'éventuels litiges, il est conseillé d'obtenir une preuve de l'heure à laquelle vous avez signifié l'avis ou la lettre. C'est aussi une bonne idée de documenter quand vous avez reçu tous les documents que le prêteur est tenu de vous envoyer, au cas où vous remettriez en question le terme que vous avez utilisé.
