Où pouvez-vous obtenir une hypothèque?
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Acheter une maison sans hypothèque
Vous n'arrivez pas à vous décider entre acheter une maison au comptant ou contracter un prêt hypothécaire? La sécurité est l'un des principaux avantages de pouvoir acheter une maison en espèces. Vous savez que la propriété vous appartient à 100% et que vous n'êtes pas submergé par les mensualités hypothécaires. Mais lorsqu'il s'agit d'un bien locatif, vos priorités sont susceptibles d'être un peu différentes, et acheter une maison avec de l'argent n'est pas nécessairement le meilleur moyen d'assurer le meilleur retour sur investissement.
Que vous soyez propriétaire d'un bien immobilier ou versiez un acompte et contractiez un prêt bancaire, la plus-value du capital vous appartient (moins l'impôt sur les plus-values éventuellement dû). Ainsi, si vous avez une hypothèque, vous bénéficiez de la croissance de l'argent de la banque et du vôtre. Cela signifie que vous pourriez réaliser un profit beaucoup plus élevé en divisant votre capital entre plusieurs propriétés, plutôt que de tout investir dans une seule.
Même si vous pensez que vous économisez gros et que vous augmentez vos avantages locatifs mensuels en n'ayant pas à effectuer de versements hypothécaires, si vous avez plus de propriétés, vous recevrez évidemment plus de loyer.
Commentaires
Vous pouvez avoir un certain type de dette, que ce soit des prêts étudiants, des dettes de carte de crédit ou autre chose. Cependant, si vous êtes sur le point de vous libérer de vos dettes, il est peut-être temps de songer à investir dans une maison.
Votre pointage de crédit joue un rôle important dans votre capacité à obtenir un prêt immobilier. Il est généralement moins élevé lorsque vous débutez votre carrière ou lorsque vous venez d'obtenir votre diplôme universitaire. Au fur et à mesure que vous remboursez vos dettes et prouvez que vous êtes un emprunteur fiable au fil du temps, votre pointage de crédit augmentera. Vous êtes admissible à la plupart des prêts hypothécaires avec une cote de crédit d'au moins 620.
Contrairement à la croyance populaire, vous n'avez pas besoin d'une mise de fonds de 20 % pour acheter une maison. Il est désormais possible d'acheter une maison avec aussi peu qu'un acompte de 3% sur un prêt conventionnel ou un acompte de 3,5% sur un prêt de la Federal Housing Administration (FHA). Vous pouvez même être admissible à un prêt des anciens combattants (VA) ou du ministère américain de l'Agriculture (USDA) sans acompte.
Dans la plupart des cas, vous constaterez que vous bénéficiez lorsque vous apportez un acompte plus important à la table de clôture. Un acompte de 20% vous permettra d'éviter de payer une assurance hypothécaire privée (PMI). PMI protège votre prêteur en cas de défaut de paiement sur le prêt. La plupart des prêteurs exigent que vous payiez le PMI si vous ne mettez pas 20 % sur votre prêt. Vous pouvez économiser des milliers de dollars en frais d'assurance au fil du temps avec un acompte solide. Il est peut-être temps d'investir dans un acompte si vous avez économisé de l'argent.
Quel serait l'aspect négatif d'acheter une maison avec de l'argent au lieu d'une hypothèque ?
Être prêt à payer en espèces peut vous donner un avantage sur les vendeurs motivés désireux de conclure l'affaire, mais cela peut également vous aider avec les vendeurs sur les marchés immobiliers où l'inventaire est serré et où les soumissionnaires peuvent être en concurrence pour la propriété.
La première étape pour acheter une maison avec de l'argent, bien sûr, est de l'obtenir. À moins que vous n'ayez autant d'argent en banque, vous devrez peut-être liquider d'autres investissements et transférer le produit sur votre compte bancaire. Gardez à l'esprit que la vente de titres sur lesquels vous avez réalisé un profit vous fera payer un impôt sur les plus-values.
1. Vous êtes un acheteur plus attrayant. Un vendeur qui sait que vous n'envisagez pas de demander un prêt hypothécaire vous prendra probablement plus au sérieux. Le processus de prêt hypothécaire peut prendre du temps, et il y a toujours la possibilité qu'un demandeur soit rejeté, que l'affaire échoue et que le vendeur doive recommencer, explique Mari Adam, planificatrice financière certifiée à Boca Raton, en Floride.
2. Vous pourriez obtenir une meilleure offre. Tout comme l'argent liquide fait de vous un acheteur plus attrayant, il vous place également dans une meilleure position de négociation. Même les vendeurs qui n'ont jamais entendu l'expression « valeur temporelle de l'argent » comprendront intuitivement que plus tôt ils reçoivent leur argent, plus tôt ils peuvent l'investir ou le réutiliser.
