Les meilleurs types de prêt hypothécaire
Si votre demande de prêt hypothécaire est rejetée, vous pouvez faire un certain nombre de choses pour améliorer vos chances d'être approuvée la prochaine fois. Ne vous précipitez pas vers un autre prêteur, car chaque demande peut apparaître dans votre dossier de crédit.
Tous les prêts sur salaire que vous avez contractés au cours des six dernières années apparaîtront dans votre dossier, même si vous les avez remboursés à temps. Cela pourrait jouer contre vous, car les prêteurs pourraient penser que vous ne serez pas en mesure d'assumer la responsabilité financière d'avoir une hypothèque.
Les prêteurs ne sont pas parfaits. Beaucoup d'entre eux entrent les données de votre demande dans un ordinateur, il est donc possible que le prêt hypothécaire n'ait pas été accordé en raison d'une erreur dans votre dossier de crédit. Il est peu probable qu'un prêteur vous donne une raison spécifique pour l'échec d'une demande de crédit, autre que celle liée à votre dossier de crédit.
Les prêteurs ont des critères de souscription différents et tiennent compte d'un certain nombre de facteurs lors de l'évaluation de votre demande de prêt hypothécaire. Ils peuvent être basés sur une combinaison d'âge, de revenu, de statut d'emploi, de ratio prêt-valeur et d'emplacement de la propriété.
Comment obtenir un prêt hypothécaire sans dépôt
L'achat d'une maison est l'une des choses les plus excitantes que vous ferez dans votre vie. C'est aussi probablement le plus cher. A moins d'avoir une cagnotte pleine d'argent, il vous faudra contracter un crédit immobilier pour financer l'achat d'une maison.
Avant de vous lancer dans le processus de demande de prêt hypothécaire, c'est une bonne idée de prendre du recul et de vérifier d'abord vos rapports de solvabilité. La santé de votre crédit jouera un rôle important dans l'obtention d'une bonne affaire sur un prêt immobilier, ou même dans l'obtention d'une approbation.
Commencez par vérifier vos rapports de solvabilité auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit : Experian, Equifax et TransUnion. La façon la plus simple de le faire est de visiter annualcreditreport.com, le seul site Web autorisé par la loi fédérale à fournir des rapports de crédit gratuits une fois par an.
Ensuite, examinez vos rapports pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs ou de comptes qui ne vous appartiennent pas et qui pourraient avoir endommagé votre crédit. Par exemple, vérifiez l'exactitude de vos informations personnelles, telles que le nom, l'adresse et le numéro de sécurité sociale. Vérifiez également que les comptes de crédit et les prêts sur vos rapports ont été correctement déclarés, y compris le solde et le statut. Vérifiez qu'il n'y a pas de comptes mystères ouverts, ce qui indiquerait un possible vol d'identité.
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire?
Pour obtenir le meilleur taux d'intérêt de n'importe quel prêteur, vous devez avoir une bonne cote de crédit et un faible ratio dette / revenu (DTI). Les prêteurs offrent les meilleurs taux aux emprunteurs qui ont l'habitude de payer leurs factures à temps et de gérer leurs dettes.
Par conséquent, vous voudrez vous assurer que votre situation financière est en ordre avant de commencer à rechercher les taux de refinancement les plus bas. Vérifiez l'exactitude de votre dossier de crédit et calculez votre DTI. Continuez à payer vos autres factures — les prêts étudiants et les paiements par carte de crédit, par exemple — à temps.
Gardez à l'esprit qu'un pointage de crédit moins qu'idéal ou un DTI supérieur à la moyenne ne vous disqualifie pas nécessairement d'un refinancement hypothécaire. Mais cela signifie que vous ne pourrez peut-être pas obtenir les meilleurs tarifs pour maximiser vos économies.
En demandant un devis à un seul prêteur, vous pourriez laisser derrière vous des milliers de dollars, voire des dizaines de milliers d'économies. Heureusement, Internet permet d'obtenir facilement des devis auprès de plusieurs prêteurs de refinancement.
Après avoir reçu des devis de prêt (anciennement connus sous le nom d'estimations de prêt), vous devez décider quelle offre correspond à vos objectifs de refinancement. Vous pourriez penser que le prêteur avec le taux le plus bas est le choix évident, mais ce n'est pas toujours le cas.
Obtenir un prêt hypothécaire lorsque vous êtes travailleur autonome
Préparez-vous pour les ventes flash, où les prêteurs offrent des prêts à 90 % pour moins d'un jour, mais potentiellement avec des restrictions telles que des plafonds sur les contributions des parents, des taux fixes longs ou le fait de ne pas prêter sur de nouveaux appartements ou sur la construction.
Vérifiez vos antécédents de crédit - l'historique de vos performances financières et votre capacité à rembourser le prêt - auprès des trois principales agences de référence de crédit avant de demander un prêt hypothécaire. Une bonne idée serait de résoudre les problèmes avant qu'ils ne tuent vos chances d'obtenir un taux d'intérêt décent auprès d'un prêteur ou d'obtenir un prêt hypothécaire.
Les étapes rapides pour améliorer votre pointage de crédit incluent, si vous ne l'avez pas déjà fait, vous inscrire pour voter, vous assurer que votre nom et votre adresse sont corrects auprès de tous les fournisseurs de crédit et payer à temps les factures du ménage telles que les services publics .
Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, les prêteurs voudront vérifier vos revenus et vos dépenses pour s'assurer que vous pouvez vous permettre le paiement hypothécaire confortablement, alors essayez de maintenir vos dépenses aussi basses que possible par rapport à vos revenus ; Au moins dans les mois précédant votre demande de prêt hypothécaire, arrêtez de gaspiller de l'argent pour tout ce qui n'est pas essentiel.
