Financement à 100% des prêts hypothécaires pour le premier acheteur
Dans la plupart des prêts hypothécaires sur valeur domiciliaire, vous payez un pourcentage de la valeur de la maison à l'avance (le dépôt), puis le prêteur paie le reste (l'hypothèque). Par exemple, pour une hypothèque à 80 %, vous devrez verser un acompte de 20 %.
Votre garant peut déposer de l'argent sur un compte d'épargne auprès du prêteur hypothécaire, généralement 10 à 20 % du prix de la maison. Il y restera pendant un certain nombre d'années. Pendant ce temps, le garant ne pourra retirer aucune somme d'argent.
Lorsque vous avez une hypothèque à 100 %, vous êtes plus à risque d'entrer dans une situation d'équité négative. Si cela se produit, cela peut causer des problèmes si vous souhaitez réhypothéquer ou déménager. Vous pourriez vous retrouver enfermé dans le taux variable standard de votre prêteur et payer plus que vous ne le feriez avec une offre plus compétitive.
Oui, certains fournisseurs de prêts hypothécaires vous permettront d'avoir un dépôt temporaire. Il s'agit généralement de 10% de la valeur de la maison, qui doit être fournie par un garant, tel qu'un parent ou un proche.
Avec un dépôt temporaire, l'argent est déposé dans un compte d'épargne spécial pour une période de temps déterminée. C'est généralement le temps que l'acheteur doit prendre pour rembourser le même montant du prêt qui se trouve sur le compte d'épargne.
Financement à 100%
Les prêts hypothécaires financés à 100 % sont des prêts hypothécaires qui financent la totalité du prix d'achat d'une maison, éliminant ainsi la nécessité d'un acompte. Les nouveaux acheteurs et les acheteurs réguliers sont éligibles à un financement à 100 % par le biais de programmes nationaux parrainés par le gouvernement.
Après de nombreuses études, les banques et les établissements de crédit ont déterminé que plus l'acompte sur un prêt est élevé, moins l'emprunteur risque de faire défaut. Fondamentalement, un acheteur avec plus de capital immobilier a plus de rôle dans le jeu.
C'est pourquoi, il y a des années, le montant standard de l'acompte est passé à 20 %. Rien de moins que cela nécessitait une forme d'assurance, telle qu'une assurance hypothécaire privée (PMI), afin que le prêteur récupère son argent si l'emprunteur ne remboursait pas le prêt.
Heureusement, il existe des programmes dans lesquels le gouvernement fournit une assurance au prêteur, même si l'acompte sur le prêt est nul. Ces prêts garantis par le gouvernement offrent une alternative sans mise de fonds aux prêts hypothécaires conventionnels.
Bien que les prêts FHA soient disponibles pour presque tous ceux qui répondent aux critères, vous avez besoin d'un historique de service militaire pour être admissible à un prêt VA et vous devez magasiner dans une zone rurale ou suburbaine pour l'USDA. Les facteurs d'éligibilité sont expliqués plus loin.
Financement hypothécaire à 100 % de la caisse populaire
Des hypothèques garanties à 100% étaient auparavant disponibles sur l'île pour les primo-accédants qui ont des tiers (tels que des parents ou des proches) disposés à se porter garants des fonds empruntés. Les prêteurs offrant ce type de produit exigeaient que les garants fournissent des garanties supplémentaires aux demandeurs pour répondre aux critères requis. Malheureusement, ces types de prêts hypothécaires ne sont actuellement offerts par aucun fournisseur local, mais nous espérons qu'ils seront réintroduits à l'avenir.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les options hypothécaires alternatives, contactez-nous à The Mortgage Shop. Notre sympathique équipe de spécialistes indépendants peut vous conseiller sur votre éligibilité, détailler les exigences associées et rechercher les meilleures options qui s'offrent à vous.
Comment obtenir un prêt pour une maison
Vous n'avez pas de caution pour obtenir un prêt immobilier ? Vous pouvez emprunter avec un prêt hypothécaire à 100 % ou un prêt hypothécaire sans dépôt. Cette facilité est très rare sur le marché, où la plupart des prêteurs exigent un acompte d'au moins 5 %. Très peu de prêteurs britanniques acceptent les demandes de prêt hypothécaire sans dépôt.
Les prêts hypothécaires avec un ratio prêt-valeur de 100 % sont également appelés prêts hypothécaires garantis et sont plus avantageux pour les premiers acheteurs. Les personnes qui souhaitent contracter une hypothèque après un divorce trouvent également ce produit utile pour leurs intérêts financiers.
Avec ce système, les emprunteurs peuvent obtenir le montant total nécessaire à l'achat d'un logement, mais sans aucun acompte. Cependant, ils doivent suivre des conditions préalables strictes pour postuler, et ces critères diffèrent selon les prêteurs.
Vous devriez reconsidérer si vous ne pouvez pas déposer de montant pour obtenir un prêt hypothécaire. Certaines banques et prêteurs proposent des offres de prêt immobilier inférieures à 100 %, notamment pour les primo-accédants. Cela signifie que vous pouvez confortablement acheter votre nouvelle maison sans avoir besoin d'un acompte, mais vous devez disposer de l'un de ces supports :
