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La plupart des prêteurs exigent que vous payiez l'assurance hypothécaire du prêteur (SMI) s'ils vous prêtent plus de 80 % de la valeur de la propriété. Nous avons décrit six façons d'obtenir l'approbation d'un prêt immobilier sans dépôt. Certaines de ces options ne vous obligent même pas à payer l'IMT.
C'est la meilleure option de prêt immobilier sans dépôt disponible en Australie. Avec un prêt immobilier garanti, un garant (dans la plupart des cas vos parents) mettra en garantie leur propriété afin que vous puissiez contracter un prêt sans dépôt.
Certains prêteurs autorisent un dépôt emprunté et n'exigent pas d'épargne réelle, mais vous pourriez avoir besoin de vos propres fonds pour couvrir les droits de timbre et autres dépenses. Si vous n'avez pas d'économies, il est peu probable que vous soyez approuvé pour un prêt.
Il existe plusieurs options de prêt hypothécaire sans dépôt. Cependant, nous avons constaté que lorsque nous évaluons la situation personnelle d'un emprunteur, à maintes reprises, les prêts immobiliers garantis s'avèrent être la meilleure option.
Les prêts sans dépôt sont devenus une option attrayante pour de nombreuses personnes qui n'ont pas les fonds nécessaires pour contribuer à un prêt hypothécaire. Certains des principaux avantages du recours à un garant pour obtenir un prêt hypothécaire sans caution sont :
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Normalement, les prêteurs exigent au moins un dépôt de 5 % pour accorder un prêt hypothécaire. Un dépôt plus élevé signifie que vous serez admissible à plus de prêteurs et de produits, ainsi qu'à de meilleurs taux d'intérêt ; cependant, ce n'est pas toujours une option pour les premiers acheteurs sur le marché actuel. Pour ceux qui ne peuvent pas épargner un acompte, ou ceux qui veulent entrer dans une maison le plus tôt possible, il existe d'autres avenues qui impliquent un acompte beaucoup plus petit, voire aucun acompte. Une hypothèque à 100 %, en termes simples, serait un prêt qui couvre la valeur totale de la maison à acheter, sans qu'il soit nécessaire d'économiser un acompte. Il est essentiel de noter que même si cela peut sembler attrayant, en particulier pour les premiers acheteurs, une hypothèque à 100 % (utilisant un seul fournisseur pour prêter la totalité du prix d'achat) est très rare ou n'est pas disponible sur le marché actuel. Les prêteurs considèrent souvent un prêt hypothécaire à 100 % comme un investissement très risqué.
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Une hypothèque à 100% fait référence à un prêt pour le coût total de la propriété que vous allez acheter, ce qui signifie que vous n'aurez pas à verser d'acompte. Vous trouverez également ces types de prêts appelés prêts hypothécaires à 100 % prêt-à-valeur (LTV) ou prêts hypothécaires sans dépôt.
Si la maison coûte 200.000 100 £, une hypothèque à 200.000 % signifierait que le prêteur vous prête les 100 XNUMX £. Les prêts hypothécaires à XNUMX % peuvent être attrayants pour les premiers acheteurs qui ont du mal à épargner, mais ils sont risqués et très rares sur le marché actuel.
Tous les prêts hypothécaires ont des ratios prêt-valeur (LTV) qui reflètent le pourcentage de la valeur de la propriété que vous empruntez. Les hypothèques à 100% signifient que la valeur totale de la propriété est empruntée et sont désormais assorties de conditions beaucoup plus strictes qu'auparavant.
Si vous êtes admissible, vous devrez effectuer des paiements mensuels sur une durée convenue, mais vous paierez probablement des taux d'intérêt plus élevés parce que vous n'avez pas de valeur nette dans la maison. Les prêteurs disposant de plus de capital peuvent vous proposer des ratios prêt-valeur inférieurs et de meilleures offres.
Un ami de confiance ou un membre de la famille offre ses économies ou sa propriété en garantie d'une hypothèque à 100 % sur des hypothèques bloquées. Lorsque l'épargne est utilisée comme garantie, votre ami ou membre de la famille dépose de l'argent sur un compte d'épargne spécial, et l'argent est détenu à 100 % en garantie hypothécaire.
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Dans la plupart des prêts hypothécaires sur valeur domiciliaire, vous payez un pourcentage de la valeur de la maison à l'avance (le dépôt), puis le prêteur paie le reste (l'hypothèque). Par exemple, pour une hypothèque à 80 %, vous devrez verser un acompte de 20 %.
Votre garant peut déposer de l'argent sur un compte d'épargne auprès du prêteur hypothécaire, généralement 10 à 20 % du prix de la maison. Il y restera pendant un certain nombre d'années. Pendant ce temps, le garant ne pourra retirer aucune somme d'argent.
Lorsque vous avez une hypothèque à 100 %, vous êtes plus à risque d'entrer dans une situation d'équité négative. Si cela se produit, cela peut causer des problèmes si vous souhaitez réhypothéquer ou déménager. Vous pourriez vous retrouver enfermé dans le taux variable standard de votre prêteur et payer plus que vous ne le feriez avec une offre plus compétitive.
Oui, certains fournisseurs de prêts hypothécaires vous permettront d'avoir un dépôt temporaire. Il s'agit généralement de 10% de la valeur de la maison, qui doit être fournie par un garant, tel qu'un parent ou un proche.
Avec un dépôt temporaire, l'argent est déposé dans un compte d'épargne spécial pour une période de temps déterminée. C'est généralement le temps que l'acheteur doit prendre pour rembourser le même montant du prêt qui se trouve sur le compte d'épargne.
