Demande de prêt hypothécaire rejetée. Quelle est la prochaine étape ?
Être refusé par un prêteur hypothécaire, surtout après l'approbation préalable, peut être une énorme déception. Cependant, si cela vous est arrivé, vous ne devez pas perdre espoir : il y a une raison à cela et il existe des stratégies que vous pouvez adopter pour éviter le déni à l'avenir.
Si vous n'avez pas un dossier de crédit solide, vous pouvez être refusé. La première étape pour résoudre ce problème consiste à commencer à établir un historique de crédit afin que le prêteur ait une idée de la façon dont vous gérez le crédit et la dette. Ils veulent voir que vous pouvez le retourner de manière responsable. La réparation de votre pointage de crédit montrera à votre prêteur que vous êtes sérieux au sujet de l'achat d'une maison et facilitera également la demande d'autres prêts à l'avenir.
Vous pouvez également vous voir refuser le prêt pour manque de revenus. Les prêteurs calculeront votre ratio dette / revenu (DTI) pour s'assurer que vous disposez d'un revenu mensuel suffisant pour couvrir le paiement de votre maison, ainsi que toute autre dette que vous pourriez avoir. Si votre DTI est trop élevé ou si vos revenus ne sont pas suffisamment importants pour montrer que vous pouvez vous permettre les paiements mensuels, vous serez refusé.
Combien de temps faut-il pour demander un prêt hypothécaire après avoir été rejeté?
Dans cet article, nous examinerons certaines des options qui s'offrent à vous lorsque vous souhaitez acheter une maison sans mise de fonds. Nous vous montrerons également quelques alternatives de prêt à faible mise de fonds, ainsi que ce que vous pouvez faire si vous avez un faible pointage de crédit.
Comme son nom l'indique, un prêt hypothécaire sans mise de fonds est un prêt immobilier que vous pouvez obtenir sans mise de fonds. La mise de fonds est le premier paiement effectué sur la maison et doit être effectuée au moment de la clôture du prêt hypothécaire. Les prêteurs calculent généralement l'acompte en pourcentage du montant total du prêt.
Par exemple, si vous achetez une maison pour 200.000 20 $ et que vous avez une mise de fonds de 40.000 %, vous cotiserez XNUMX XNUMX $ à la clôture. Les prêteurs exigent un acompte parce que, selon la théorie, vous êtes plus réticent à faire défaut sur un prêt si vous avez un investissement initial dans votre maison. La mise de fonds est un obstacle majeur pour de nombreux acheteurs de maison, car cela peut prendre des années pour économiser une somme forfaitaire en espèces.
La seule façon d'obtenir un prêt hypothécaire par l'intermédiaire de grands courtiers en prêts hypothécaires sans mise de fonds est de contracter un prêt garanti par le gouvernement. Les prêts garantis par le gouvernement sont assurés par le gouvernement fédéral. En d'autres termes, le gouvernement (ainsi que votre prêteur) aide à payer la facture si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt hypothécaire.
Qu'est-ce qui vous empêche d'obtenir un prêt hypothécaire
Allez sur n'importe quel site Web de prêt immobilier et vous verrez des images de familles souriantes et de belles maisons accompagnées d'un texte suggérant que les prêteurs attendent de vous aider à trouver le prêt qui vous convient, quelle que soit votre situation.
En réalité, prêter des sommes aussi importantes est une activité risquée pour les banques. En d'autres termes, les banques ne vous prêteront pas des centaines de milliers de dollars à moins qu'elles ne soient sûres que vous pourrez les rembourser à temps.
Si votre revenu n'est pas assez élevé pour être admissible au prêt que vous demandez, un cosignataire peut vous aider. Un cosignataire vous aide car votre revenu sera inclus dans les calculs d'abordabilité. Même si la personne n'habite pas avec vous et ne vous aide qu'à effectuer les mensualités, les revenus d'un cosignataire seront pris en compte par la banque. Bien sûr, le facteur clé est de s'assurer que le cosignataire a de bons antécédents professionnels, un revenu stable et un bon crédit.
Bien sûr, vous ne devriez pas utiliser un cosignataire pour obtenir une approbation si vous n'avez pas assez de revenus pour payer l'hypothèque à temps. Toutefois, si vos revenus sont stables et que vous avez de solides antécédents professionnels, mais que vous ne gagnez toujours pas assez pour un prêt hypothécaire, un cosignataire peut vous aider.
Comment obtenir une hypothèque plus élevée avec un faible revenu
Si vous rencontrez des difficultés pour payer une deuxième hypothèque ou un autre prêt où votre propriété est utilisée comme garantie, vous devriez demander conseil à un conseiller en dette expérimenté. Vous pouvez obtenir des conseils auprès d'un bureau de service aux citoyens.
Les règles stipulent que le prêteur hypothécaire doit vous traiter équitablement et vous donner une possibilité raisonnable d'accepter de payer les arriérés, si vous êtes en mesure de le faire. Vous devez répondre à toute demande raisonnable que vous faites pour modifier le moment ou la manière de rembourser votre prêt hypothécaire. Si votre hypothèque a été contractée avant octobre 2004, le prêteur doit respecter le code qui existait alors.
Si vous pensez que votre prêteur a mal géré votre dossier, vous devriez en discuter avec lui. Si vous choisissez de déposer une plainte officielle, votre prêteur doit accuser réception de votre plainte dans les 5 jours ouvrables.
Si vous avez perdu votre emploi ou votre revenu de façon inattendue, vérifiez si vous avez une assurance de protection des versements hypothécaires. Vous avez peut-être acheté une police lorsque vous avez obtenu votre prêt hypothécaire ou plus tard. L'assurance ne peut être souscrite par le prêteur.
