Le prêt va
La durée moyenne de remboursement d'un crédit immobilier est de 25 ans. Or, selon une étude du courtier hypothécaire L&C Mortgages, le nombre de premiers acheteurs d'un prêt hypothécaire de 31 à 35 ans a doublé entre 2005 et 2015.
Disons que vous achetez une propriété de 250.000 3 £ à un taux de 30 % et que vous avez un acompte de 175.000 %. Emprunter 25 830 £ sur 738 ans vous coûterait 35 £ par mois. Si cinq années supplémentaires sont ajoutées, le paiement mensuel est réduit à 673 livres, alors qu'une hypothèque de 1.104 ans ne coûterait que 1.884 livres par mois. C'est XNUMX XNUMX livres ou XNUMX XNUMX livres de moins chaque année.
Cependant, il vaut la peine de vérifier le contrat de prêt hypothécaire pour voir si vous pouvez surpayer. Pouvoir le faire sans pénalités vous donne plus de flexibilité si vous avez une augmentation ou une manne d'argent. Vous pouvez également payer le montant contractuel si les temps deviennent durs.
Cela vaut la peine d'y penser, car tout argent supplémentaire que vous investirez dans votre prêt hypothécaire au-delà du montant mensuel standard raccourcira la durée totale du prêt hypothécaire, ce qui vous fera économiser des intérêts supplémentaires sur la durée du prêt hypothécaire.
prêt sans intérêt
À mesure que l'âge moyen des accédants à la propriété augmente, de plus en plus de demandeurs de prêt hypothécaire s'inquiètent des limites d'âge. Bien que l'âge puisse être un facteur à prendre en compte lors d'une demande de prêt hypothécaire, il ne s'agit en aucun cas d'un obstacle à l'achat d'une maison. Au lieu de cela, les candidats de plus de 40 ans doivent être conscients que la durée de leur hypothèque sera prise en compte et que les mensualités pourraient augmenter.
Être un premier acheteur de plus de 40 ans ne devrait pas être un problème. De nombreux prêteurs tiennent compte de votre âge à la fin de la durée du prêt plutôt qu'au début. En effet, les hypothèques sont principalement accordées en fonction de vos revenus, qui sont souvent basés sur un salaire. Si vous prenez votre retraite tout en remboursant une hypothèque, vous devrez prouver que votre revenu après la retraite est suffisant pour continuer à payer l'hypothèque.
Par conséquent, la durée de votre prêt hypothécaire sera probablement plus courte, avec un maximum de 70 à 85 ans. Cependant, si vous ne pouvez pas prouver que votre revenu après la retraite couvrira vos versements hypothécaires, votre prêt hypothécaire peut être abaissé à l'âge national de la retraite.
Hypothèque géante
Justin Pritchard, CFP, est un conseiller en paiement et un expert en finances personnelles. Couvre les opérations bancaires, les prêts, les investissements, les hypothèques et bien plus encore pour The Balance. Il est titulaire d'un MBA de l'Université du Colorado et a travaillé pour des coopératives de crédit et de grandes sociétés financières, et a écrit sur les finances personnelles pendant plus de deux décennies.
Charles est un spécialiste des marchés financiers et un éducateur reconnu à l'échelle nationale avec plus de 30 ans d'expérience dans le développement de programmes de formation approfondis pour les professionnels de la finance en herbe. Charles a enseigné dans diverses institutions, dont Goldman Sachs, Morgan Stanley, Société Générale et bien d'autres.
Cependant, comme le prêt dure 10 ans de plus, les mensualités d'un prêt hypothécaire de 40 ans sont inférieures à celles d'un prêt de 30 ans, et la différence est encore plus grande par rapport à un prêt de 15 ans. Les paiements plus petits rendent ces prêts plus longs attrayants pour les acheteurs qui :
Étant donné que les hypothèques sur 40 ans ne sont pas aussi courantes, elles sont plus difficiles à trouver. Vous ne pouvez pas obtenir un prêt FHA sur 40 ans, et de nombreux grands prêteurs n'offrent pas de prêts pendant plus de 30 ans. Vous aurez besoin d'un bon crédit pour en obtenir un si vous le trouvez, et le taux d'intérêt sur ces prêts peut également être plus élevé.
Puis-je obtenir une hypothèque de 35 ans à 40 ans ?
Le choix d'un prêt hypothécaire fait partie intégrante du processus d'achat d'une maison. Opter pour un prêt hypothécaire de 15 ans au lieu du terme traditionnel de 30 ans semble être une décision intelligente, n'est-ce pas ? Pas nécessairement. Opter pour une durée hypothécaire plus courte présente certains avantages en termes d'économies d'intérêts. Cependant, si vos revenus sont trop faibles pour un terme de 15 ans, une hypothèque de 30 ans sera moins chère sur une base mensuelle. Si vous ne savez pas quel type de prêt hypothécaire choisir, jetez un coup d'œil ci-dessous pour savoir lequel vous convient le mieux.
La principale différence entre les durées hypothécaires de 15 ans et de 30 ans est la façon dont les paiements et les intérêts sont accumulés. Avec une hypothèque de 15 ans, vos versements mensuels sont plus élevés, mais vous paierez globalement moins d'intérêts. Avec une hypothèque de 30 ans, c'est souvent le contraire qui se produit. Vous finirez par payer plus pour votre maison en raison des intérêts. Mais les versements hypothécaires sont généralement moins élevés.
Lorsque vous essayez de décider de la durée de l'hypothèque, réfléchissez à ce qui convient le mieux à votre budget. Essayez de peser les coûts totaux. Par exemple, supposons que vous vouliez emprunter 150.000 15 $ pour acheter une maison. Vous pouvez choisir entre un taux hypothécaire de 4,00 ans à 30 % ou un taux hypothécaire de 4,50 ans à 15 %. Sur le plan de 1.110 ans, votre paiement serait d'environ 50.000 XNUMX $ par mois, sans compter l'assurance et les taxes. Vous finirez par payer près de XNUMX XNUMX $ d'intérêts sur la durée du prêt.
