Avez-vous besoin d'une assurance protection hypothécaire et d'une assurance vie?
Si vous contractez un prêt hypothécaire, vous aurez besoin d'une police de protection hypothécaire comme l'une des conditions de votre prêt hypothécaire. Cette cession a pour effet qu'en cas de sinistre, la compagnie d'assurance-vie verse le montant de la police de protection hypothécaire directement au prêteur pour régler l'hypothèque.
Le paiement d'une police de protection hypothécaire diminue avec le temps en fonction de la diminution du solde hypothécaire. Ces polices sont spécifiquement conçues pour rembourser votre hypothèque dans le but de libérer la dette de la propriété pour les occupants survivants.
L'assurance de protection hypothécaire est une police d'assurance-vie conçue pour rembourser le solde dû sur une hypothèque, et la compagnie d'assurance remboursera l'hypothèque si le preneur d'assurance décède. Comme toutes les polices d'assurance, des conditions générales s'appliquent, y compris la nécessité de maintenir les paiements de la police à jour.
Nous recevons chaque jour des appels de clients à qui des polices de protection hypothécaire coûteuses ont été vendues par l'intermédiaire de leurs prêteurs et qui souhaitent économiser de l'argent et s'assurer qu'ils continuent de bénéficier d'une protection adéquate.
assurance protection hypothécaire
Le terme « assurance prêt hypothécaire » est défini de manière vague et peut être appliqué à un certain nombre de produits d'assurance, tels que la protection des versements hypothécaires, la protection hypothécaire générale, l'assurance-vie, la protection du revenu ou la couverture d'assurance contre les maladies graves, entre autres. Des termes tels que « assurance-vie hypothécaire » et « assurance de protection des paiements hypothécaires » sont les plus courants, ce qui peut rendre les choses plus confuses.
L'assurance de protection des versements hypothécaires est essentiellement une assurance qui aide à assurer le paiement des versements hypothécaires au cas où quelque chose se produirait qui vous empêcherait de les payer.
Un prêteur n'exige généralement pas que vous ayez une police comme condition pour vous accepter pour un prêt. Il est beaucoup plus probable que ce soit le critère d'abordabilité du prêteur qui dictera s'il approuvera ou non votre prêt hypothécaire.
Cependant, ce n'est pas parce que l'assurance-paiement hypothécaire est généralement facultative que vous devez l'ignorer. Au lieu de cela, vous devriez vous demander comment vous vous débrouilleriez si vous ne pouviez pas payer vos versements hypothécaires, ou même, comment votre famille se débrouillerait si vous décédiez.
Renonciation à la protection hypothécaire en Irlande
Le prix médian des maisons au Royaume-Uni était de 265.668 2021 £ en juin XNUMX * - avec des prix aussi élevés, de nombreux propriétaires devront payer une hypothèque, de sorte que les gens veulent naturellement dépenser judicieusement tout revenu restant. Toutefois, si vous avez des enfants, un conjoint ou d'autres personnes à votre charge qui dépendent financièrement de vous, la souscription d'une assurance vie hypothécaire pourrait être considérée comme une dépense importante.
Il est important de considérer l'assurance-vie lors de l'achat d'une maison en couple. Si vous achetez votre maison avec votre partenaire, les versements hypothécaires pourraient être calculés sur la base de deux salaires. Si vous ou votre partenaire décédiez alors que le prêt hypothécaire est en cours, est-ce que l'un de vous serait en mesure de maintenir ses versements hypothécaires réguliers par lui-même ?
L'assurance-vie peut vous aider en versant une somme forfaitaire en espèces si vous décédez pendant la durée de votre police, qui peut être utilisée pour aider à rembourser le solde de l'hypothèque - c'est ce qu'on appelle communément «l'assurance-vie hypothécaire», ce qui signifie qu'ils peuvent continuer à vivre dans leur maison familiale sans se soucier de l'hypothèque.
Ai-je besoin d'une assurance protection hypothécaire?
L'assurance hypothécaire privée (PMI) est une police d'assurance qui protège les prêteurs contre le risque de défaut et de forclusion. En général, si vous avez besoin d'un financement pour acheter une maison et que vous versez une mise de fonds inférieure à 20 % de son coût, votre prêteur vous demandera probablement de souscrire une assurance auprès d'une compagnie PMI avant de signer le prêt. Bien que cela coûte plus cher, le PMI permet aux acheteurs qui ne peuvent pas se permettre un acompte important (ou à ceux qui choisissent de ne pas le faire) d'obtenir un financement à des taux abordables.
Une façon d'éviter de payer le PMI est de verser un acompte égal à au moins un cinquième du prix d'achat de la maison ; Dans le langage hypothécaire, le ratio prêt-valeur (LTV) de l'hypothèque est de 80 %. Si votre nouvelle maison coûte 180.000 36.000 $, par exemple, vous devrez déposer au moins XNUMX XNUMX $ pour éviter de payer le PMI. Bien que ce soit le moyen le plus simple d'éviter les PMI, un acompte de cette taille peut ne pas être réalisable.
De plus, si votre maison a pris de la valeur à un montant qui rend votre LTV inférieur à 80 %, certaines banques vous permettront de demander l'annulation du PMI. Cependant, dans ce cas, la banque est susceptible d'exiger une expertise professionnelle pour accompagner la demande, dont le coût est à la charge de l'emprunteur.
