administration fédérale du logement
Certaines notions doivent être prises en compte avant de pouvoir faire une bonne estimation du montant dont vous aurez besoin pour la caution de votre maison. Dans cet article, nous passons en revue les bases, mais nous vous recommandons également de lire certains de nos autres articles qui détaillent un peu plus les choses.
L'IML est généralement un type d'assurance que vous devrez peut-être payer si votre LVR est supérieur à 80 %. Fondamentalement, il offre une protection à votre prêteur hypothécaire en cas de défaut de paiement de votre prêt. Si le produit de la vente de votre maison n'est pas suffisant pour payer le montant que vous devez sur votre prêt hypothécaire, l'IMT peut couvrir le prêteur pour cette perte.
Lorsque vous essayez de déterminer combien vous devez épargner pour votre dépôt, n'oubliez pas de prendre en compte les frais et autres coûts que vous pourriez avoir à payer. Nous avons rassemblé des outils et des informations utiles pour vous aider à comprendre quels pourraient être ces coûts.
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Dans la plupart des prêts hypothécaires sur valeur domiciliaire, vous payez un pourcentage de la valeur de la maison à l'avance (l'acompte), puis le prêteur paie le reste (l'hypothèque). Par exemple, pour une hypothèque à 80 %, vous devrez verser un acompte de 20 %.
Votre garant peut déposer de l'argent sur un compte d'épargne auprès du prêteur hypothécaire, généralement 10 à 20 % du prix de la maison. Il y restera pendant un certain nombre d'années. Pendant ce temps, le garant ne pourra retirer aucune somme d'argent.
Lorsque vous avez une hypothèque à 100 %, vous êtes plus à risque d'entrer dans une situation d'équité négative. Si cela se produit, cela peut causer des problèmes si vous souhaitez réhypothéquer ou déménager. Vous pourriez vous retrouver enfermé dans le taux variable standard de votre prêteur et payer plus que vous ne le feriez avec une offre plus compétitive.
Oui, certains fournisseurs de prêts hypothécaires vous permettront d'avoir un dépôt temporaire. Il s'agit généralement de 10% de la valeur de la maison, qui doit être fournie par un garant, tel qu'un parent ou un proche.
Avec un dépôt temporaire, l'argent est déposé dans un compte d'épargne spécial pour une période de temps déterminée. C'est généralement le temps que l'acheteur doit prendre pour rembourser le même montant du prêt qui se trouve sur le compte d'épargne.
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Bien que l'achat d'une propriété soit une expérience passionnante, il y a des chiffres assez décourageants que vous devrez garder à l'esprit. Ceux-ci comprennent les échéances de l'éventuel prêt hypothécaire, la taxe sur les actes juridiques documentés que vous devrez payer et les frais de déménagement ou de rénovation. Mais le premier chiffre sur lequel vous devrez vous concentrer est le montant que vous devrez épargner pour la caution, qui dépendra, bien sûr, du prix de la maison et s'il s'agit d'une maison dans laquelle vous allez vivre ou un investissement. . Qu'est-ce qu'un dépôt type ? Quels sont les facteurs de coût impliqués ? Et quelles sont les meilleures façons de commencer à épargner pour un ? Entrons dans le vif du sujet.
Maintenant que vous connaissez certaines des différences entre les emprunteurs en matière de dépôts, ainsi qu'à quoi ressemble un dépôt typique, discutons des avantages et des inconvénients d'un dépôt de 5 % et d'un dépôt de 20 % pour le logement. avec un acompte de 5% AvantagesContre Demander un prêt avec un acompte de 20% AvantagesContre
ATTENTION : Ce type de comparaison ne s'applique qu'aux exemples cités. Si les montants et les durées sont différents, les types de comparaison seront différents. Les coûts, tels que les frais de remboursement ou de remboursement anticipé, et les économies de coûts, telles que les exonérations de frais, ne sont pas inclus dans le taux de comparaison, mais peuvent influencer le coût du prêt. Le type de comparaison indiqué concerne un prêt garanti avec des versements mensuels de capital et d'intérêts de 150.000 25 $ sur XNUMX ans.
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Pour les quelques prêts immobiliers « sans dépôt », vous devez généralement répondre à des critères très stricts pour être éligible, tels qu'un historique de crédit presque parfait et un historique d'emploi très stable. Le prêt est également susceptible de porter un taux d'intérêt plus élevé.
Cependant, de nombreux prêteurs proposent ce qui pourrait être la meilleure solution : des prêts immobiliers avec un acompte de 5 %. Le principal inconvénient de ces prêts est que vous devrez presque certainement payer l'assurance hypothécaire du prêteur. Mais bon, cela pourrait être exactement ce dont vous avez besoin pour faire votre premier pas sur l'échelle de l'immobilier.
Si vous achetez une maison neuve ou fortement rénovée, le FHOG sera généralement payé lors du règlement. Si vous construisez une nouvelle maison, vous recevrez probablement le FHOG lorsque vous effectuerez votre premier paiement de prêt, ce qui correspond généralement à la pose de la dalle.
Il est important de noter que chaque État et territoire a des exigences différentes, et certains États n'offrent FHOG qu'aux personnes qui achètent de nouvelles maisons. Lisez ici pour savoir ce qui est offert dans votre état ou territoire.
