Dans la configuration sous Excel d'un problème d'amortissement de prêt, laquelle des situations suivantes se produit ?
Les prêts personnels sont des prêts avec des montants fixes, des taux d'intérêt et des montants de remboursement mensuels pour des périodes de temps définies. Les prêts personnels typiques vont de 5.000 35.000 $ à 3 5 $ avec des durées de 25 ou XNUMX ans aux États-Unis. Ils ne sont pas adossés à des garanties (comme une voiture ou une maison, par exemple), comme c'est souvent le cas avec les prêts garantis. Au lieu de cela, les prêteurs utilisent votre pointage de crédit, vos revenus, votre niveau d'endettement et de nombreux autres facteurs pour déterminer s'il convient d'accorder un prêt personnel et à quel taux d'intérêt. En raison de leur nature non garantie, les prêts personnels sont souvent assortis de taux d'intérêt relativement plus élevés (jusqu'à XNUMX % ou plus) pour refléter le risque plus élevé assumé par le prêteur.
Avant l'avènement d'Internet, les prêts personnels étaient accordés par les banques, les coopératives de crédit et d'autres institutions financières. Ils peuvent bénéficier de ce système en prenant de l'argent sous forme de comptes d'épargne, de comptes chèques, de comptes du marché monétaire ou de certificats de dépôt (CD) et en prêtant de l'argent à des taux d'intérêt plus élevés. Les prêteurs sur gages et les magasins d'avances de fonds accordent également des prêts personnels à des taux d'intérêt élevés.
Amortissement linéaire
Pour de nombreuses personnes, l'achat d'une maison est le plus gros investissement financier qu'elles feront jamais. En raison de son prix élevé, la plupart des gens ont généralement besoin d'un prêt hypothécaire. Une hypothèque est un type de prêt amorti par lequel la dette est remboursée par versements périodiques sur une certaine période de temps. La période d'amortissement fait référence au temps, en années, qu'un emprunteur décide de consacrer au remboursement d'un prêt hypothécaire.
Bien que le type le plus populaire soit le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, les acheteurs ont d'autres options, notamment des prêts hypothécaires de 15 ans. La période d'amortissement affecte non seulement le temps qu'il faudra pour rembourser le prêt, mais aussi le montant des intérêts qui seront payés tout au long de la durée de l'hypothèque. Des périodes de remboursement plus longues signifient généralement des paiements mensuels plus petits et des frais d'intérêt totaux plus élevés sur la durée du prêt.
En revanche, des périodes de remboursement plus courtes signifient généralement des mensualités plus élevées et un coût total des intérêts inférieur. C'est une bonne idée pour toute personne à la recherche d'un prêt hypothécaire d'examiner les différentes options de remboursement pour trouver celle qui convient le mieux à la gestion et aux économies potentielles. Ci-dessous, nous examinons les différentes stratégies d'amortissement hypothécaire pour les acheteurs de maison d'aujourd'hui.
Les hypothèques ont-elles toujours un taux d'intérêt nominal fixe ?
Un prêt amorti est un type de prêt avec des paiements périodiques programmés qui sont appliqués à la fois au montant principal du prêt et aux intérêts courus. Un paiement de prêt amorti paie d'abord les frais d'intérêts pour la période, après quoi le reste du paiement est utilisé pour réduire le montant du principal. Les prêts amortis courants comprennent les prêts automobiles, les prêts immobiliers et les prêts personnels d'une banque pour de petits projets ou une consolidation de dettes.
Les intérêts sur un prêt amorti sont calculés sur la base du dernier solde de clôture du prêt ; Le montant des intérêts dus diminue au fur et à mesure que les paiements sont effectués. En effet, tout paiement supérieur au montant des intérêts réduit le principal, ce qui réduit à son tour le solde sur lequel les intérêts sont calculés. À mesure que la partie intérêts d'un prêt amorti diminue, la partie principale augmente. Par conséquent, les intérêts et le principal ont une relation inverse dans les paiements sur la durée du prêt amorti.
Un prêt amorti est le résultat d'une série de calculs. Tout d'abord, le solde actuel du prêt est multiplié par le taux d'intérêt attribuable à la période en cours pour trouver les intérêts dus pour la période. (Les taux d'intérêt annuels peuvent être divisés par 12 pour obtenir un taux mensuel.) En soustrayant les intérêts dus pour la période du paiement mensuel total, on obtient le montant en dollars du principal payé pour la période.
Lesquels des moyens suivants sont des moyens de rembourser un prêt ?
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Il existe de nombreux types de prêts que les gens contractent. Qu'il s'agisse d'un prêt hypothécaire pour acheter une maison, d'un prêt sur valeur nette d'une maison pour des rénovations ou de l'accès à des liquidités, d'un prêt pour acheter une voiture ou d'un prêt personnel à diverses fins, la plupart des prêts ont deux choses en commun : ils offrent un période de temps fixe pour rembourser le prêt, et ils vous facturent un taux d'intérêt fixe pendant votre période de remboursement. En comprenant comment calculer le calendrier d'amortissement d'un prêt, vous serez mieux placé pour envisager des mesures utiles comme effectuer des paiements supplémentaires pour payer rembourser votre prêt plus rapidement.
