Pourquoi est-il si difficile d'obtenir un prêt hypothécaire aujourd'hui?
Si vous songez à devenir propriétaire et que vous vous demandez par où commencer, vous êtes au bon endroit. Ici, nous couvrirons toutes les bases des prêts hypothécaires, y compris les types de prêts, le jargon hypothécaire, le processus d'achat d'une maison et bien plus encore.
Il y a des cas où il est logique d'avoir une hypothèque sur votre maison même si vous avez l'argent pour la rembourser. Par exemple, les propriétés sont parfois hypothéquées afin de libérer des fonds pour d'autres investissements.
Les hypothèques sont des prêts "garantis". Avec un prêt garanti, l'emprunteur promet une garantie au prêteur en cas de défaut de paiement. Dans le cas d'un prêt immobilier, la garantie est le logement. Si vous ne respectez pas votre hypothèque, le prêteur peut prendre possession de votre maison, dans le cadre d'un processus connu sous le nom de forclusion.
Lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire, votre prêteur vous donne une certaine somme d'argent pour acheter la maison. Vous vous engagez à rembourser le prêt - avec intérêts - sur plusieurs années. Les droits du prêteur sur la maison se poursuivent jusqu'au remboursement intégral de l'hypothèque. Les prêts entièrement amortis ont un calendrier de remboursement défini, de sorte que le prêt est remboursé à la fin de sa durée.
Dois-je contracter un prêt immobilier via ma banque ?
L'obtention d'un prêt hypothécaire est une étape cruciale dans l'achat de votre première maison, et il y a plusieurs facteurs dans le choix de celui qui vous convient le mieux. Bien que la myriade d'options de financement offertes aux acheteurs d'une première maison puisse sembler écrasante, prendre le temps de rechercher les bases du financement immobilier peut vous faire économiser beaucoup de temps et d'argent.
Connaître le marché dans lequel se trouve la propriété et savoir si elle offre des incitations aux prêteurs peut vous apporter des avantages financiers supplémentaires. De plus, en examinant de près vos finances, vous pouvez vous assurer d'obtenir le prêt hypothécaire qui répond le mieux à vos besoins. Cet article décrit certains des détails importants dont les acheteurs d'une première maison ont besoin pour faire leur gros achat.
Pour être spécifiquement approuvé en tant qu'acheteur d'une première maison, vous devrez répondre à la définition d'un acheteur d'une première maison, qui est plus large que vous ne le pensez. Un primo-accédant est une personne qui n'est plus propriétaire de résidence principale depuis trois ans, une personne seule qui n'a possédé qu'un logement avec son conjoint, une personne qui n'a possédé qu'une résidence non rattachée durablement à une fondation ou une personne qui a possédait seulement une maison qui ne respectait pas les codes du bâtiment.
Prêt FHA
Certains des plus grands engagements que nous pouvons prendre incluent l'acceptation d'une relation sérieuse à long terme, soit avec une autre personne ou, dans le cas de vos finances, une maison à vendre à San Francisco, CA, ou Boulder, CO, et l'hypothèque à 30 ans qui l'accompagne. Et, fait intéressant, il existe une relation entre l'argent et le mariage, en particulier lorsque cet argent est lié au paiement de l'hypothèque de votre maison. L'état de votre relation peut avoir un impact direct sur votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire, que vous soyez célibataire, dans une relation à long terme ou marié.
Ce n'est pas qu'un statut relationnel spécifique décide si vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire. Mais ce statut peut influencer les facteurs financiers qu'un prêteur prend en compte pour déterminer s'il convient d'approuver votre prêt immobilier. « Nous ne regardons pas les clients différemment ; nous les considérons comme des faits », déclare Chris Copley, directeur des prêts hypothécaires à la Citizens Bank, région du Grand Philadelphie. « Vous pouvez avoir un co-emprunteur occupant, et c'est très bien. Si vous appelez et dites que vous êtes célibataire, rien ne se passe. Nous examinons le prêt en fonction de ce qui est réel, de vos revenus et de ce que vous cherchez à acheter."
Est-il préférable d'obtenir un prêt hypothécaire auprès d'une banque ou d'un prêteur
Commençons par examiner les principaux facteurs que les prêteurs prennent en compte pour décider si vous êtes admissible ou non à un prêt hypothécaire. Le revenu, la dette, la cote de crédit, les actifs et le type de propriété jouent tous un rôle dans l'approbation d'un prêt hypothécaire.
L'une des premières choses que les prêteurs considèrent lors de l'examen de votre demande de prêt est votre revenu familial. Il n'y a pas de montant minimum d'argent que vous devez gagner pour acheter une maison. Cependant, le prêteur doit savoir que vous avez suffisamment d'argent pour couvrir le paiement hypothécaire ainsi que vos autres factures.
Les prêteurs doivent savoir que votre revenu est constant. Ils ne considéreront généralement pas un flux de revenus à moins qu'il ne soit prévu qu'il se poursuive pendant au moins deux années supplémentaires. Par exemple, si les paiements de pension alimentaire pour enfants s'épuisent dans 6 mois, le prêteur ne les considérera probablement pas comme un revenu.
Le type de propriété que vous souhaitez acheter affectera également votre capacité à obtenir un prêt. Le type de propriété le plus facile à acheter est une résidence principale. Lorsque vous achetez une résidence principale, vous achetez une maison dans laquelle vous prévoyez d'habiter personnellement la majeure partie de l'année.
