Avantages du compte bancaire n26
La dépression économique de 2008 a été causée en partie par l'éclatement de la bulle immobilière. Les hypothèques sont devenues extrêmement faciles à obtenir, et beaucoup d'entre elles avaient des dispositions prédatrices qui rendaient difficile pour les emprunteurs de rembourser les hypothèques en cas de baisse de la valeur de leur maison.
Le titre XIV modifie la loi Truth in Lending Act (15 USC 1631) pour établir un devoir de diligence pour tous les initiateurs de prêts hypothécaires, ce qui les obligerait à être dûment qualifiés, enregistrés et autorisés si nécessaire, et à se conformer à toute réglementation conçue par la Réserve fédérale. Conseil pour superviser ses opérations. Voir 15 USC § 1639(a), 15 USC § 1639(b) (Dodd-Frank § 1402). Il est interdit aux initiateurs d'hypothèques de recevoir une compensation égale au montant nominal du prêt, ce qui devrait réduire les incitations pour les initiateurs d'hypothèques à orienter les emprunteurs vers des prêts hypothécaires résidentiels que l'emprunteur ne peut pas rembourser. Voir 15 USC § 1639(b) (Loi Dodd-Frank § 1403). Le Federal Reserve Board a le pouvoir d'interdire les conditions de prêt trompeuses, injustes ou abusives, et peut réglementer toutes les hypothèques résidentielles pour s'assurer que les conditions sont dans le meilleur intérêt des consommateurs et du public. Voir id. (Loi Dodd Frank § 1405).
Openbank
Le TAEG ou taux annuel équivalent des crédits immobiliers est un indicateur exprimé en pourcentage annuel qui indique le coût réel du crédit immobilier, comprenant le taux d'intérêt, mais aussi les commissions et les frais bancaires.
Le TAEG est un indicateur plus complet que le taux d'intérêt nominal (TIN), et permet de comparer des crédits immobiliers à différentes conditions (taux d'intérêt, commissions, charges, durée et mode de remboursement) et de voir lequel est le plus rentable.
Le TAEG ou taux annuel équivalent des prêts hypothécaires est calculé au moyen d'une formule mathématique qui tient compte des intérêts que le client devra payer, des commissions et de tout autre type de dépenses liées au prêt hypothécaire, à l'exception des frais de notaire . Il comprendra également les coûts des services associés au contrat de prêt hypothécaire (tels que les assurances) s'ils ont influencé l'octroi du prêt aux conditions proposées.
En Espagne, il est obligatoire d'inclure l'APR dans toute documentation ou publicité de produits financiers. Dans le cas des prêts hypothécaires à taux variable, le TAEG ou le taux annuel équivalent est calculé sur la base que le taux d'intérêt et les autres dépenses resteront les mêmes qu'au moment du calcul. Dans ce cas, la banque doit utiliser le terme « TAEG variable » à titre informatif.
État N26
Rachelle Farouol dans sa nouvelle maison, le 11 novembre 2017, Universitytown, Philadelphie. Rachelle n'a pas pu obtenir de prêt immobilier jusqu'à ce que Hanoko accepte de cosigner sa demande de prêt. Crédit : Sarah Blesener pour Reveal
Il y a quarante ans, le Congrès a adopté la Community Reinvestment Act, qui obligeait les banques à accorder des prêts à des emprunteurs qualifiés dans des quartiers délabrés. La loi visait à éliminer la discrimination dans les logements financés par le gouvernement, connue sous le nom de redlining. Mais il est truffé d'échappatoires: il ne s'applique pas aux courtiers en hypothèques ni ne couvre les services bancaires par Internet, et il permet aux banques de revendiquer le mérite de l'avoir fait presque exclusivement aux candidats blancs qui déménagent dans des quartiers historiquement noirs, soi-disant améliorant les zones à faible revenu. mais cela permet aussi la gentrification.
Avant l'épisode de cette semaine, nos journalistes ont analysé 31 millions de dossiers hypothécaires gouvernementaux et ont constaté que les personnes de couleur étaient plus susceptibles que les Blancs de se voir refuser un prêt immobilier conventionnel dans 61 régions métropolitaines, dont Atlanta, Detroit et Washington. . C'est après avoir contrôlé divers facteurs, notamment le revenu des candidats, le montant du prêt et le quartier.
Norme N26 vs intelligente
Les taux d'intérêt et l'APR sont deux termes qui sont souvent confondus et font référence à des concepts similaires, mais qui présentent des différences subtiles lors de leur calcul. Lors de l'évaluation du coût d'un prêt ou d'une marge de crédit, il est important de comprendre la différence entre le taux d'intérêt annoncé et le taux annuel effectif global (APR), qui comprend tous les coûts ou frais supplémentaires.
Le taux d'intérêt annoncé, ou taux d'intérêt nominal, est utilisé pour calculer les frais d'intérêts sur votre prêt. Par exemple, si vous envisagez un prêt immobilier de 200.000 6 $ avec un taux d'intérêt de 12.000 %, vos frais d'intérêts annuels seraient de 1.000 XNUMX $ ou un paiement mensuel de XNUMX XNUMX $.
Les taux d'intérêt peuvent être influencés par le taux des fonds fédéraux fixé par la Réserve fédérale, également connue sous le nom de Fed Dans ce contexte, le taux des fonds fédéraux est le taux auquel les banques prêtent des soldes de réserve aux investisseurs d'autres banques du jour au lendemain. Par exemple, lors d'un ralentissement économique, la Fed abaisse souvent le taux des fonds fédéraux pour encourager les consommateurs à dépenser de l'argent.
