Santander
Si vous avez déjà contracté un prêt ou ouvert une nouvelle carte de crédit, le terme APR (taux annuel effectif global) est un terme que vous avez probablement entendu. Mais qu'est-ce que l'APR ? C'est le taux d'intérêt auquel le prêt s'accumule pendant toute sa durée. Il ne s'agit pas d'un taux d'intérêt unique, mais de plusieurs taux et commissions compilés.
Comme son nom l'indique, le TAEG est un pourcentage qui représente le coût par terme du prêt. Il s'agit du taux d'intérêt que les acheteurs paient aux prêteurs sur la durée du prêt, sur la base d'une représentation annualisée du taux d'intérêt.
Le TAP peut être considéré comme un mot générique désignant un certain nombre de taux d'intérêt et de frais différents qui s'appliqueront à votre prêt ou à votre marge de crédit tout au long de sa durée. Pour la plupart des prêts, cela peut inclure tout ou partie des éléments suivants :
La principale différence entre le TAEG et le taux d'intérêt appliqué à un prêt est que ce dernier est appliqué sur le principal du prêt. Étant donné que l'APR comprend le taux d'intérêt sur le prêt, ainsi que tous les autres frais et commissions énumérés ci-dessus, il s'agit d'un pourcentage plus élevé. Heureusement, vous n'avez pas à vous soucier de répartir vos paiements entre les intérêts et l'APR, puisqu'ils sont payés simultanément.
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Pour vous faciliter encore plus les choses, un conseiller hypothécaire personnel vous sera assigné qui vous accompagnera tout au long du processus jusqu'à l'achat de votre maison. Vous pouvez demander et suivre l'évolution de votre prêt hypothécaire en ligne.
Si vous financez entre 150.000 400.000 et 0,10 400.000 euros, le taux d'intérêt applicable est réduit de XNUMX %. Pour les hypothèques supérieures à XNUMX XNUMX euros, veuillez nous contacter. Cette réduction sera appliquée au taux d'intérêt résultant du montant, de la durée et de l'option que vous choisissez, que les conditions d'actualisation soient remplies ou non.
– Pour les prêts hypothécaires à taux variable, ou pendant les tranches à taux variable de tout autre prêt hypothécaire : 0,25 % du solde restant du prêt hypothécaire remboursé par anticipation (paiement anticipé intégral) pendant les trois premières années de la durée du prêt hypothécaire.
Enfin, cliquez sur "Calculer" et l'outil simulera votre prêt hypothécaire en ligne avec les différentes options disponibles (avec un prêt hypothécaire à taux fixe, variable ou mixte) afin que vous puissiez décider quel type correspond le mieux à vos besoins.
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Les taux d'intérêt et l'APR sont deux termes qui sont souvent confondus et font référence à des concepts similaires, mais qui présentent des différences subtiles lors de leur calcul. Lors de l'évaluation du coût d'un prêt ou d'une marge de crédit, il est important de comprendre la différence entre le taux d'intérêt annoncé et le taux annuel effectif global (APR), qui comprend tous les coûts ou frais supplémentaires.
Le taux d'intérêt annoncé, ou taux d'intérêt nominal, est utilisé pour calculer les frais d'intérêts sur votre prêt. Par exemple, si vous envisagez un prêt immobilier de 200.000 6 $ avec un taux d'intérêt de 12.000 %, vos frais d'intérêts annuels seraient de 1.000 XNUMX $ ou un paiement mensuel de XNUMX XNUMX $.
Les taux d'intérêt peuvent être influencés par le taux des fonds fédéraux fixé par la Réserve fédérale, également connue sous le nom de Fed Dans ce contexte, le taux des fonds fédéraux est le taux auquel les banques prêtent des soldes de réserve aux investisseurs d'autres banques du jour au lendemain. Par exemple, lors d'un ralentissement économique, la Fed abaisse souvent le taux des fonds fédéraux pour encourager les consommateurs à dépenser de l'argent.
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Dans certaines régions, le taux annuel effectif global (TAEG) est la contrepartie simplifiée du taux d'intérêt effectif que l'emprunteur paiera sur un prêt. Dans de nombreux pays et juridictions, les prêteurs (tels que les banques) sont tenus de divulguer le « coût » du prêt de manière normalisée en tant que forme de protection des consommateurs. L'APR (effectif) est destiné à faciliter la comparaison des prêteurs et des options de prêt.
Le calcul de l'APR effectif, en tant que taux + taux d'intérêt composé, peut également varier selon que les commissions initiales, telles que l'origination ou la participation, sont ajoutées au montant total ou traitées comme un prêt à court terme qui est payé dans le premier Paiement. Lorsque les frais initiaux sont payés en tant que premier paiement, le solde dû peut générer davantage d'intérêts car il est retardé pour la période de paiement supplémentaire[7].
Aux États-Unis, le calcul et la divulgation de l'APR sont régis par la Truth in Lending Act (qui est appliquée par le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) dans le règlement Z de la loi). En général, l'APR aux États-Unis est exprimé comme le taux d'intérêt périodique (par exemple, mensuel) multiplié par le nombre de périodes de capitalisation dans une année[8] (également connu sous le nom de taux d'intérêt nominal) ; Étant donné que l'APR doit inclure certains frais et charges non liés aux intérêts, il nécessite un calcul plus détaillé. Le TAEG doit être communiqué à l'emprunteur dans les trois jours suivant la demande de prêt immobilier. Cette information est généralement envoyée par la poste à l'emprunteur et l'APR se trouve sur la déclaration d'information sur la vérité du prêt, qui comprend également un tableau d'amortissement.
