Plan d'amortissement excel
L'amortissement est une technique comptable utilisée pour réduire périodiquement la valeur comptable d'un prêt ou d'un actif incorporel sur une période de temps spécifiée. Lorsqu'il s'agit d'un prêt, l'amortissement vise à étaler les remboursements du prêt dans le temps. Lorsqu'il est appliqué à un actif, l'amortissement est similaire à la dépréciation.
Le terme « amortissement » fait référence à deux situations. Premièrement, l'amortissement est utilisé dans le processus de remboursement de la dette par le biais de paiements réguliers de capital et d'intérêts au fil du temps. Un plan d'amortissement est utilisé pour réduire le solde actuel d'un prêt - par exemple, un prêt hypothécaire ou un prêt automobile - grâce à des versements échelonnés.
Deuxièmement, l'amortissement peut également faire référence à la pratique consistant à étaler les dépenses en capital liées aux actifs incorporels sur une durée déterminée - généralement sur la durée de vie utile de l'actif - à des fins comptables et fiscales.
L'amortissement peut faire référence au processus de remboursement de la dette au fil du temps en versements périodiques d'intérêts et de principal suffisants pour rembourser l'intégralité du prêt à sa date d'échéance. Un pourcentage plus élevé du paiement mensuel fixe est affecté aux intérêts au début du prêt, mais à chaque paiement ultérieur, un pourcentage plus élevé est affecté au principal du prêt.
Calculateur d'amortissement sur 10 ans
Un tableau d'amortissement de prêt est un tableau complet des paiements périodiques du prêt, indiquant le montant du principal et le montant des intérêts qui composent chaque paiement jusqu'à ce que le prêt soit remboursé à la fin de sa durée. Chaque paiement périodique est le même montant au total pour chaque période.
Cependant, au début du plan, la majeure partie de chaque paiement correspond à ce qui est dû en intérêts, puisque le solde impayé initial du prêt, qui sert de base au calcul des intérêts, est important; Plus tard dans le plan, la majorité de chaque paiement couvre le capital du prêt, puisque le solde impayé du prêt est réduit au fil du temps au fur et à mesure que les paiements sont effectués.
Dans un plan d'amortissement de prêt, le pourcentage de chaque paiement qui va aux intérêts diminue un peu à chaque paiement et le pourcentage qui va au principal augmente. Prenons, par exemple, un plan d'amortissement hypothécaire de 250.000 30 $ sur 4,5 ans avec un taux d'intérêt de XNUMX %. Les premières lignes ressemblent à ceci :
Les plans d'amortissement peuvent être personnalisés en fonction du prêt et des circonstances personnelles. Avec des calculateurs d'amortissement plus sophistiqués, comme les modèles que vous pouvez trouver dans Excel, vous pouvez comparer la façon dont les paiements accélérés peuvent accélérer votre amortissement. Si, par exemple, vous attendez un héritage ou recevez une prime annuelle fixe, vous pouvez utiliser ces outils pour comparer comment l'application de cette manne à votre dette peut affecter la date d'échéance et le coût des intérêts de votre prêt au fil du temps tout au long de sa durée de vie. Vous pouvez le faire avec un prêt automobile, un prêt étudiant, une hypothèque, un prêt sur valeur domiciliaire, un prêt personnel ou tout autre type de prêt à durée déterminée.
Quel est l'amortissement d'une hypothèque
Un tableau d'amortissement de prêt est un tableau complet des paiements périodiques de prêt, indiquant le montant du principal et le montant des intérêts qui composent chaque paiement jusqu'à ce que le prêt soit remboursé à la fin de sa durée. Chaque paiement périodique est le même montant au total pour chaque période.
Cependant, au début du plan, la majeure partie de chaque paiement correspond à ce qui est dû en intérêts, puisque le solde impayé initial du prêt, qui sert de base au calcul des intérêts, est important; Plus tard dans le plan, la majorité de chaque paiement couvre le capital du prêt, puisque le solde impayé du prêt est réduit au fil du temps au fur et à mesure que les paiements sont effectués.
Dans un plan d'amortissement de prêt, le pourcentage de chaque paiement qui va aux intérêts diminue un peu à chaque paiement et le pourcentage qui va au principal augmente. Prenons, par exemple, un plan d'amortissement hypothécaire de 250.000 30 $ sur 4,5 ans avec un taux d'intérêt de XNUMX %. Les premières lignes ressemblent à ceci :
Les plans d'amortissement peuvent être personnalisés en fonction du prêt et des circonstances personnelles. Avec des calculateurs d'amortissement plus sophistiqués, comme les modèles que vous pouvez trouver dans Excel, vous pouvez comparer la façon dont les paiements accélérés peuvent accélérer votre amortissement. Si, par exemple, vous attendez un héritage ou recevez une prime annuelle fixe, vous pouvez utiliser ces outils pour comparer comment l'application de cette manne à votre dette peut affecter la date d'échéance et le coût des intérêts de votre prêt au fil du temps tout au long de sa durée de vie. Vous pouvez le faire avec un prêt automobile, un prêt étudiant, une hypothèque, un prêt sur valeur domiciliaire, un prêt personnel ou tout autre type de prêt à durée déterminée.
Calculateur d'amortissement hypothécaire avec paiements supplémentaires
Si c'est la première fois que vous achetez une maison, vous aurez peut-être du mal à déterminer combien vous pouvez vous permettre. L'un des plus grands obstacles auxquels sont confrontés les acheteurs d'une première maison est de déterminer quel pourcentage du revenu devrait être consacré aux versements hypothécaires chaque mois. Vous avez peut-être entendu dire que vous devriez consacrer environ 28 % de votre revenu mensuel brut à votre prêt hypothécaire, mais ce pourcentage convient-il à tout le monde ? Examinons de plus près quel pourcentage de votre revenu devrait être consacré à l'hypothèque.
La situation de chaque propriétaire est différente, il n'y a donc pas de règle absolue quant au montant d'argent qui doit être investi dans l'hypothèque chaque mois. Cependant, les experts ont quelques mots de sagesse pour vous assurer de ne pas trop étirer votre budget logement.
La règle des 28 %, souvent mentionnée, stipule que vous ne devriez pas dépenser plus que ce pourcentage de votre revenu mensuel brut pour votre paiement hypothécaire, y compris les taxes foncières et les assurances. On l'appelle souvent un ratio prêt hypothécaire/revenu sûr ou une bonne ligne directrice générale pour les versements hypothécaires. Le revenu brut est le revenu total de votre ménage avant impôts, remboursements de dettes et autres dépenses. Les prêteurs tiennent souvent compte de votre revenu brut lorsqu'ils décident du montant que vous pouvez emprunter pour un prêt immobilier.
