Comment fonctionne l'amortissement
Le tableau d'amortissement est un registre de vos remboursements de prêt qui indique les montants du principal et des intérêts inclus dans chaque paiement. Le calendrier montre tous les paiements jusqu'à la fin de la durée du prêt. Chaque paiement doit être le même par période - cependant, vous devrez payer des intérêts pour la plupart des paiements. La majeure partie de chaque paiement sera le principal du prêt. La dernière ligne doit indiquer le total des intérêts que vous avez payés et les remboursements de principal pour toute la durée du prêt.
Le processus d'obtention d'un prêt hypothécaire peut être accablant, surtout pour les acheteurs d'une première maison. De nombreux termes liés aux prêts hypothécaires peuvent être nouveaux pour vous, tels que les prêts conformes, les prêts non conformes, les taux d'intérêt fixes, les taux d'intérêt ajustables et les calendriers de remboursement des prêts.
Qu'est-ce que l'amortissement d'un prêt ? L'amortissement du prêt est le calendrier de paiement périodique d'un prêt et donne aux emprunteurs une idée claire de ce qu'ils paieront à chaque cycle d'amortissement. Vous aurez un échéancier de remboursement fixe et cohérent tout au long de la durée du prêt.
Calendrier d'amortissement
Dans le cas de l'amortissement hypothécaire, le prêt hypothécaire en tout ou en partie est remboursé à intervalles et montants réguliers, souvent trimestriels ou annuels. Contrairement à l'hypothèque dite de premier rang (prêt hypothécaire pouvant atteindre 65 % de la valeur du bien), l'hypothèque de deuxième rang est soumise à une obligation de remboursement : elle doit être remboursée dans un délai de 15 ans ou, au plus tard, de 65 ans. Pour l'amortissement d'une hypothèque, il existe deux possibilités, avec des avantages et des inconvénients : l'amortissement direct et indirect. Les emprunteurs hypothécaires doivent déterminer exactement quelle méthode leur convient le mieux. En savoir plus sur le sujet de l'amortissement dans notre article
En cas d'amortissement direct de l'hypothèque, un montant partiel est remboursé à intervalles réguliers, ce qui réduit le montant de l'hypothèque, tandis que l'impôt sur le revenu à payer (en raison de la réduction des intérêts sur la dette déductible et la dette hypothécaire) augmente . La deuxième hypothèque est généralement amortie automatiquement, puisque la deuxième hypothèque doit être amortie sur 15 ans ou jusqu'à la retraite. Apprenez-en plus en lisant notre article sur
Calculateur d'amortissement hypothécaire
Le processus de remboursement progressif d'un prêt avec des versements réguliers est appelé « amortissement ». L'amortissement aide les acheteurs de maison en leur permettant d'effectuer des paiements abordables et réguliers sur leurs hypothèques.
L'amortissement hypothécaire est une caractéristique de remboursement de prêt dans laquelle plus d'intérêts que le principal sont payés chaque mois au début. Au fil du temps, généralement vers le milieu de la durée du prêt, vous payez plus pour le principal que pour les intérêts.
Si vous louez une voiture, vous payez des frais à la société de location en échange de l'utilisation de la voiture pendant un certain temps. Si vous ne restituez pas la voiture à temps, vous vous exposez à des pénalités. Dans cette analogie, l'argent que vous empruntez pour acheter une maison est la voiture de location et les intérêts sont les frais de location.
Disons que vous contractez un prêt immobilier de 250.000 4,5 $ pour acheter une maison. Le prêt a une durée de trente ans et un taux d'intérêt fixe de 1.267 %. Le versement hypothécaire mensuel serait d'environ XNUMX XNUMX $. Une partie de ce montant est constituée d'intérêts versés au prêteur. Le reste sert à payer le principal du prêt.
Différence entre hypothèque et amortissement
La durée de l'hypothèque est la durée de votre contrat hypothécaire. Il comprend tout ce que le contrat hypothécaire établit, y compris le taux d'intérêt. Les mandats peuvent aller de quelques mois à cinq ans ou plus.
À la fin de chaque terme, vous devez renouveler votre prêt hypothécaire. Il se peut que vous ayez besoin de plusieurs versements pour rembourser intégralement votre prêt hypothécaire. Si vous payez le solde de votre prêt hypothécaire à la fin du terme, vous n'avez pas besoin de le renouveler.
Représentation visuelle d'une hypothèque de 300.000 5 $ avec un terme de 25 ans et un amortissement de 1 ans. Le montant de l'hypothèque diminue de la 25re à la 1e année au fur et à mesure que les versements sont effectués. Les années 5 à 1 représentent le terme. Les années 25 à XNUMX représentent l'amortissement.
Une hypothèque à terme convertible signifie que certaines hypothèques à court terme peuvent être prolongées à plus long terme. Une fois l'hypothèque convertie ou prolongée, le taux d'intérêt change. Normalement, le nouveau taux d'intérêt sera celui offert par le prêteur pour le plus long terme.
La durée de votre hypothèque établit le taux d'intérêt et le taux d'intérêt pour une certaine période. Votre hypothèque peut avoir un taux d'intérêt fixe ou variable. Un taux d'intérêt fixe est le même pendant toute la durée. Un taux d'intérêt variable peut changer pendant la durée.
