Norme N26 vs intelligente
Lors d'une demande de prêt, nous devons tenir compte de deux choses : le taux d'intérêt nominal (TIN), qui est le prix que nous payons pour l'argent qu'ils vont nous prêter ; et le taux annuel équivalent (APR), qui comprend les commissions, la durée du prêt et le TIN. Ici, nous apprendrons tout sur la façon dont ces concepts affectent un prêt ou une hypothèque.
Le TIN est le prix que nous payons pour un prêt (l'argent que la banque nous facture pour le capital emprunté). Il s'agit d'un pourcentage du montant prêté par une banque pour établir les paramètres d'une opération telle qu'un crédit immobilier. Le TIN est généralement calculé mensuellement et doit être inclus dans les dépôts, les prêts, les hypothèques et autres produits bancaires. Tout est là, dans ce texte de Finance for Mortals.
L'APR est composé de nombreuses variables, telles que le TIN, les commissions associées à un événement hypothétique comme l'annulation ou l'amortissement, les coûts de l'opération et la commission d'ouverture. Il n'inclut pas les autres coûts d'acquisition d'un produit, tels que les frais de notaire, les assurances ou les produits connexes. L'APR est calculé à l'aide d'une formule mathématique, que vous pouvez consulter pour l'Espagne ici.
Openbank
A partir de 1,98% TAEG pendant les six premiers mois et jusqu'à Euribor +1,98% à partir du septième mois, Taux d'intérêt variable 2,19%1.Euribor +0,88% à partir du septième mois, selon conditions. TAEG variable 1,55 %2.
Le bonus maximum pour ce concept sera de 0,50% du taux d'intérêt nominal applicable, quels que soient les produits ou services que l'emprunteur, ou les emprunteurs s'il y en a plusieurs, auront contractés.
Fournir à la banque un certificat d'efficacité énergétique du logement ou de l'un des logements faisant l'objet de l'hypothèque, de catégorie A+, A ou B conformément aux certificats correspondants délivrés par des entreprises reconnues du secteur, ou un certificat de logement durable délivré pour BREEAM , LEED, VERDE ou MAISON PASSIVE : 0,10 % de réduction sur le taux d'intérêt nominal.
Durée maximale : 25 ans Tant pour la résidence principale que pour la résidence secondaire, le client doit apporter, sur ses fonds propres, au moins la différence entre le prix de vente et le montant financé. La durée de l'hypothèque plus l'âge du titulaire ne peut totaliser plus de 80 ans.
État N26
Oui, vous pouvez en payer une partie à l'avance (minimum 300 euros) ou la payer en totalité. En plus du montant que vous souhaitez restituer, vous devrez payer des intérêts et un montant à titre d'indemnité de remboursement anticipé total ou partiel équivalent au préjudice économique que la Banque pourrait subir et qui peut être :
Si vous avez une assurance amortissement et remboursez intégralement le prêt, votre assurance s'arrêtera. Si vous avez payé votre assurance plus longtemps que la durée de votre prêt hypothécaire variable, la différence vous sera remboursée.
C'est un taux de référence qui indique le taux d'intérêt moyen auquel les banques européennes prêtent de l'argent. Il est publié mensuellement et sert à calculer le taux d'intérêt offert sur les prêts hypothécaires.
Le TIN (taux d'intérêt nominal) est ce qui est payé à une banque en échange du prêt d'argent. Le TIN est généralement inférieur au TAEG et n'est pas utile pour comparer les prix des différents prêts hypothécaires, car il ne comprend que le taux d'intérêt et non toutes les dépenses de l'opération.
Le TAEG (Taux Équivalent Annuel) fournit le coût d'un produit financier, tel qu'un prêt, et comprend à la fois les intérêts et les divers frais et commissions associés. Ce chiffre vous permet de comparer différentes hypothèques, puisque plus l'APR est bas, moins l'hypothèque est chère.
euribor
Lors d'une demande de prêt, nous devons tenir compte de deux choses : le taux d'intérêt nominal (TIN), qui est le prix que nous payons pour l'argent qu'ils vont nous prêter ; et le taux annuel équivalent (APR), qui comprend les commissions, la durée du prêt et le TIN. Ici, nous apprendrons tout sur la façon dont ces concepts affectent un prêt ou une hypothèque.
Le TIN est le prix que nous payons pour un prêt (l'argent que la banque nous facture pour le capital emprunté). Il s'agit d'un pourcentage du montant prêté par une banque pour établir les paramètres d'une opération telle qu'un crédit immobilier. Le TIN est généralement calculé mensuellement et doit être inclus dans les dépôts, les prêts, les hypothèques et autres produits bancaires. Tout est là, dans ce texte de Finance for Mortals.
L'APR est composé de nombreuses variables, telles que le TIN, les commissions associées à un événement hypothétique comme l'annulation ou l'amortissement, les coûts de l'opération et la commission d'ouverture. Il n'inclut pas les autres frais d'acquisition de produits, tels que les frais de notaire, les assurances ou les produits connexes. L'APR est calculé à l'aide d'une formule mathématique, que vous pouvez consulter pour l'Espagne ici.
