Calculateur d'hypothèque
Êtes-vous prêt à acheter une maison? Commencez par rechercher des prêts immobiliers, obtenez des détails et des conditions auprès de divers prêteurs ou courtiers en hypothèques. Utilisez notre feuille de calcul de recherche de prêts hypothécaires pour vous aider à comparer les prêts et à vous préparer à négocier la meilleure offre.
Une hypothèque est un prêt qui vous aide à acheter une maison. Il s'agit en fait d'un contrat entre vous (l'emprunteur) et un prêteur (tel qu'une banque, une société de prêt hypothécaire ou une coopérative de crédit) pour vous prêter de l'argent afin d'acheter une maison. Vous restituez l'argent conformément à l'accord que vous signez. Mais si vous faites défaut (c'est-à-dire si vous ne remboursez pas le prêt ou, dans certaines situations, si vous n'effectuez pas les paiements à temps), le prêteur a le droit de conserver la propriété. Tous les prêts hypothécaires ne sont pas identiques. Cet article du CFPB explique les avantages et les inconvénients des différents types de prêts immobiliers.
Un courtier en prêts hypothécaires est une personne qui peut vous aider à trouver un accord avec un prêteur et à établir les détails du prêt. Il n'est pas toujours clair si vous faites affaire avec un prêteur ou un agent, alors si vous n'êtes pas sûr, demandez. Envisagez de contacter plus d'un agent avant de décider avec qui travailler, ou si vous souhaitez travailler avec un agent. Vérifiez le système national de licences multi-États pour voir s'il y a eu des mesures disciplinaires contre le courtier avec lequel vous envisagez de travailler.
Hypothèque allemande
Pour calculer le montant de l'acompte et le total des intérêts de tout prêt à durée déterminée, remplissez simplement les 3 cellules à gauche de la première ligne et cliquez sur "Calculer". Utilisez les trois autres lignes pour voir quels effets sont produits en modifiant l'une des variables de prêt d'origine.
Le tableau suivant indique les taux hypothécaires locaux actuels sur 30 ans. Vous pouvez utiliser les menus pour sélectionner d'autres durées de prêt, modifier le montant du prêt, modifier l'acompte ou changer de lieu. Plus de fonctionnalités sont disponibles dans le menu déroulant avancé
Tous les prêts ont quelque chose en commun appelé le taux d'intérêt. Le taux d'intérêt détermine le montant supplémentaire que vous devez payer pour avoir le privilège d'emprunter de l'argent. Plus le taux d'intérêt est bas, moins vous paierez pour la totalité du prêt. Les intérêts sont exprimés en pourcentage.
Vous verrez également apparaître un TAP (taux annuel effectif global) qui inclut le taux d'intérêt ainsi que les commissions et, dans le cas d'un prêt hypothécaire, inclut les points et les frais de clôture. Il peut être fixe ou variable. S'il est fixe, vous avez la garantie de la même mensualité pendant toute la durée du prêt. Il n'y a pas de surprise. S'il est variable, le taux peut fluctuer en fonction des marchés. Les taux variables commencent beaucoup plus bas que les taux fixes, ils sont donc très attractifs. Mais ils comportent aussi le risque d'augmenter chaque année. Il y a des plafonds, énoncés dans le contrat, sur le montant et la fréquence d'augmentation des taux d'intérêt, vous savez donc à quoi vous attendre.
Êtes-vous plus susceptible d'obtenir un prêt hypothécaire avec un courtier?
La règle de divulgation des prêts hypothécaires « Savoir avant de devoir » remplace quatre formulaires de divulgation par deux nouveaux, l'estimation du prêt et la divulgation finale. Les nouveaux formulaires sont plus faciles à comprendre et à utiliser. La règle exige également que vous disposiez de trois jours ouvrables pour examiner la déclaration de clôture et poser des questions avant de clôturer l'hypothèque.
L'estimation de prêt facilite la recherche et la comparaison des offres de prêt de plusieurs prêteurs. Notre exemple de formulaire interactif vous aidera à vérifier les détails et à obtenir les définitions des termes utilisés dans l'estimation de prêt.
La déclaration de clôture vous aide à éviter les surprises coûteuses à la table de clôture. Utilisez notre exemple de formulaire interactif pour vous aider à comparer votre estimation de prêt à votre déclaration de clôture et assurez-vous de comprendre pourquoi il y a des différences.
Ce livret vous guide du budget à la clôture avec des feuilles de calcul, des listes de contrôle et des points de discussion. Vous en recevrez une copie lors de votre demande de prêt immobilier, mais vous pouvez également en télécharger une copie dès maintenant.
Dois-je payer un courtier hypothécaire?
Par exemple, si vous choisissez une durée de prêt plus courte, vos paiements seront plus élevés, mais vous paierez moins d'intérêts pendant la durée du prêt. Et bien sûr, si vous avez un taux d'intérêt plus élevé, votre paiement mensuel sera plus élevé, tout comme votre intérêt total.
En fonction de facteurs tels que la cote de crédit, les antécédents professionnels et le ratio d'endettement, le prêteur peut vous proposer un prêt hypothécaire à taux préférentiel, un prêt hypothécaire à risque ou quelque chose entre les deux, appelé prêt hypothécaire "Alt-A". ». Ci-dessous, nous expliquons chacun d'eux:
Les demandeurs de prêt hypothécaire de premier ordre doivent également verser un acompte important – généralement de 10 à 20 % – car l'idée est que si vous avez quelque chose en jeu, vous êtes moins susceptible de faire défaut. Étant donné que les emprunteurs ayant de meilleures cotes de crédit et ratios d'endettement ont tendance à présenter un risque plus faible, ils se voient offrir les taux d'intérêt les plus bas, ce qui peut économiser des dizaines de milliers de dollars sur la durée du prêt.
Les prêts hypothécaires de premier ordre répondent aux normes de qualité établies par Fannie Mae (la Federal National Mortgage Association) et Freddie Mac (la Federal Home Loan Corporation). Ce sont les deux sociétés parrainées par le gouvernement qui fournissent un marché secondaire pour les prêts immobiliers en achetant des prêts auprès des prêteurs d'origine.
