Calculateur d'amortissement hypothécaire
Un amortissement plus court peut vous faire économiser de l'argent, puisque vous payez moins d'intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire. Le montant des versements hypothécaires réguliers sera plus élevé, puisque vous rembourserez le solde en moins de temps. Cependant, vous pouvez augmenter la valeur nette de votre maison plus rapidement et vous libérer de votre hypothèque plus tôt.
Voir le tableau ci-dessous. Montre l'impact de deux périodes d'amortissement différentes sur un versement hypothécaire et le total des frais d'intérêt. Les frais d'intérêts totaux augmentent considérablement si la période d'amortissement dépasse 25 ans.
Vous n'avez pas à vous en tenir à la période d'amortissement que vous avez choisie lors de votre demande de prêt hypothécaire. Il est logique financièrement de réévaluer votre amortissement chaque fois que vous renouvelez votre prêt hypothécaire.
calculateur d'amortissement
L'amortissement est le processus par lequel le solde d'un prêt est réduit au fil du temps. Dans le cas d'un prêt hypothécaire, il y a un paiement pour chaque mois de la durée du prêt (disons 30 ans). Chaque fois que l'emprunteur effectue un paiement, le solde du prêt est réduit, remboursant ainsi le prêt. Après la durée complète, le prêt a été entièrement amorti et le solde est de 0 $.
Sélectionnez la durée du prêt, le montant du prêt et le taux d'intérêt pour voir le tableau d'amortissement. Vous pouvez afficher le graphique par paiement mensuel (ventilé en capital et intérêts) ou par solde total du prêt. Le tableau fournit le tableau d'amortissement complet pour l'année sélectionnée.1
Disons que vous contractez une hypothèque à taux fixe de 30 500.000 $ sur 3,500 ans avec un taux d'intérêt de 360 2.245,22 %. Le tableau d'amortissement vous oblige à effectuer XNUMX paiements mensuels d'exactement XNUMX XNUMX $.
Chacun de ces versements hypothécaires mensuels comprend le principal et les intérêts. Bien que le montant total des paiements ne change jamais au cours de la durée de 30 ans, le montant du paiement affecté au principal augmente à chaque paiement ultérieur et le montant affecté aux intérêts diminue.
Qu'est-ce qu'une durée de 5 ans, 25 ans d'amortissement
Le concept de base de l'amortissement hypothécaire est simple : vous commencez avec un solde de prêt et vous le remboursez en versements égaux au fil du temps. Mais si vous regardez attentivement chaque paiement, vous verrez que le capital et les intérêts du prêt sont payés à un taux différent.
"L'amortissement du prêt est le processus de calcul des remboursements de prêt qui amortit, c'est-à-dire rembourse, le montant du prêt", explique Robert Johnson, professeur de finance à la Heider School of Business de l'Université Creighton.
Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, comme la plupart des propriétaires, vos versements hypothécaires mensuels sont toujours les mêmes. Mais la répartition de chaque paiement - combien va vers le principal du prêt par rapport aux intérêts - change avec le temps.
Cette transition (de majoritairement intérêts à majoritairement capital) n'affecte que la répartition de vos mensualités. Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, le montant que vous payez chaque mois pour le capital et les intérêts restera le même.
La répartition des paiements est très importante car elle détermine la rapidité avec laquelle la valeur nette du logement s'accumule. À son tour, la valeur nette affecte votre capacité à refinancer, à rembourser votre maison par anticipation ou à emprunter avec une deuxième hypothèque.
Wikipédia
Un tableau d'amortissement de prêt est un tableau complet des paiements périodiques du prêt, indiquant le montant du principal et le montant des intérêts qui composent chaque paiement jusqu'à ce que le prêt soit remboursé à la fin de sa durée. Chaque paiement périodique est le même montant au total pour chaque période.
Cependant, au début du plan, la majeure partie de chaque paiement correspond à ce qui est dû en intérêts, puisque le solde impayé initial du prêt, qui sert de base au calcul des intérêts, est important; Plus tard dans le plan, la majorité de chaque paiement couvre le capital du prêt, puisque le solde impayé du prêt est réduit au fil du temps au fur et à mesure que les paiements sont effectués.
Dans un plan d'amortissement de prêt, le pourcentage de chaque paiement qui va aux intérêts diminue un peu à chaque paiement et le pourcentage qui va au principal augmente. Prenons, par exemple, un plan d'amortissement hypothécaire de 250.000 30 $ sur 4,5 ans avec un taux d'intérêt de XNUMX %. Les premières lignes ressemblent à ceci :
Les plans d'amortissement peuvent être personnalisés en fonction du prêt et des circonstances personnelles. Avec des calculateurs d'amortissement plus sophistiqués, comme les modèles que vous pouvez trouver dans Excel, vous pouvez comparer la façon dont les paiements accélérés peuvent accélérer votre amortissement. Si, par exemple, vous attendez un héritage ou recevez une prime annuelle fixe, vous pouvez utiliser ces outils pour comparer comment l'application de cette manne à votre dette peut affecter la date d'échéance et le coût des intérêts de votre prêt au fil du temps tout au long de sa durée de vie. Vous pouvez le faire avec un prêt automobile, un prêt étudiant, une hypothèque, un prêt sur valeur domiciliaire, un prêt personnel ou tout autre type de prêt à durée déterminée.
