Remortariser vs refinancer
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rembourser un prêt
Si vous disposez d'un surplus d'argent et que vous envisagez de l'affecter au remboursement anticipé de votre crédit immobilier, sachez que les frais ne seront pas automatiquement réduits. L'apport d'argent supplémentaire à l'hypothèque ne change pas le paiement, à moins que vous ne demandiez au prêteur de le rembourser. À moins que l'hypothèque ne soit refondée, le paiement supplémentaire du principal réduira les frais d'intérêts pendant la durée du prêt, mais il ne vous rapportera pas d'argent supplémentaire chaque mois. Avant de verser une somme forfaitaire sur votre prêt hypothécaire, renseignez-vous sur vos options.
La refonte hypothécaire se produit lorsque le prêteur ré-amortit le prêt après que le propriétaire ait effectué un paiement forfaitaire important. Pour que votre paiement change, le prêt doit être réamorti pour refléter le solde du capital inférieur.
Si l'hypothèque n'est pas remboursée, le paiement demeure le même, puisque le tableau d'amortissement est toujours basé sur l'hypothèque originale de 500.000 22 $, mais le paiement forfaitaire permet d'amortir le prêt beaucoup plus rapidement : en environ 30 ans et demi au lieu de XNUMX.
Si l'hypothèque est refondue, le prêteur utilisera le solde principal ajusté après paiement, soit environ 345.000 25 $, et créera un nouveau calendrier d'amortissement sur les 1.635 années restantes de l'hypothèque. Votre nouveau paiement mensuel serait d'environ 465 XNUMX $, une économie de XNUMX $ par mois.
En phase de remboursement anticipé d'un prêt amorti, votre mensualité est
Les propriétaires qui souhaitent économiser de l'argent sur leur prêt hypothécaire peuvent envisager des options telles que les refontes hypothécaires. Ils peuvent être en mesure de payer moins de frais d'intérêts totaux et même de réduire le nombre total de versements mensuels avant que leur prêt hypothécaire ne soit remboursé en totalité.
Pour ceux qui ne sont pas à court d'argent, c'est-à-dire qu'il leur reste de l'argent après avoir payé leurs obligations mensuelles, effectuer des paiements supplémentaires peut avoir beaucoup de sens. Faire un paiement forfaitaire sur le capital de votre prêt hypothécaire vous aidera à vous sortir de vos dettes beaucoup plus rapidement. Contrairement au refinancement, vous n'aurez pas à vous soucier de demander un nouveau prêt. Vous devrez effectuer un paiement unique important, que votre prêteur intégrera dans un nouveau versement hypothécaire mensuel inférieur après la refonte de votre prêt hypothécaire.
Le regroupement de crédit immobilier consiste à effectuer un versement unique du solde principal du prêt. Le prêteur réamortira alors l'hypothèque avec le nouveau solde (inférieur). L'idée est que vous pouvez réduire vos mensualités puisque le capital a baissé, mais le taux d'intérêt et la durée restent les mêmes.
Comment l'amortissement hypothécaire est-il déterminé?
Pour de nombreuses personnes, l'achat d'une maison est le plus gros investissement financier qu'elles feront jamais. En raison de son prix élevé, la plupart des gens ont généralement besoin d'un prêt hypothécaire. Une hypothèque est un type de prêt amorti pour lequel la dette est remboursée par versements périodiques sur une certaine période de temps. La période d'amortissement fait référence au temps, en années, qu'un emprunteur décide de consacrer au remboursement d'un prêt hypothécaire.
Bien que le type le plus populaire soit le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, les acheteurs ont d'autres options, notamment des prêts hypothécaires de 15 ans. La période d'amortissement affecte non seulement le temps qu'il faudra pour rembourser le prêt, mais aussi le montant des intérêts qui seront payés tout au long de la durée de l'hypothèque. Des périodes de remboursement plus longues signifient généralement des paiements mensuels plus petits et des frais d'intérêt totaux plus élevés sur la durée du prêt.
En revanche, des périodes de remboursement plus courtes signifient généralement des mensualités plus élevées et un coût total des intérêts inférieur. C'est une bonne idée pour toute personne à la recherche d'un prêt hypothécaire d'examiner les différentes options de remboursement pour trouver celle qui convient le mieux à la gestion et aux économies potentielles. Ci-dessous, nous examinons les différentes stratégies d'amortissement hypothécaire pour les acheteurs de maison d'aujourd'hui.
