Calendrier d'amortissement
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Quel pourcentage d'une hypothèque de 30 ans est remboursé en 10 ans ?
Pour de nombreuses personnes, l'achat d'une maison est le plus gros investissement financier qu'elles feront jamais. En raison de son prix élevé, la plupart des gens ont généralement besoin d'un prêt hypothécaire. Une hypothèque est un type de prêt amorti par lequel la dette est remboursée par versements périodiques sur une certaine période de temps. La période d'amortissement fait référence au temps, en années, qu'un emprunteur décide de consacrer au remboursement d'un prêt hypothécaire.
Bien que le type le plus populaire soit le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, les acheteurs ont d'autres options, notamment des prêts hypothécaires de 15 ans. La période d'amortissement affecte non seulement le temps qu'il faudra pour rembourser le prêt, mais aussi le montant des intérêts qui seront payés tout au long de la durée de l'hypothèque. Des périodes de remboursement plus longues signifient généralement des paiements mensuels plus petits et des frais d'intérêt totaux plus élevés sur la durée du prêt.
En revanche, des périodes de remboursement plus courtes signifient généralement des mensualités plus élevées et un coût total des intérêts inférieur. C'est une bonne idée pour toute personne à la recherche d'un prêt hypothécaire d'examiner les différentes options de remboursement pour trouver celle qui convient le mieux à la gestion et aux économies potentielles. Ci-dessous, nous examinons les différentes stratégies d'amortissement hypothécaire pour les acheteurs de maison d'aujourd'hui.
En phase de remboursement anticipé d'un prêt amorti, votre mensualité est
Un amortissement plus court peut vous faire économiser de l'argent, puisque vous payez moins d'intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire. Le montant de vos versements hypothécaires réguliers serait plus élevé, puisque vous remboursez le solde en moins de temps. Cependant, vous pouvez augmenter la valeur nette de votre maison plus rapidement et vous libérer de votre hypothèque plus tôt.
Voir le tableau ci-dessous. Montre l'impact de deux périodes d'amortissement différentes sur un versement hypothécaire et le total des frais d'intérêt. Le coût total des intérêts augmente considérablement si la période d'amortissement dépasse 25 ans.
Vous n'avez pas à vous en tenir à la période d'amortissement que vous avez choisie lors de votre demande de prêt hypothécaire. Il est logique financièrement de réévaluer votre amortissement chaque fois que vous renouvelez votre prêt hypothécaire.
Deux types de prêts amortis
Demander un prêt immobilier pour la première fois peut être une expérience bouleversante. Vous devrez remplir de nombreux documents. Votre prêteur vérifiera votre crédit. Vous devrez économiser des milliers de dollars pour payer votre mise de fonds, vos taxes foncières et vos frais de clôture.
Les paiements avec un prêt à taux fixe, un prêt dont le taux d'intérêt ne change pas, resteront relativement constants. Ils peuvent augmenter ou diminuer légèrement si les impôts fonciers ou les frais d'assurance augmentent ou diminuent.
Une hypothèque à taux variable fonctionne différemment. Dans ce type de prêt, le taux d'intérêt restera fixe pendant un certain nombre d'années, normalement 5 ou 7. Ensuite, le taux d'intérêt changera périodiquement - en fonction du type d'hypothèque variable que vous avez contracté - en fonction de l'évolution de la index auquel le prêt est lié. Cela signifie qu'après la période fixée, votre taux pourrait augmenter ou diminuer, ce qui entraînerait la même conséquence pour votre paiement mensuel.
Les prêts hypothécaires ARM présentent une certaine incertitude : vous ne savez jamais de combien le paiement hypothécaire pourrait augmenter après la fin de la période initiale fixe. C'est pourquoi certains emprunteurs refinancent leurs ARM en prêts hypothécaires à taux fixe avant la fin de la période fixe.
