Que signifie la durée de 5 ans et 20 ans d'amortissement ?
En termes simples, l'amortissement est le calendrier des paiements tout au long de l'hypothèque. L'histoire du mot "radier" vient du vieux français, qui signifie littéralement "tuer". Lorsque votre prêt hypothécaire est entièrement amorti, il est remboursé pour toujours.
Bien que cela puisse sembler intimidant, il vaut la peine de comprendre ce que signifie l'amortissement pour votre prêt hypothécaire et comment calculer votre paiement mensuel. Connaître le calendrier d'amortissement peut vous aider à décider s'il est plus rentable pour vous d'effectuer des versements supplémentaires sur votre prêt hypothécaire.
Au fur et à mesure que le montant de votre prêt s'amortit, vous paierez de plus en plus pour le principal. C'est une partie importante de la constitution du capital immobilier. La valeur nette du logement est la différence entre ce que vous devez sur votre prêt hypothécaire et la valeur de votre maison.
C'est le solde du prêt. C'est le montant d'argent que, en tant qu'emprunteur, vous remboursez au prêteur. Plus le principal est payé, moins les intérêts seront payés. Il faut un certain temps avant que les versements hypothécaires commencent à faire une brèche dans le paiement du principal; lorsque vous commencez à effectuer des paiements, la majeure partie du paiement mensuel sera utilisée pour payer les intérêts.
Calendrier d'amortissement
Dans le cadre d'un prêt, l'amortissement est un moyen d'étaler le prêt en une série de paiements sur une période de temps. En utilisant cette technique, le solde du prêt diminuera à chaque paiement et l'emprunteur remboursera le solde après avoir terminé la série de paiements prévus.
Dans la plupart des cas, les mensualités amorties sont des mensualités fixes réparties uniformément sur la durée du prêt. Chaque paiement est composé de deux parties, les intérêts et le principal. Les intérêts sont les frais du prêt, généralement un pourcentage du solde impayé du prêt. Le principal est la partie du paiement qui sert à rembourser le solde du prêt.
Au fil du temps, le solde du prêt diminue à mesure que l'amortissement du principal augmente progressivement. En d'autres termes, la partie intérêts de chaque paiement diminuera à mesure que le solde du capital restant du prêt diminuera. Lorsque l'emprunteur approche de la fin de la durée du prêt, la banque appliquera la quasi-totalité du paiement à la réduction du capital.
Le tableau d'amortissement ci-dessous illustre ce processus, en calculant le montant de remboursement mensuel fixe et en fournissant un calendrier d'amortissement annuel ou mensuel pour le prêt. Par exemple, une banque amortirait un prêt de 20.000 5 $ sur cinq ans à 377,42 % d'intérêt sur des paiements de XNUMX $ par mois pendant cinq ans.
Deux types de prêts amortis
Pour de nombreuses personnes, l'achat d'une maison est le plus gros investissement financier qu'elles feront jamais. En raison de son prix élevé, la plupart des gens ont généralement besoin d'un prêt hypothécaire. Une hypothèque est un type de prêt amorti pour lequel la dette est remboursée par versements périodiques sur une certaine période de temps. La période d'amortissement fait référence au temps, en années, qu'un emprunteur décide de consacrer au remboursement d'un prêt hypothécaire.
Bien que le type le plus populaire soit le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, les acheteurs ont d'autres options, notamment des prêts hypothécaires de 15 ans. La période d'amortissement affecte non seulement le temps qu'il faudra pour rembourser le prêt, mais aussi le montant des intérêts qui seront payés tout au long de la durée de l'hypothèque. Des périodes de remboursement plus longues signifient généralement des paiements mensuels plus petits et des frais d'intérêt totaux plus élevés sur la durée du prêt.
En revanche, des périodes de remboursement plus courtes signifient généralement des mensualités plus élevées et un coût total des intérêts inférieur. C'est une bonne idée pour toute personne à la recherche d'un prêt hypothécaire d'examiner les différentes options de remboursement pour trouver celle qui convient le mieux à la gestion et aux économies potentielles. Ci-dessous, nous examinons les différentes stratégies d'amortissement hypothécaire pour les acheteurs de maison d'aujourd'hui.
En phase de remboursement anticipé d'un prêt amorti, votre mensualité est
La façon dont un propriétaire effectue ses versements hypothécaires peut lui faire économiser beaucoup d'argent pendant la durée du prêt. Des dizaines de milliers de dollars peuvent être économisés en effectuant des versements hypothécaires toutes les deux semaines et permettent au propriétaire de rembourser l'hypothèque près de huit ans plus tôt avec une économie de 23 % de 30 % sur les frais d'intérêt totaux.
Avec le plan hypothécaire aux deux semaines, un versement hypothécaire supplémentaire est effectué chaque année. Ce paiement supplémentaire va vers le principal du prêt. Étant donné que le propriétaire réduit plus rapidement le montant du solde du prêt, il réduit également le montant des intérêts facturés sur la durée du prêt.
Pour qu'un propriétaire puisse constituer plus rapidement la valeur nette de sa maison, il doit avoir un prêteur qui créditera immédiatement la moitié du paiement mensuel. Si le prêteur attend jusqu'à ce que le prochain paiement soit reçu avant de le créditer sur le principal du prêt, le propriétaire ne verra pas le plein avantage. De nombreux prêteurs décident de conserver des paiements partiels sur un compte jusqu'à ce que le reste soit reçu. Dans ce cas, le propriétaire ne bénéficiera pas des versements partiels.
