Calculateur de combien d'argent dois-je économiser avant d'acheter une maison
Ce n'est un secret pour personne que la plupart des Américains n'épargnent pas assez pour leur retraite. Selon le National Institute for Retirement Security (NIRS), plus de 75 % des Américains ont une épargne-retraite inférieure aux objectifs d'épargne conservateurs, et 21 % n'épargnent pas du tout.
Selon Fidelity, vous devriez épargner au moins 15 % de votre salaire avant impôts pour votre retraite. Fidelity n'est pas le seul à croire cela : la plupart des conseillers financiers recommandent également un rythme d'épargne similaire pour la retraite, et ce chiffre est étayé par des recherches du Center for Retirement Research du Boston College.
La règle empirique des 15 % suppose deux facteurs, à savoir que vous commencez à épargner très tôt dans la vie. Pour prendre confortablement votre retraite selon la règle des 15 %, vous devriez commencer à 25 ans si vous voulez prendre votre retraite à 62 ans, ou à 35 ans si vous voulez prendre votre retraite à 65 ans.
Il suppose également que vous avez besoin d'un revenu de retraite annuel égal à 55 % ou 80 % de votre revenu avant la retraite pour vivre confortablement. Selon vos habitudes de dépenses et vos dépenses médicales, plus ou moins peut être nécessaire. Mais entre 55% et 80% est une bonne estimation pour beaucoup de gens.
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Vos revenus sont un bon guide pour calculer combien vous pouvez payer chaque mois pour votre prêt. Analysez vos frais de subsistance et vos engagements financiers pour évaluer la part de votre salaire qui vous reste pour couvrir les paiements de votre prêt hypothécaire. Un budget solide vous donnera la sécurité que vous n'irez pas trop loin.
Plus votre dépôt est élevé, plus votre prêt est bas et moins vous aurez à payer d'intérêts. L'idéal est d'économiser le plus possible avant d'acheter une maison. Le dépôt minimum requis est de 10 %, mais essayez d'atteindre 20 % si possible. Si le prêt dépasse 80 %1 de la valeur de la maison, vous devrez souscrire une assurance hypothécaire auprès du prêteur ou une faible prime de dépôt.
Le prêteur examinera également votre pointage de crédit, qui est basé sur vos antécédents de prêt et de remboursement, y compris la fréquence à laquelle vous avez recherché un crédit. Il existe plusieurs agences d'évaluation du crédit que vous pouvez utiliser pour vérifier votre score en ligne.
La subvention pour les nouveaux propriétaires est un programme gouvernemental qui offre un paiement unique aux nouveaux propriétaires. Le montant de la subvention, les critères d'éligibilité et les détails du paiement de la subvention au premier propriétaire varient selon l'État et le territoire. La subvention est généralement versée au moment du règlement de la propriété à votre prêteur immobilier et est appliquée directement à votre prêt immobilier.
De combien d'argent ai-je besoin pour acheter une maison pour 300 XNUMX?
Les prêteurs veulent généralement voir au moins deux mois de réserves de liquidités, ce qui équivaut à deux versements hypothécaires mensuels (y compris les intérêts principaux, les taxes et l'assurance). Les réserves ne sont généralement pas requises pour les prêts hypothécaires FHA ou VA.
Pour acheter une maison de 250.000 16.750 $, vous devrez probablement payer au moins 6.250 XNUMX $ à l'avance pour un prêt conventionnel. Les coûts de démarrage pourraient être aussi bas que XNUMX XNUMX $ avec un prêt sans acompte VA ou USDA, bien que tous les acheteurs ne soient pas admissibles à ces programmes.
Les acheteurs de maison utilisant le programme FHA peuvent avoir un coût initial plus proche de 24.000 24.000 $, mais gardez à l'esprit que les limites de prêt FHA sont plafonnées à 400.000 XNUMX $ dans la plupart des régions. Par conséquent, une maison de XNUMX XNUMX $ peut nécessiter une mise de fonds plus importante pour ramener le montant du prêt en dessous des limites locales.
En effet, les prêteurs hypothécaires perçoivent généralement quatre à six mois de taxes foncières à l'avance. Les taxes varient considérablement en fonction de la valeur marchande de la maison, et il existe une énorme différence de coût entre une maison avec 100 $ de taxes par mois et une maison avec une facture de taxes de 500 $ par mois.
Pour un prêt conventionnel garanti par Fannie Mae ou Freddie Mac, vous aurez généralement besoin d'un acompte d'au moins 5 %, bien que des acomptes de 3 % soient disponibles avec des programmes comme HomeReady et les prêts conventionnels 97.
Combien d'argent faut-il pour acheter une maison pour la première fois
Les prêts hypothécaires peuvent causer beaucoup de maux de tête, mais pour beaucoup de gens, ils sont le seul moyen d'obtenir une nouvelle maison. Cependant, pour quelques privilégiés, acheter une maison directement avec de l'argent peut être possible. Dans tous les cas, il est généralement essentiel de disposer de liquidités pour clôturer toute opération. Le paiement initial sera le plus difficile à couvrir, car il se situe généralement autour de 20 % de la valeur de la maison. Donc, si vous vous apprêtez à acheter une maison bientôt, c'est une bonne idée de déterminer le type de réserves de liquidités dont vous avez besoin et comment elles seront utilisées. Avant de prendre une décision définitive, envisagez de discuter de votre situation financière avec un conseiller financier.
Si vous demandez un prêt hypothécaire conventionnel (647.200 2022 $ ou moins en 20), la règle générale est de verser une mise de fonds de 250.000 % du prix d'achat. Donc, pour une maison de 50.000 XNUMX $, vous devrez verser une mise de fonds d'au moins XNUMX XNUMX $.
Les exigences d'acompte sont légèrement différentes si vous demandez un autre type de prêt, tel qu'un prêt VA, USDA ou FHA. Dans le cas des deux premiers, vous n'aurez peut-être pas à effectuer de paiement initial. Un prêt FHA nécessite un acompte égal à 3,5% du prix d'achat. Cela en fait une excellente option pour toute personne à court d'argent.
