Quelle hypothèque est la meilleure pour moi?
Si c'est la première fois que vous achetez une maison, vous aurez peut-être du mal à déterminer combien vous pouvez vous permettre. L'un des plus grands obstacles auxquels sont confrontés les acheteurs d'une première maison est de déterminer quel pourcentage du revenu devrait être consacré aux versements hypothécaires chaque mois. Vous avez peut-être entendu dire que vous devriez consacrer environ 28 % de votre revenu mensuel brut à votre prêt hypothécaire, mais ce pourcentage convient-il à tout le monde ? Examinons de plus près quel pourcentage de votre revenu devrait être consacré à l'hypothèque.
La situation de chaque propriétaire est différente, il n'y a donc pas de règle établie quant au montant d'argent que vous devriez dépenser chaque mois pour votre prêt hypothécaire. Cependant, les experts ont quelques mots de sagesse pour vous assurer de ne pas trop étirer votre budget logement.
La règle des 28 %, souvent mentionnée, stipule que vous ne devriez pas dépenser plus que ce pourcentage de votre revenu mensuel brut pour votre paiement hypothécaire, y compris les taxes foncières et les assurances. On l'appelle souvent un ratio prêt hypothécaire/revenu sûr ou une bonne ligne directrice générale pour les versements hypothécaires. Le revenu brut est le revenu total de votre ménage avant impôts, remboursements de dettes et autres dépenses. Les prêteurs examinent souvent votre revenu brut pour décider du montant que vous pouvez emprunter pour un prêt immobilier.
hypothèque norvégienne
Les taxes sont des redevances foncières perçues par le gouvernement local. Les prêteurs perçoivent généralement une partie de ces taxes à chaque versement hypothécaire et conservent les fonds dans un compte, appelé compte séquestre, jusqu'à leur échéance.
L'assurance habitation est une protection financière obligatoire que vous devez maintenir au cas où votre propriété serait endommagée par un incendie, le vent, le vol ou d'autres périls. Selon votre situation géographique, vous devrez peut-être souscrire une assurance inondation supplémentaire.
L'assurance prêt hypothécaire protège votre prêteur dans le cas où vous seriez incapable de payer votre prêt hypothécaire. La nécessité d'une assurance prêt hypothécaire dépend généralement du montant de la mise de fonds et d'autres circonstances.
Comment obtenir un prêt hypothécaire pour un premier acheteur au Royaume-Uni
Le versement hypothécaire comporte deux volets : le principal et les intérêts. Le principal fait référence au montant du prêt. L'intérêt est un montant supplémentaire (calculé en pourcentage du principal) que les prêteurs vous facturent pour le privilège d'emprunter de l'argent que vous pouvez rembourser au fil du temps. Pendant la durée du prêt hypothécaire, vous payez par versements mensuels selon un tableau d'amortissement établi par votre prêteur.
Tous les produits hypothécaires ne sont pas créés égaux. Certains ont des directives plus strictes que d'autres. Certains prêteurs peuvent exiger un acompte de 20 %, tandis que d'autres exigent aussi peu que 3 % du prix d'achat de la maison. Pour être éligible à certains types de prêts, il faut un crédit irréprochable. D'autres s'adressent aux emprunteurs dont le crédit est médiocre.
Le gouvernement américain n'est pas un prêteur, mais il garantit certains types de prêts qui répondent à des critères d'éligibilité stricts en matière de revenus, à des limites de prêt et à des zones géographiques. Vous trouverez ci-dessous un récapitulatif des différents prêts hypothécaires possibles.
Un prêt conventionnel est un prêt qui n'est pas garanti par le gouvernement fédéral. Les emprunteurs ayant un bon crédit, un emploi et des revenus stables et la capacité de verser un acompte de 3 % sont souvent éligibles à un prêt conventionnel soutenu par Fannie Mae ou Freddie Mac, deux sociétés parrainées par le gouvernement qui achètent et vendent la plupart des prêts hypothécaires conventionnels. aux Etats-Unis.
Comment obtenir un prêt hypothécaire en tant qu'acheteur d'une première maison
Les prêteurs évalueront toutes vos sources de revenus et vos dettes mensuelles pour déterminer le prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre et votre capacité de payer. Nous avons dressé une liste de sources, de variables et de dettes pour vous aider à déterminer si vous êtes admissible à un prêt.
Pour les salariés, un prêteur voudra voir les talons de paie actuels ainsi que les formulaires fiscaux W-2 des deux dernières années. Si vous avez récemment eu un changement de salaire, comme une augmentation, vous aurez également besoin d'une déclaration de votre patron confirmant que le changement est permanent.
Vous pouvez également utiliser les revenus provenant de cas particuliers, tels que les heures supplémentaires et les commissions, dans le cadre du calcul des revenus de votre prêt hypothécaire. Pour être éligible à ces concepts, vous devrez prouver que vous les avez reçus pendant au moins deux ans et fournir la confirmation de votre responsable qu'ils devraient se poursuivre.
Les mêmes normes de documentation s'appliquent aux soldats et à leurs familles. L'un des avantages pour nos militaires est que les allocations de logement, de base et de nourriture peuvent être incluses dans le revenu pour le calcul de l'hypothèque. Ceux qui sont déployés dans des zones de guerre doivent fournir une confirmation documentée, car les revenus gagnés dans ces zones ne sont pas imposables.
