Droit de subrogation
Par Barbara A. Gimbel et Edward J. Andersen La doctrine de la subrogation permet à un prêteur d'avoir préséance, c'est-à-dire d'aller de l'avant, en tant que titulaire de privilège, même contre un tiers qui a déposé son privilège en premier et n'avait aucun privilège antérieur. du privilège du prêteur. Cet article traite de la norme et de ses principes sous-jacents.
Dans les litiges relatifs aux prêts hypothécaires, la subrogation est l'exception à une doctrine connue sous le nom de règle du « premier arrivé, premier servi » pour déterminer qui a priorité lorsque plusieurs parties ont déposé un privilège sur une propriété.1 Cependant, avant de discuter de l'exception de subrogation, il est important de comprendre les règles générales qui régissent la priorité des privilèges.
La règle du « premier arrivé » est dérivée du concept de priorité de privilège. Un privilège est un privilège ou une créance qu'une partie détient sur la propriété d'une autre pour une dette. propriété à laquelle il se lie.2
Une hypothèque est un type de privilège consensuel sur un bien immobilier.4 Plus précisément, une hypothèque "est un intérêt foncier créé par un instrument écrit qui fournit une garantie sur un bien immobilier pour garantir le paiement d'une dette."5 Of Under the Illinois Foreclosure Law et l'Illinois Conveyance Law, un privilège hypothécaire est créé et rendu opposable par l'enregistrement de l'hypothèque dans le registre des actes approprié.6
Subrogation équitable dans les forclusions et privilèges
Une hypothèque est une sûreté attachée à une propriété et payée avec de l'argent emprunté. Cette sûreté agit comme une sorte de garantie pour le remboursement d'un prêt contracté auprès d'une banque ou d'une autre institution financière, afin de payer le bien.
Un exemple de ceci serait lorsqu'une personne veut acheter une maison, mais n'a pas assez d'argent pour l'acheter par elle-même. Une banque ou un autre prêteur fournit l'argent pour acheter la maison ou la propriété, et une hypothèque est placée sur la propriété. Ceci est fait de sorte que si l'emprunteur ne respecte pas son prêt, le prêteur a le droit de prendre possession de cette propriété.
Le terme subrogation fait référence à un vaste concept associé aux recours en équité. Le droit de subrogation permet à une autre partie de se substituer à un créancier, afin d'obtenir réparation des dommages ou pertes du débiteur. Cette partie substituée reçoit alors les droits du créancier contre le débiteur. Ainsi, vous pouvez recouvrer directement auprès du débiteur. Fondamentalement, le tiers obtient ces droits du créancier lorsqu'il paie la totalité de la somme qui lui est due.
Droit des biens – Hypothèques (Partie 2)
Fédéral Home Loan Mortg. Corp.c. Zepeda soutient qu'un prêteur qui libère un privilège antérieur valide sur la propriété d'un emprunteur a droit à une subrogation équitable, même si le prêteur ne corrige pas un défaut rectifiable dans les documents de prêt. La décision est saluée comme une victoire pour les prêteurs, mais elle est également susceptible de profiter aux emprunteurs en rendant les prêts plus facilement disponibles. L'examen des dispositions de la Constitution du Texas relatives aux prêts sur valeur domiciliaire et la doctrine de la subrogation équitable est nécessaire pour comprendre l'importance de la décision. En vertu de cette politique, les prêts sur valeur domiciliaire étaient interdits par la Constitution du Texas avant 1998. Cette année-là, de nouvelles dispositions ont été ajoutées à l'article XVI, section 50 de la Constitution du Texas, levant l'interdiction. Bien que les prêts sur valeur domiciliaire soient désormais autorisés, les nouvelles dispositions contiennent, comme
Garofolo c. Ocwen Loan Servicing LLC, "une litanie de termes et conditions exigeants". Depuis 1998, encore plus de dispositions ont été ajoutées à l'article 50. De plus, les tribunaux du Texas ont longtemps favorisé la doctrine de la maternité de substitution. La subrogation peut être décrite comme la substitution d'une personne à une autre en ce qui concerne une réclamation ou un droit légal. Dans les bonnes circonstances, une personne se met à la place d'une autre et a le droit de faire valoir les droits de cette autre personne contre un tiers. L'exemple le plus connu se produit lorsqu'une compagnie d'assurance indemnise son assuré pour des dommages corporels ou matériels causés par la négligence d'autrui. La compagnie d'assurance est alors subrogée dans les droits de l'assuré contre le tiers et peut se retourner contre lui.
Echange de contrats
«… le seul fait d'apporter l'argent qui sert à payer la dette d'autrui ne donne pas le droit de subroger le créancier dont la dette est payée. Je pense qu'il doit y avoir quelque chose de plus… lorsqu'un tribunal, examinant les faits, arrive à la conclusion que ce qui était prévu entre les parties était vraiment un prêt non garanti, il n'y a pas de place pour la doctrine de la subrogation. C'est vraiment analogue à la situation envisagée dans le jugement que je viens de lire, car l'application de la doctrine de la subrogation dans un tel cas placerait, en fait, le prêteur dans une meilleure position que celle qu'il négocie lorsqu'il avance de l'argent."
Par cette requête originale, la demanderesse demande à la défenderesse, une société en liquidation volontaire de créanciers, qu'elle se déclare titulaire d'un droit de gage sur les sommes représentant le produit de la vente de certains immeubles dits 22-27 Nevern Square, Earl's Court. La présente affaire est une suite de l'affaire Burston Finance Ltd contre Speirway Ltd qui a été réglée par Walton J en 1974 et les faits peuvent être exposés assez brièvement.
