Abordabilité en anglais
* L'exemple de prix d'une maison commence à un taux d'intérêt fixe de 30 % sur 4,0 ans pour l'achat d'une maison en Floride, avec un taux d'imposition foncier annuel de 0,97 % et une prime annuelle d'assurance habitation de 600 $. Votre taux d'intérêt et votre budget seront différents. Tous les exemples générés avec la calculatrice hypothécaire The Mortgage Reports
*Tous les exemples supposent une cote de crédit de 720, un taux d'imposition foncière de 0,1 % par an et une prime d'assurance habitation de 600 $ par an. Tous les calculs effectués à l'aide du calculateur d'accessibilité à la maison de The Mortgage Reports
Certains calculateurs hypothécaires ne tiennent pas compte de tous les frais inclus dans la mensualité. Cela peut vous donner une estimation irréaliste du montant de la maison que vous pouvez vous permettre en fonction de votre revenu familial.
Le motif? Vous avez un budget mensuel fixe et, lorsque les autres dépenses de la maison sont plus élevées, vous avez moins de budget pour la maison elle-même. En retour, cela réduit le montant de la maison que vous pouvez vous permettre.
Rappelez-vous également que vous devez tenir compte des dépenses mensuelles de la vie quotidienne, telles que les factures de téléphone portable, d'Internet et des services publics. Les prêteurs ne les prennent pas en compte pour déterminer votre admissibilité. Mais ils influenceront votre budget mensuel et le prix de votre prêt hypothécaire.
Exigences hypothécaires
L'achat d'une maison avec un prêt hypothécaire est souvent l'investissement personnel le plus important que font la plupart des gens. Le montant que vous pouvez emprunter dépend de plusieurs facteurs, et pas seulement du montant qu'une banque est prête à vous prêter. Vous devez évaluer non seulement vos finances, mais aussi vos préférences et vos priorités.
En général, la plupart des futurs propriétaires peuvent se permettre de financer une maison avec une hypothèque entre deux fois et deux fois et demie leur revenu brut annuel. Selon cette formule, une personne gagnant 100.000 200.000 $ par année ne peut se permettre qu'une hypothèque entre 250.000 XNUMX $ et XNUMX XNUMX $. Cependant, ce calcul n'est qu'une indication générale.
En fin de compte, lors du choix d'une propriété, plusieurs facteurs supplémentaires doivent être pris en compte. Tout d'abord, il est utile de savoir ce que le prêteur pense que vous pouvez vous permettre (et comment il est arrivé à cette estimation). Deuxièmement, vous devez faire une introspection personnelle et découvrir dans quel type de logement vous êtes prêt à vivre si vous envisagez de le faire longtemps et à quels autres types de consommation vous êtes prêt à renoncer -ou non- pour vivre. ta maison.
Taux d'intérêt hypothécaire
Vous ne voulez pas vous retrouver avec un prêt hypothécaire que vous ne pouvez pas vous permettre, il est donc important d'être réaliste quant à votre revenu mensuel et à vos dépenses projetées, et de laisser une certaine marge dans votre budget pour les urgences ou les dépenses imprévues qui pourraient survenir.
La plupart des conseillers financiers conviennent que les gens ne devraient pas dépenser plus de 28 % de leur revenu mensuel brut en dépenses de logement et pas plus de 36 % sur la dette totale, qui comprend le logement ainsi que des choses comme les prêts étudiants, les dépenses de voiture et les paiements par carte de crédit. La règle des 28/36 % est la règle d'abordabilité de la maison qui établit une base de référence pour ce que vous pouvez vous permettre chaque mois.
Exemple : Pour calculer à combien s'élèvent 28 % de votre revenu, multipliez simplement votre revenu mensuel par 28. Si votre revenu mensuel est de 6.000 6,000 $, par exemple, l'équation serait 28 168,000 x 100 = 168,000 100. Divisez maintenant ce total par 1,680. XNUMX XNUMX ÷ XNUMX = XNUMX XNUMX.
Selon l'endroit où vous vivez et combien vous gagnez, votre revenu annuel pourrait être plus que suffisant pour couvrir une hypothèque, ou il pourrait être insuffisant. Savoir ce que vous pouvez vous permettre peut vous aider à franchir les prochaines étapes financières. La dernière chose que vous voulez faire est de vous lancer dans un prêt immobilier sur 30 ans qui est trop cher pour votre budget, même si vous pouvez trouver un prêteur prêt à souscrire l'hypothèque.
calculateur hypothécaire canadien
Si vous ne pouvez pas vous payer une maison avec de l'argent, vous êtes en bonne compagnie. En 2019, 86% des acheteurs de maison ont utilisé une hypothèque pour conclure la transaction, selon la National Association of Realtors. Plus vous êtes jeune, plus vous êtes susceptible d'avoir besoin d'un prêt hypothécaire pour acheter une maison – et plus vous êtes susceptible de vous demander : « Combien de maison puis-je me permettre ? » puisque vous n'avez pas encore vécu l'expérience.
Le revenu est le facteur le plus évident dans la quantité de maison que vous pouvez acheter : plus vous gagnez, plus vous pouvez vous permettre d'acheter une maison, n'est-ce pas ? Oui, plus ou moins; cela dépend de la partie de votre revenu qui est déjà couverte par le paiement de la dette.
Vous remboursez peut-être un prêt automobile, une carte de crédit, un prêt personnel ou un prêt étudiant. Au minimum, les prêteurs additionneront tous les paiements mensuels de la dette que vous effectuerez au cours des 10 prochains mois ou plus. Parfois, ils incluront même des dettes que vous ne payez que pendant quelques mois supplémentaires si ces paiements affectent de manière significative le paiement hypothécaire mensuel que vous pouvez vous permettre.
Que se passe-t-il si vous avez un prêt étudiant en sursis ou en abstention et que vous n'effectuez actuellement aucun paiement ? De nombreux acheteurs de maison sont surpris d'apprendre que les prêteurs tiennent compte de votre futur paiement de prêt étudiant dans vos paiements mensuels. Après tout, l'ajournement et l'abstention n'accordent aux emprunteurs qu'un ajournement à court terme, beaucoup plus court que la durée de leur prêt hypothécaire.
