Rembourser l'hypothèque ou investir
Chaque prêteur utilise des directives différentes pour calculer le montant de l'hypothèque que vous pouvez vous permettre avec votre revenu, mais la plupart des prêteurs accordent des hypothèques trop chères qui maintiennent les emprunteurs endettés pendant des décennies.
Cette limite de 25 % comprend le principal, les intérêts, les taxes foncières, l'assurance habitation, l'assurance hypothécaire privée (PMI), et n'oubliez pas de prendre en compte les frais d'association des propriétaires (HOA). Il existe de nombreuses variables.
Les prêteurs utilisent souvent la règle 28/36 comme signe d'un DTI sain, ce qui signifie que vous ne dépenserez pas plus de 28 % de votre revenu mensuel brut en versements hypothécaires et pas plus de 36 % sur le total des paiements de la dette (y compris l'hypothèque, le prêt étudiant, prêt automobile et dette de carte de crédit).
Si votre ratio DTI est supérieur à la règle des 28/36, certains prêteurs seront toujours disposés à vous approuver pour un financement. Mais ils vous factureront des taux d'intérêt plus élevés et ajouteront des frais supplémentaires, comme l'assurance hypothécaire, pour se protéger (et non vous) au cas où vous seriez dépassé et ne pourriez pas effectuer vos versements hypothécaires.
Pendant des décennies, Dave Ramsey a dit aux auditeurs de radio de suivre la règle des 25 % lors de l'achat d'une maison ; rappelez-vous que cela signifie que vous ne devriez jamais acheter une maison avec une hypothèque mensuelle supérieure à 25 % de votre salaire mensuel.
Investir ou payer l'hypothèque
Pensez à une bonne dette de cette façon : chaque paiement que vous effectuez augmente un peu plus votre propriété de cet actif, dans ce cas votre maison. Mais les créances irrécouvrables, comme les paiements par carte de crédit ? Cette dette concerne des choses que vous avez déjà payées et que vous utilisez probablement. Vous ne "posséderez" plus une paire de jeans, par exemple.
Il existe une autre différence essentielle entre l'achat d'une maison et l'achat de la plupart des biens et services. Très souvent, les gens peuvent payer en espèces des choses comme des vêtements ou des appareils électroniques. "La grande majorité des gens ne pouvaient pas s'offrir une maison avec de l'argent", explique Poorman. Cela rend une hypothèque presque nécessaire pour acheter une maison.
Vous accumulez une épargne pour la retraite. Avec des taux d'intérêt si bas, "si vous mettez l'argent que vous auriez utilisé pour payer l'hypothèque dans un compte de retraite, le rendement à long terme peut l'emporter sur les économies réalisées sur le paiement de l'hypothèque", explique Poorman.
Conseil : Si vous avez la chance de pouvoir rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et que l'idée correspond à vos finances, envisagez de passer à un calendrier de paiement aux deux semaines, d'arrondir le total que vous payez ou de faire un paiement supplémentaire par an.
Puis-je diviser mon versement hypothécaire en deux versements?
événements de la vie25 juillet 2018 |7.5 min de lecturePayer l'hypothèque plus tôt ou économiser ? Cómo decidir ¿Debo pagar mi hipoteca antes de tiempo o ahorrar mi dinero en su lugar?25 julio, 2018 |7.5 min readCuando cerraste la hipoteca de tu casa, es posible que hayas sentido una emoción inconfundible cuando esas llaves de la casa finalmente aterrizaron en ta main.
Cependant, vous vous êtes peut-être aussi senti un peu anxieux à propos de la partie « rembourser l'hypothèque » de votre nouvelle entreprise de logement. Si vous avez une hypothèque, vous n'êtes pas seul : à l'heure actuelle, la plupart des Américains qui possèdent une maison ont encore une hypothèque (et beaucoup sont probablement inquiets à propos de ces paiements aussi). Seul un propriétaire américain sur trois n'a jamais eu d'hypothèque ou l'a remboursée. une
Une hypothèque peut être la dette la plus importante que vous contractez. Après tout, vous devrez peut-être effectuer des versements hypothécaires mensuels pendant 30 ans. Et pendant ce temps, vous pourriez finir par souhaiter avoir de l'argent supplémentaire pour quoi que ce soit, de la réparation de la transmission de votre voiture (oh non !) à une excellente opportunité commerciale (oui !).
Donc, si vous avez de l'argent supplémentaire, quelle est la meilleure chose à faire avec ? Devriez-vous essayer de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de vous débarrasser de cette dette? Ou est-il préférable de continuer à payer l'hypothèque et de mettre l'argent supplémentaire en épargne ?
Calculatrice hypothécaire fractionnée
Si vous pouvez vous permettre de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt que prévu, vous économiserez de l'argent sur les intérêts de votre prêt. En fait, se débarrasser de votre prêt immobilier juste un an ou deux plus tôt pourrait vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars. Mais si vous envisagez d'adopter cette approche, vous devrez déterminer s'il existe une pénalité pour remboursement anticipé, entre autres problèmes potentiels. Voici cinq erreurs à éviter lors du remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire. Un conseiller financier peut vous aider à déterminer vos besoins et vos objectifs hypothécaires.
De nombreux propriétaires aimeraient être propriétaires de leur maison et ne pas avoir à se soucier des versements hypothécaires mensuels. Donc, pour certaines personnes, cela pourrait valoir la peine d'explorer l'idée de rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation. Cela vous permettra de réduire le montant des intérêts que vous paierez sur la durée de votre prêt, tout en vous donnant la possibilité de devenir propriétaire à part entière de la maison plus tôt que prévu.
Il existe plusieurs méthodes de prépaiement. La méthode la plus simple consiste simplement à effectuer des paiements supplémentaires en dehors de vos paiements mensuels normaux. Tant que cet itinéraire n'entraîne pas de frais supplémentaires de la part de votre prêteur, vous pouvez envoyer 13 chèques chaque année au lieu de 12 (ou l'équivalent en ligne). Vous pouvez également augmenter votre mensualité. Si vous payez plus chaque mois, vous rembourserez la totalité du prêt plus tôt que prévu.
