Investopédie collatérale
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Les emprunteurs hypothécaires peuvent être des particuliers hypothéquant leur logement ou des sociétés hypothéquant des biens commerciaux (par exemple, leurs propres locaux commerciaux, des propriétés résidentielles louées à des locataires ou un portefeuille d'investissement). Le prêteur est généralement une institution financière, telle qu'une banque, une coopérative de crédit ou une société de crédit hypothécaire, selon le pays en question, et les accords de prêt peuvent être conclus directement ou indirectement par l'intermédiaire d'intermédiaires. Les caractéristiques des prêts hypothécaires, telles que le montant du prêt, l'échéance du prêt, le taux d'intérêt, le mode de remboursement du prêt et d'autres caractéristiques, peuvent varier considérablement. Les droits du prêteur sur le bien garanti ont priorité sur les autres créanciers de l'emprunteur, ce qui signifie qu'en cas de faillite ou d'insolvabilité de l'emprunteur, les autres créanciers ne recevront le remboursement des dettes qui leur sont dues qu'en vendant le bien garanti si le prêteur hypothécaire est d'abord remboursé intégralement.
hypothèque norvégienne
Lorsque vous êtes propriétaire d'une maison, vous pouvez utiliser une variété de prêts hypothécaires pour obtenir un prêt sur la valeur de votre maison. Les bonnes options pour tirer parti de la valeur nette du logement à un faible taux d'intérêt comprennent le refinancement en espèces, les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).
Vous pouvez généralement emprunter jusqu'à 80 % de la valeur de votre maison. Avec le refinancement VA cash-out, vous pouvez obtenir jusqu'à 100% de la valeur de votre maison, mais seuls les anciens combattants et les membres en service actif sont éligibles à un prêt VA.
Les propriétaires peuvent généralement emprunter jusqu'à 80 % de la valeur de leur maison avec un prêt sur valeur domiciliaire, également connu sous le nom de deuxième hypothèque. Cependant, certaines petites banques et coopératives de crédit peuvent vous permettre de retirer 100 % de votre capital.
Les prêts sur valeur domiciliaire ont des taux d'intérêt plus élevés par rapport au refinancement, mais des taux inférieurs à ceux d'une carte de crédit ou d'un prêt personnel. Comme il s'agit d'un prêt à tempérament avec un taux d'intérêt fixe, vous aurez également des frais mensuels fixes.
Vous pouvez utiliser vos propres fonds. Mais si vous n'avez pas beaucoup d'argent - ou si vous ne voulez pas toucher à vos économies personnelles ou à d'autres investissements - un refinancement en espèces ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire peut vous aider à acheter une autre propriété.
Rechercher des numéros de prêt hypothécaire
L'un des avantages de l'achat d'une maison est que vous pouvez y constituer une valeur nette et l'utiliser pour payer une rénovation majeure de la cuisine, éliminer la dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé ou même aider à couvrir les frais de scolarité de vos enfants. .
La valeur nette est la différence entre ce que vous devez sur votre prêt hypothécaire et la valeur actuelle de votre maison. Si vous devez 150.000 200.000 $ sur votre prêt immobilier et que votre maison vaut 50.000 XNUMX $, vous avez XNUMX XNUMX $ de valeur nette dans votre maison.
Supposons que vous achetiez une maison pour 200.000 10 $. Vous pourriez verser une mise de fonds de 20.000 % du prix d'achat de la maison, soit 180.000 XNUMX $. Votre prêteur vous accordera alors un prêt immobilier de XNUMX XNUMX $.
Seul un évaluateur immobilier peut donner une estimation officielle de la valeur marchande actuelle de votre maison. Cependant, vous pouvez estimer la valeur de votre maison en consultant les ventes de maisons comparables dans votre région ou en consultant les ventes immobilières en ligne qui fournissent leurs propres estimations de la valeur de la maison.
Découvrir combien vous pouvez vous permettre de mettre de côté est une étape importante pour comprendre comment vous allez créer de la valeur dans votre maison. Obtenir une approbation préalable pour un prêt hypothécaire avant de faire une offre vous aidera à comprendre quelle partie de votre épargne vous devrez utiliser pour un acompte.
Prêt hypothécaire
Le terme « hypothèque » fait référence à un prêt utilisé pour acheter ou entretenir une maison, un terrain ou d'autres types de biens immobiliers. L'emprunteur s'engage à payer le prêteur au fil du temps, généralement en une série de paiements réguliers divisés en principal et en intérêts. La propriété sert de garantie pour garantir le prêt.
L'emprunteur doit demander un prêt hypothécaire par l'intermédiaire de son prêteur préféré et s'assurer qu'il répond à plusieurs exigences, telles que les cotes de crédit minimales et les acomptes. Les demandes de prêt hypothécaire passent par un processus de souscription rigoureux avant d'atteindre l'étape de clôture. Les types de prêts hypothécaires varient en fonction des besoins de l'emprunteur, tels que les prêts conventionnels et les prêts à taux fixe.
Les particuliers et les entreprises utilisent des hypothèques pour acheter des biens immobiliers sans avoir à payer le prix d'achat complet à l'avance. L'emprunteur rembourse le prêt plus les intérêts sur un certain nombre d'années jusqu'à ce qu'il soit propriétaire du bien libre et sans charge. Les hypothèques sont également appelées privilèges sur des biens ou créances sur des biens. Si l'emprunteur fait défaut sur l'hypothèque, le prêteur peut saisir la propriété.
