Prendre en charge les paiements de la maison sans vérification de crédit
En ce qui concerne les prêteurs, les deux personnes restent "conjointement et solidairement" responsables du prêt. En d'autres termes, le prêteur peut opter pour l'un ou l'autre ou les deux en cas de défaut. Et les cotes de crédit des deux en souffriront si le paiement est en retard.
Il en va de même pour un coemprunteur qui ne veut plus être responsable d'un crédit immobilier qu'il a cosigné. Si vous vous trouvez dans la situation où vous devez retirer votre nom, ou celui de quelqu'un d'autre, d'une hypothèque, voici vos options.
Ces deux dernières exigences peuvent être les plus difficiles à satisfaire. Si vous n'étiez pas le principal soutien de famille du ménage, vous n'avez peut-être pas suffisamment de revenus pour être admissible au prêt par vous-même. Mais voici quelques conseils : si vous allez recevoir une pension alimentaire ou une pension alimentaire pour enfants, donnez cette information à votre prêteur. Ce revenu peut vous aider à être admissible à un refinancement sans avoir à compter sur un membre de la famille pour signer.
Les prêts USDA ont également une option de refinancement simplifiée. Cependant, si vous utilisez l'USDA Streamline Refi pour supprimer un nom du prêt, l'emprunteur restant devra se requalifier pour le prêt en fonction du rapport de crédit et des revenus de l'emprunteur.
Assumer le contrat de paiement hypothécaire
Comprendre ce qu'il advient de vos dettes à votre décès est un élément important de la planification successorale, et vous n'avez pas besoin d'être riche pour avoir une succession. Tout ce que vous possédez et devez est votre succession. Pour de nombreuses personnes, cela inclut une maison avec une hypothèque.
La dette médiane liée à la maison pour un emprunteur de 65 à 74 ans avec une première hypothèque, un prêt sur valeur domiciliaire et/ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire était de 100.000 2019 $, selon l'American Housing Survey. , derniers résultats disponibles. Pour les propriétaires de 75 ans et plus, il était de 75.000 XNUMX $.
Les lois étatiques et fédérales déterminent ce qu'il advient de la maison et de l'hypothèque lorsque le propriétaire décède. Le propriétaire a également son mot à dire, à condition qu'il fasse une planification successorale de base, comme la création d'un testament ou d'une fiducie, la désignation de bénéficiaires et éventuellement l'achat d'une police d'assurance-vie.
À votre décès, tous vos passifs et actifs - y compris la maison - font partie de votre succession, que quelqu'un doit liquider. Une partie importante de ce processus consiste à faire l'inventaire de tout ce que vous possédez et à déterminer à l'avance qui obtient quoi parmi les héritiers et les créanciers.
Les frères héritent d'une maison avec une hypothèque
La plupart des prêts hypothécaires inversés sont des prêts hypothécaires de conversion sur valeur domiciliaire (HECM). La Federal Housing Administration (FHA), qui fait partie du Department of Housing and Urban Development (HUD), assure les HECM. Comme une hypothèque traditionnelle, avec un HECM, un prêt est demandé et la maison est utilisée comme garantie. Vous devez continuer à payer les taxes foncières, l'assurance habitation et les réparations nécessaires pour conserver votre maison, sinon le prêteur peut exclure. Remarque : Cette page Web contient des informations sur les HECM, qui sont le type le plus courant de prêt hypothécaire inversé. Si vous déménagez, vendez votre maison ou si le dernier emprunteur survivant ou conjoint non emprunteur admissible décède, vous ou votre succession devrez rembourser le prêt HECM, mais vous ne devrez jamais plus que la valeur de la maison. inclure le montant que vous avez reçu en espèces, plus les intérêts et les frais ajoutés au solde du prêt chaque mois. Pour rembourser le prêt, vous ou vos héritiers devrez peut-être vendre la maison. En savoir plus sur ce qu'il advient de votre prêt hypothécaire inversé lorsque vous décédez ou devez emménager dans une maison de retraite.
Pouvez-vous vous occuper de l'hypothèque de quelqu'un?
Según una investigación del Consejo de Prestamistas Hipotecarios (CML),† en 2014 el 52% de los compradores por primera vez recibieron ayuda a la hora de comprar una vivienda, ya sea por parte de la familia oa través de planes gubernamentales como la Ayuda a les courses.
Une alternative au don d'argent est le prêt. Bien qu'il puisse sembler préférable d'emprunter de l'argent à sa famille pour un dépôt hypothécaire que de contracter un prêt, les emprunteurs n'ayant pas à payer d'intérêts, cela est toujours considéré comme un prêt aux fins d'une demande de prêt hypothécaire.
Les parents devraient également tenir compte des implications pour leur pointage de crédit. Être nommé co-hypothécaire lie votre historique de crédit à celui de votre enfant. Cela signifie que si l'enfant fait des erreurs avec ses finances personnelles, cela affectera la capacité des parents à obtenir un crédit à l'avenir.
Une hypothèque avec libération de capital libère la valeur des maisons qui sont détenues en propre, sans hypothèque existante. Aussi appelées hypothèques viagères, elles permettent d'emprunter jusqu'à 50 % de la valeur de la maison. Mais ces produits peuvent grignoter une partie ou la totalité de la valeur de votre succession, ce n'est donc pas une option à prendre à la légère.
