Tableau d'amortissement de la dette
En tant que propriétaire, vous devrez tôt ou tard décider de conserver votre hypothèque ou de la rembourser. Pour le faire correctement, vous devrez calculer l'amortissement et établir un calendrier de paiement précis. La plupart des titulaires d'hypothèque choisissent de la laisser en suspens afin de profiter des avantages fiscaux. Cependant, bien que l'économie d'impôt de l'hypothèque puisse être un profit, ce n'est pas toujours le cas. Par conséquent, tous les titulaires de prêts hypothécaires devraient calculer leurs options de remboursement et demander des conseils financiers détaillés.
Que cela en vaille la peine ou non est une considération critique, et la décision dépendra d'un certain nombre de facteurs. Si vous décidez de radier, vous devez également comprendre que le capital accumulé ne peut pas être utilisé à d'autres fins, surtout après la retraite. Fondamentalement, vous devrez quantifier les implications fiscales de la radiation et la comparer au niveau de rendement auquel vous pourriez vous attendre si votre argent était investi ailleurs. Le jugement sur le niveau de la dette hypothécaire qui pourrait être financée dépend principalement de la façon dont le capital disponible pour l'amortissement est investi. À cet égard, les trois facteurs suivants sont d'une importance vitale :
Investissez 100 mille dollars ou payez l'hypothèque
Pour de nombreuses personnes, l'achat d'une maison est le plus gros investissement financier qu'elles feront jamais. En raison de son prix élevé, la plupart des gens ont généralement besoin d'un prêt hypothécaire. Une hypothèque est un type de prêt amorti pour lequel la dette est remboursée par versements périodiques sur une certaine période de temps. La période d'amortissement fait référence au temps, en années, qu'un emprunteur décide de consacrer au remboursement d'un prêt hypothécaire.
Bien que le type le plus populaire soit le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, les acheteurs ont d'autres options, notamment des prêts hypothécaires de 15 ans. La période d'amortissement affecte non seulement le temps qu'il faudra pour rembourser le prêt, mais aussi le montant des intérêts qui seront payés tout au long de la durée de l'hypothèque. Des périodes de remboursement plus longues signifient généralement des paiements mensuels plus petits et des frais d'intérêt totaux plus élevés sur la durée du prêt.
En revanche, des périodes de remboursement plus courtes signifient généralement des mensualités plus élevées et un coût total des intérêts inférieur. C'est une bonne idée pour toute personne à la recherche d'un prêt hypothécaire d'examiner les différentes options de remboursement pour trouver celle qui convient le mieux à la gestion et aux économies potentielles. Ci-dessous, nous examinons les différentes stratégies d'amortissement hypothécaire pour les acheteurs de maison d'aujourd'hui.
Calculatrice pour payer l'hypothèque ou investir
Le concept de base de l'amortissement hypothécaire est simple : vous commencez avec un solde de prêt et vous le remboursez en versements égaux au fil du temps. Mais si vous regardez attentivement chaque paiement, vous verrez que le capital et les intérêts du prêt sont payés à un taux différent.
"L'amortissement du prêt est le processus de calcul des paiements qui amortissent le montant du prêt", explique Robert Johnson, professeur de finance à la Heider School of Business de l'Université Creighton.
Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, comme la plupart des propriétaires, vos versements hypothécaires mensuels sont toujours les mêmes. Mais la répartition de chaque paiement - combien va vers le principal du prêt par rapport aux intérêts - change avec le temps.
Cette transition (de majoritairement intérêts à majoritairement capital) n'affecte que la répartition de vos mensualités. Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, le montant que vous payez chaque mois pour le capital et les intérêts restera le même.
La répartition des paiements est très importante car elle détermine la rapidité avec laquelle la valeur nette du logement s'accumule. À son tour, la valeur nette affecte votre capacité à refinancer, à rembourser votre maison par anticipation ou à emprunter avec une deuxième hypothèque.
Est-il préférable de payer l'hypothèque ou d'économiser de l'argent?
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