Pourriez-vous que ChatGPT vous rende riche ? Le 6 mars, les experts du cabinet de conseil financier Finder.com créeront un fonds d'investissement virtuel avec l'aide de ChatGPT pour ensuite analyser son comportement. Il y a un peu plus d'une semaine, la société a publié ses résultats et annoncé que les dix bénéfices de son fonds avaient été supérieurs – au cours des neuf premières semaines depuis sa création – à ceux des fonds britanniques les plus populaires. Le «bot» a inclus 38 entreprises dans son portefeuille d'actions, dont Visa, Amazon, Netflix ou Coca-Cola.
Mais le succès de la stratégie d'investissement du « chatbot » OpenAI ne dissipe pas les réticences des investisseurs potentiels. Une enquête réalisée par le cabinet lui-même a révélé que 35% des personnes consultées n'utiliseraient pas ChatGPT pour obtenir des conseils financiers, tandis que 19% y penseraient et 8% le feraient déjà.
Selon Angel Barbero, expert à l'EAE Business School, le secteur financier utilise l'intelligence artificielle à son avantage depuis des années, bien que toujours sous la supervision d'un professionnel. Jusqu'à présent, cet outil servait principalement à automatiser les problèmes opérationnels, mais il a progressivement pris de l'importance dans l'élaboration des stratégies d'investissement. Barbero a expliqué que cela représente un défi dans le monde du conseil et que cela conduira à un "changement structurel des profils embauchés". Il rappelle qu'à l'avenir, les professionnels devront apporter une valeur ajoutée aux clients par le biais de la personnalisation. Il a également observé que la croissance de l'utilisation de l'intelligence artificielle présentait un défi majeur, la cybersécurité : « Si l'IA est attaquée par un virus, il doit y avoir une garantie que vous ne perdez pas d'argent. Pour cela, il doit y avoir un effort d'encadrement, en plus d'augmenter la législation sur le sujet », développe-t-il.
facteur d'efficacité
Héctor Mohedano Tejedor, professeur associé à l'IEB, partage cette réflexion. Mohedano croit qu'il est important de comprendre que la technologie est un complément aux conseillers, et non un substitut. Il précise qu'il s'agit "d'un outil très utile qui rend les professionnels plus efficaces" et qu'il joue un rôle particulièrement important pour "éviter l'erreur humaine". Concernant l'irruption du ChatGPT, il souligne que son problème est qu'il n'a pas ses propres critères et se base sur des estimations ou des modèles : « Dans le monde de l'investissement, tout n'est pas numérique, mais il y a aussi une partie qualitative très importante. ", souligne-t-il.
Considérant que dans cette ambition il y a une composante qualitative pertinente du fait que l'IA ne se montre pas : « Il y a beaucoup de managers qui ont des conversations avec des managers pour voir si les informations qu'ils rendent publiques correspondent à la réalité des entreprises, " précise-t-il. Il ajoute également qu'il existe une composante émotionnelle que les conseillers prennent en compte lorsqu'ils investissent l'argent de leurs clients : « Quand on travaille avec le capital personnel d'une famille qui épargne depuis des années, il faut apprendre à les connaître. Si les mots qui vont simplement sur un bouton et qu'il y a directement avec ce bouton vont faire tous leurs investissements, ils peuvent perdre confiance ». De plus, il ajoute qu'il y a des gens qui sont effrayés par les mouvements du marché et qu'il est essentiel que les gestionnaires se calment et expliquent les causes de ces oscillations.
Rôle croissant
L'automatisation des processus, tendance de plus en plus répandue dans tous les secteurs économiques, est un phénomène nouveau dans le monde de l'investissement. En effet, il s'agit d'un élément clé de la compétitivité des gestionnaires de fonds depuis des années. La première échappatoire par laquelle l'intelligence artificielle s'est glissée dans cette industrie a été d'aider à déterminer le profil de risque des clients. Par la suite, les algorithmes ont commencé à démontrer leur efficacité dans l'automatisation des processus répétitifs qui permettaient aux collecteurs de se concentrer sur les domaines qui apportaient une valeur différentielle. Après le 'roboadvisor' a commencé à entrer dans l'équation de la recherche d'une rentabilité maximale. Jusqu'où ira ChatGPT ?
Malgré la valeur du conseil, les « fintech » qui utilisent le « roboadvisor » – gestionnaire de portefeuille automatisé – comme axe central de leurs stratégies sont une concurrence croissante pour les fonds traditionnels. Mais les experts soulignent que le grand déficit de l'intelligence artificielle est celui qui repose sur la prise de décision sur des données historiques. Au moment où une histoire inédite surgit - une pandémie, une guerre ou une crise - et que le marché réagit différemment, le 'bot' manque d'arguments à court terme et ses performances se dégradent.
Mohedano dit qu'à l'avenir, cette situation changera à mesure que les nouvelles technologies progresseront. "Le garçon de 18 ou 20 ans qui aura 35 ans demain et qui a un capital pourra investir, et peut-être qu'il gérera tout lui-même et en ligne", a-t-il expliqué.
Le professeur IEB a fait valoir que la grande contribution de la technologie à l'industrie de l'investissement est d'avoir réduit les coûts. « Maintenant, tout est moins cher et plus accessible à l'utilisateur », souligne-t-il, et ajoute également que de nombreux gestionnaires ont trouvé une niche de marché dans le feu de l'innovation : « Bien qu'ils aient certains clients qui ne leur rapportent pas beaucoup de commissions, en volume total ça se passe très bien", a-t-il convenu.
