Calcul de l'amortissement
Un amortissement plus court peut vous faire économiser de l'argent, puisque vous payez moins d'intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire. Le montant du versement hypothécaire régulier sera plus élevé puisque vous rembourserez le solde en moins de temps. Cependant, vous pouvez augmenter la valeur nette de votre maison plus rapidement et vous libérer de votre hypothèque plus tôt.
Voir le tableau ci-dessous. Montre l'impact de deux périodes d'amortissement différentes sur un versement hypothécaire et le total des frais d'intérêt. Les frais d'intérêts totaux augmentent considérablement si la période d'amortissement dépasse 25 ans.
Vous n'avez pas à vous en tenir à la période d'amortissement que vous avez choisie lors de votre demande de prêt hypothécaire. Il est logique financièrement de réévaluer votre amortissement chaque fois que vous renouvelez votre prêt hypothécaire.
hypothèque à intérêt seulement
Pour de nombreuses personnes, l'achat d'une maison est le plus gros investissement financier qu'elles feront jamais. En raison de son prix élevé, la plupart des gens ont généralement besoin d'un prêt hypothécaire. Une hypothèque est un type de prêt amorti pour lequel la dette est remboursée par versements périodiques sur une certaine période de temps. La période d'amortissement fait référence au temps, en années, qu'un emprunteur décide de consacrer au remboursement d'un prêt hypothécaire.
Bien que le type le plus populaire soit le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, les acheteurs ont d'autres options, notamment des prêts hypothécaires de 15 ans. La période d'amortissement affecte non seulement le temps qu'il faudra pour rembourser le prêt, mais aussi le montant des intérêts qui seront payés tout au long de la durée de l'hypothèque. Des périodes de remboursement plus longues signifient généralement des paiements mensuels plus petits et des frais d'intérêt totaux plus élevés sur la durée du prêt.
En revanche, des périodes de remboursement plus courtes signifient généralement des mensualités plus élevées et un coût total des intérêts inférieur. C'est une bonne idée pour toute personne à la recherche d'un prêt hypothécaire d'examiner les différentes options de remboursement pour trouver celle qui convient le mieux à la gestion et aux économies potentielles. Ci-dessous, nous examinons les différentes stratégies d'amortissement hypothécaire pour les acheteurs de maison d'aujourd'hui.
Calendrier d'amortissement
L'amortissement consiste à payer une dette au fil du temps en versements égaux. Une partie de chaque paiement est affectée au principal du prêt et une autre aux intérêts. Dans le cas de l'amortissement d'un prêt hypothécaire, le montant qui va vers le principal commence petit et augmente graduellement de mois en mois. Pendant ce temps, le montant affecté aux intérêts diminue de mois en mois sur les prêts à taux fixe.
Un tableau d'amortissement hypothécaire est un tableau qui répertorie chacun des versements hypothécaires réguliers au fil du temps. Une partie de chaque paiement est appliquée au solde du capital et aux intérêts, et le tableau d'amortissement du prêt hypothécaire détaille le montant qui ira à chaque élément du paiement hypothécaire.
Au début, la majeure partie du paiement va aux intérêts et non au principal. Le calendrier d'amortissement du prêt montrera qu'à mesure que la durée du prêt progresse, une plus grande partie du paiement sert à rembourser le principal jusqu'à ce que le prêt soit remboursé en totalité à la fin de la durée.
prêt amortissable
L'amortissement du prêt est le processus de planification d'un prêt à taux fixe en paiements égaux. Une partie de chaque versement couvre les intérêts et le reste va au principal du prêt. La façon la plus simple de calculer les paiements de prêt amortis est d'utiliser un calculateur d'amortissement de prêt ou un modèle de tableau. Cependant, vous pouvez calculer manuellement les paiements minimums en utilisant uniquement le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée du prêt.
Les tableaux d'amortissement sont utilisés par les prêteurs pour calculer les paiements mensuels et résumer les détails de remboursement des prêts pour les emprunteurs. Cependant, les tables d'amortissement permettent également aux emprunteurs de déterminer le montant de la dette qu'ils peuvent se permettre, d'évaluer le montant qu'ils peuvent économiser en effectuant des paiements supplémentaires et de calculer le total des intérêts annuels à des fins fiscales.
Un prêt amorti est une forme de financement qui est remboursée sur une période de temps déterminée. Dans ce type de structure d'amortissement, l'emprunteur effectue le même paiement pendant toute la durée du prêt, affectant la première partie du paiement aux intérêts et le reste au principal restant dû du prêt. Dans chaque paiement, une plus grande partie est allouée au capital et une plus petite partie aux intérêts jusqu'à ce que le prêt soit remboursé.
